个人理财
发布时间：2017-12-28 来源：文档文库
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名词解释 期货交易：
期货交易是相对于现货交易的一种交易方式，它是在现货交易的基础上发展起来的，是通过在期货交易所买卖标准化的期货合约而进行的一种有组织的交易方式。期货交易的对象并不是商品（标的物）本身，而是商品（标的物）的标准化合约，即标准化的远期合同。
即期外汇交易
即期外汇交易（Spot Exchange Transactions）：又称为现期交易，是指外汇买卖成交后，交易双方于当天或两个交易日内办理交割手续的一种交易行为。是以双方约定的汇率交换两种不同的货币，并在一到两个营业日后进行清算的外汇交易。
房地产投资
房地产投资是以获取期望收益为目的，将货币资本投入房地产开发、经营、中介服务和房地产金融资产的经营活动。房地产作为一种长期的高额投资，除了用于个人消费，他还具有显著的投资价值。投资者购买房地产主要出于四种考虑：自己居住、对外出租、投机获利和减免税收。
个人理财
个人理财是为了实现个人的人生目标和理想而制订、安排、实施、管理的一个各方面总体协调的财务计划过程，通俗地讲，就是个人如何处理日常的钱财。个人理财的目标是建立一个财务安全、健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终实现财务的安全和自由。个人理财可以细分为生活理财和投资理财。 利率
利率，是指借款、存入或借入金额（称为本金总额）中每个期间到期的利息金额与票面价值的比率。借出或借入金额的总利息取决于本金总额、利率、复利频率、借出、存入或借入的时间长度。利率是借款人需向其所借金钱所支付的代价，亦是放款人延迟其消费，借给借款人所获得的回报。利率通常以一年期利息与本金的百分比计算。 债券
债券是一种有价证券，是社会各类经济主体，如政府、金融机构、企业等，为筹措资金而向债券购买者出具的、承诺按一定利率定期支付利息并到期偿还本金的债权债务凭证，它是一种重要的信用工具。
消费信贷
个人消费信贷是指银行和其他金融机构贷款给个人用以购买耐用消费品和支付各种服务费用的信贷。消费信贷是当期得到现金、商品和服务，在未来支付有关费用的一种安排。它以消费者未来的购买力为房款基础，旨在通过信贷方式预支远期消费能力，来满足个人当期消费需求，消费信贷的基础是人们在账单到期时支付的能力和意愿。
证券投资
证券投资(investment in securities是指投资者（法人或自然人）买卖股票、债券、基金券等有价证券以及这些有价证券的衍生品，以获取差价、利息及资本利得的投资行为和投资过程，是间接投资的重要形式。
投资规划
投资规划是指专业人员（如金融理财师或理财顾问）为客户制一订方案，或代替客户对其一生或某一特定阶段或某一特定事项的现金孛流在不同时间、不同投资对象上进行配置，以获取与风险相对应的最亚优收益的过程。投资规划是个人理财规划的一个重要组的成部分，如何满足客户需要是制订投资规划的关键。
大额耐用消费品贷款
向消费者个人发放用于购买大额耐用消费品的人民币贷款。大额耐用消费品是指单价在3000元及以上、正常使用寿命在2年以上的家庭耐用商品，包括家用电器、电脑、家具、健身器材、卫生洁具、乐器等（汽车、房屋除外）。大额耐用消费品贷款只能用于购买与贷款人签订有关协议、承办分期付款业务的特约销售商所经营的大额耐用消费品。贷款期限一般在1年以内，最多为3年。贷款额度起点为人民币2000元，最高额不超过10万元，借款额最高不得超过购物款的80%
投资基金
基金是一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种间接投资方式
个人财务预算
预算是根据个人生活和财务目标，制订投资理财的计划，将财务安排提前确定。个人财务预算就是对个人收入的开支、消费、投资的目标达到什么样指标进行统筹安排。通过良好的预算及实施，可以达到最有效利用财务资源的效果。在编制个人预算时应遵循先满足基本生活需要、储蓄和保险必不可少和注重增长性这3个原则
债券利率
债券利率是债券每年应付利息与债券票面价值的比率。债券利率主要受银行利率、发行者的资信情况、偿还期限、利息计算方式和资本市场资金供求情况的影响。
债券利率又称债息率，债券利率分为票面利率，市场利率和实际利率三种，通常年利率用百分数表示。其形式有单利、复利及贴现方式等多种。
远期外汇交易
远期外汇交易(Forward Exchange Transaction）又称期汇交易，是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的交易。与即期外汇交易的根本区别在于交割日不同。凡是交割日在成交两个营业日以后的外汇交易均属于远期外汇交易。
开放式信贷
开放式信贷无须像封闭式信贷那样需要事先申请，只要不超过信用额度，可以随意使用开放式信贷进行购物，循环发放。信用额度是贷款人允许使用的最高额度，可能要支付利息或手续费，一般可以享受若干期限的免息还款待遇。开放式信贷的主要形式是信用卡。 预算
预算是经法定程序审核批准的国家年度集中性财政收支计划。它规定国家财政收入的来源和
数量、财政支出的各项用途和数量，反映着整个国家政策、政府活动的范围和方向。同时预算还指企业或个人未来的一定时期内经营、资本、财务等各方面的收入、支出、现金流的总体计划。它将各种经济活动用货币的形式表现出来。每一个责任中心都有一个预算，它是为执行本中心的任务和完成财务目标所需各种资财的财务计划。 简答
1、 债券与股票的区别
一、发行主体不同
作为筹资手段，无论是国家、地方公共团体还是企业，都可以发行债券，而股票则只有股份制企业才可以发行
二、收益稳定性不同
从收益方面看，债券在购买之前，利率已定，期满就可以获得固定利息，而不管发行债券的公司经营获利与否。股票一般在购买之前不定股息率，股息收入随股份公司的盈利情况而变动，盈利多则多得，无盈利不得
三、保本能力不同
从本金方面看，债券到期可连本带利收回，本金有保障。股票则无到期之说，股票本金一旦交给公司，就不能再收回，只要公司存在，就永远归公司支配。公司一旦破产，还要看公司剩余资产清盘状况，有可能连本金都会蚀尽。
四、经济利益关系不同
实质上两种是性质不同的有价证券，而这反映着不同的经济利益关系。债券所表示的只是公司的一种债权，而股票所表示的则是对公司的所有权。权属关系不同，就决定了债券持有者无权过问公司的经营管理，而股票持有者则有权直接或间接地参与公司的经营管理。
五、风险性不同
债券只是一般的投资对象，其交易转让的周转率比股票低。股票不仅是投资对象，更是金融市场上的主要投资对象，其交易转让的周转率高，市场价格变动幅度大，可能暴涨暴跌，安全性低，风险大，但能获得很高的预期收入，因而能够吸引不少人投资股票交易。
2、 投资风险有哪些 ①能力风险
资本社会及经济繁荣的社会，通货膨胀显著，金钱购买商品或业务都会渐渐降低。人们将现金存入银行收取利息，就会担心物价上升，货币贬值。自从一九八三年十 月，港元与美元以7.80挂勾开始，港元的购买力迅速减弱，这种购买力的减低，是购买力风险。因为有此种风险，所以人们要投资股票，地产或其它投资方针， 以保持手上货币的购买力。购买力风险，香港人完全体会得到，因此他们都很警愓。 ②财务风险
当购入一种股票，该公司业绩欠佳，派息减少，股价下跌，这就是财务风险。因为有此风险，有些人将资金存入银行，收取利息减少财务风险。 ③利率风险
当买入债券，其价格受银行存款利息影响。当银行存款利息上升，投资者就会将资金存入银行，债券价格也会下跌。这种因利率水平改变，而遭受损失的，称为利率风险。 ④市场风险
市场价格常常会出现波动。每天都有不同的市价。市价的波动，受经济因素影向、受心理因素影向、受政治因素影向、甚至受以上三种风险影向。例如购买了股票，其后股价下跌，遭
受损失，这就是市场风险。 ⑤变现风险
当买入的股票，未能在合理价下卖出，不能收回资金，就是一种风险。很多一向成交疏落的股票，在有消息下，例如收购消息，令股票突然旺盛，在这时候大量追进 购入，一旦消息完结，其成交量会还原，于是承受了变现风险。投资目标要能随时在合理价下收回资金。这是变现性强的股票。如果某股以 