智能投顾理财魔方“千人千面”引领3.0智投时代

智能投顾理财魔方“千人千面”引领3.0智投时代

智能投顾野蛮生长，中国“伪智能”居多

近年来，大数据、人工智能技术均有突破性发展，金融行业的智能投顾以“低费率、低门槛、高质量、实时监控、分散投资、不受情绪扰动”等优势，直击传统财富管理模式痛点。

智能投顾迅速获得市场青睐，嘉信、先锋、黑石等大玩家相继入场，美国的智能投顾市场预计在2020年将超过2万亿美元。中国智能投顾市场也发展迅速，各大券商、基金、银行纷纷上线智能投顾产品。业内人士预计，到2020年，我国智能投顾市场资产管理规模也将高达2万亿元。

面对巨大的市场潜力，2015年起，中国智能投顾公司以美国被动投资理念为核心的1.0版本开始。2016年智能投顾话题渐显火热，更多的创业公司与大集团开始进入智能投顾领域，但也因此带来鱼龙混杂的局面。套用国外被动投资理念的智能投顾模式进入中国后遇到“水土不服”，少数领先的企业开始适用中国市场,研发出主动管理型的2.0智能投顾。本土生长的智能投顾百态丛生，对智能投顾的定义也是众说纷纭。

近期，智能投顾理财魔方“千人千面”发布，引起业内不小轰动，也将“真假智能投顾”话题推向前台。

理财魔方CEO袁雨来强调： “只有实现了‘千人千面’才叫智能投顾。简单将人工智能算法用于投资，最多只能叫智能投资。

‘智能算法+投资’70年代在华尔街就开始应用了，美国现在60-70%以上的股票交易都是由机器完成的，国内这几年也开始采用，这并不新鲜。而真正的智能投顾，必须实现‘千人千面’，通过全AI驱动投资端实现自动化的投资决策和顾问端的个性化定制服务。

智能投顾最重要的是能依据每个客户不同的财富阶段、心理承受能力、未来需求等制定完全个性化的理财方案，并且要随着客户情况的变动、市场的变动，实现个性化的调整管理。”

如果将基金比喻成药品，基金销售公司就是药店，而智能投顾应该扮演的角色是医生，医生最核心的价值就是能对症下药，并且能根据病人不同的病情进展,制定和执行个性化的治疗方案。对应到智能投顾，即能根据用户不同的风险承受能力、心理波动、投资阶段、资产状况、资产或者资金结构以及投资偏好等要素，构建和管理属于每个人自己的智能投资组合。

玖创资本合伙人刘展表示：“这两年智能投顾火热，但也鱼龙混杂。我们许多投资人也在思考智能投顾的智能评判标准到底是什么？理财魔方‘千人千面’的实现，我觉得可以代表智能投顾的评判标准：真正的智能投顾，必须实现‘千人千面’，通过全AI驱动投资端实现自动化的投资决策和顾问端的个性化定制服务。我想，理财魔方‘千人千面’的推出，会引领3.0智投时代的到来。”

理财魔方“千人千面”，全AI驱动的智能投顾

投资顾问最大价值在于全程服务用户，知道客户的风险偏好变化，个人及社会特征的变化，财富管理的需求变化，简而言之，就是知道客户在想什么，想要什么，进而帮助客户做到应该要什么。想要达到这种效果，顾问端必须是“全AI自动化的用户分析与管理服务系统”，投资端必须是“全AI自动化投资决策与管理系统”，而AI研究人员只是负责优化模型，对投资结果不做干涉，但目前大部分智能投顾产品做不到这种水平。

2017年5月，理财魔方发布了其智能投顾3.0版本“千人千面”，首当其冲突破了这个行业壁垒。

理财魔方CEO袁雨来介绍：“对于不同客户，初始的时候我们有基础和附加问卷，再加上对于用户的使用行为和交易行为的跟踪分析，结合客户不同的投资时间和投资金额，我们的系统会对每个客户最适合的投资组合进行单独的最优化运算。从线上来说，‘千人千面’能够累积客户的行为、特征，会越来越理解客户的需求变化，于是服务就会做到个性化，真正实现了 ‘千人千面’，最终对客户每一点需求的准确把握和分析，都能在投资上反映出来。这样的系统才能把累计的用户数据充分发挥价值，帮助客户获得更好的财富管理体验，从而提升客户粘性。”

理财魔方“千人千面”获得如此突破，取决于他们团队强大的FINTECH基因。

创始人兼首席执行官袁雨来，清华大学计算机博士。２０１４年年底创立“理财魔方”之前，其创办了被百度收购的中国第一个智能社交音乐推荐平台，后负责百度音乐千万级音乐推荐系统的构建，拥有近十年人工智能领域的实践经验。

联合创始人马永谙先生，是国内第一批基金分析师之一，也是中国第一个公募基金评价系统的设计者和建造者。曾任银河证券基金研究总监、民生证券研究所副所长等，也是国内第一家MOM私募基金的创始合伙人。

“理财魔方”的团队还拥有电商大咖和经验丰富的风控专家，以及毕业于清华北大的计算机大拿。雄厚的团队实力，加上CEO袁雨来推崇曾国藩“扎硬寨，打死仗”的执行风格，为他们在智能投顾行业处于技术创新和业务领先地位，打下了扎实的基础。

只有全AI驱动，才能实现智能投顾“低成本、高质量”的优势

智能投顾的优势不仅仅是低成本，还能提供比私人银行投顾更高质量的服务。

理财魔方“千人千面”通过全AI驱动已经实现了投资端的自动化投资决策，和顾问端的个性化定制服务。这两个系统的AI全驱动化实现，使理财魔方面对用户量的迅速增长，边际成本却递减，可以维持“低成本”运营状态。不会像人工投顾那样，如果用户增长，其投顾成本也会倍增。

理财魔方“千人千面”虽然维持了“低成本”，但其投顾服务质量却比私行更高。现在已有大量曾经是私行的用户开始在理财魔方管理自己的部分财富，客户用实际行动对投顾服务质量作出了选择。据透露，理财魔方客户中私行客户已经占到了整体客户5%以上的比例，远远高于传统银行中私行客户与普通理财客户的比例。

理财魔方“千人千面”通过AI驱动提供的高质量服务诸多，比如对私行客户来说，一些服务就让他们感觉比私行更好，例如

个性化定制，千人千面：真正做到了根据每个人投资金额不同，包括在每一次投资或者追加投资的时候，都会根据用户的个人情况和市场情况进行最新的计算和调整，做到投资资金的效率最优化。

实时监控市场，及时的仓位调整：每天24小时不停采集全球的金融数据，对所配置的全球18类资产进行不停的运算和分析，仓位调整通知更加及时准确，一键调整也非常方便快捷。

高质量主动型的顾问服务：不是固定时间的服务或者等待投资者来寻找投顾，而是能够常常主动地在恰当的时间给投资者提供服务和信息，让客户觉得更加贴心和安全。

据了解，理财魔方的投资客户留存率高达90%以上。过去浮动收益理财市场客户亏损率高达70%-90%，其留存率仅仅能维持在20%左右。因为理财魔方全AI驱动的高质量服务，即使每月新增用户都在环比翻倍增长,其服务质量也不断提升。客户在亲身实际体验效果后，绝大多数都选择留下，并且资金复购率超过500%。

理财魔方CEO袁雨来强调：“智能投顾要真正实现‘低成本还能高质量’，必须依靠全AI驱动，实现投资端的自动化投资决策，和顾问端的个性化定制服务。所以这也是我们为何坚信只有实现了‘千人千面’才是智能投顾。”

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