用好信用卡,你该知道的一切收藏人: xctdlxg
2014-12-20 | 阅: 61 转: 10 | 来源大 中 小
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一、信用卡的本质
信用卡在我的理解中,是个人获取短期无息消费贷款的金融工具!
免息期最长到 50 天左右。刷卡消费无息,取现按天计息。
关键是其贷款性质,合理运用可以改善现金流状况。
二、发卡组织
单币卡、双币卡、多币卡等。
对于单币卡(人民币) ,只有银联标志。
双币一般为银联 +另一个发卡组织,如题主提到的 Visa/Master/AE/JCB 等。
Visa/Master/AE :前两者规模最为庞大。 选择哪个具体区别不大, 大概就是可口可乐和百事可乐的区别。
JCB :日本的发卡组织。通常一般的双币信用卡消费日结算时,需要把日元兑换成美元,然
后美元再兑换成人民币。 2 次购汇都有相应的手续费。而 JCB 的信用卡,结算时直接将日元兑换成人民币。
注意:国内只有中行、 工行、民生银发行了有日元账户的 JCB 信用,其它银行的都是伪 JCB
卡,也就是说外币其实是美元账户,人民币转换成日元还是进行 2 次购汇的。
三、卡片等级
通常,信用卡分为:普及卡、普卡、金卡、白金卡、黑卡。
普及卡:
是中国工商银行发行的一种申请门槛较低的信用卡称为普及卡。一般仅核发 0.01 到 10 元信用额度(真( xiang )的( dang )很( qi)低( pa ) ,该行对普及版信用卡的定义是 2000
元信用额度以下的信用卡。
普卡及金卡:
也就是普通的信用卡, 普卡及金卡的区别主要在于额度的不同、 享受的服务的不同来决定的。普卡的额度一般不超过 5 万,金卡一般不超过 10 万。
白金卡:
通常面向高端客户,此类卡可以享受非常多的服务,比如银行 VIP 室,机场接送,机场贵宾室、航空意外险、白金秘书、白金卡 SOS 等服务。
黑卡:
全称为百夫长黑金卡,世界公认的高端信用卡,持卡人可以享受全球顶级的会员专属礼遇、权益和服务,由银行邀请办理,不能申请!无限额度。
四、关于年费
普卡及金卡:
一般来说刷 6 次免年费(超市买 6 瓶矿泉水,分 6 次刷也行哦) 。
白金卡:
标准白金卡一般是不免年费的, 2800 起步,看哪种了,而有些白金卡则是刷够固定金额免
年费,工行的一般是刷够 20 万了。
黑卡:
据说是 1 万 8 的年费,至于江湖上流传着各种传说:什么刷卡买飞机啊,什么东南亚海啸发卡行安排包机把持卡人亲属接回啊,我等屌丝只能仰望了。
五、发卡行的选择
四大行(工行,建行,农行,中行)财大气粗,下卡率不高,额度偏低,优惠活动少。
而其他商业银行 (招商、 民生、平安、交通、浦发、 广发、兴业等) 在信用卡方面非常注重, 活动很多。在选择发卡行的时候,主要是结合自己消费习惯,实现利益最大化。
例如, 在线下吃喝玩乐较多的, 可以选择招行的卡,很多餐厅都有招行卡周二半价、周三三折的优惠;如果网购,可以选择中信、平安的淘宝联名;经常去超市购物的,可选择超市的
联名卡, 能返现; 有车一族的可以申请平安的车友卡或者工行的中石的联名卡, 加油有折扣。
六、各大银行办卡注意事项
工商银行
号称宇宙第一行,为什么?不走寻常路。 具体请百度吧, 工行由本地卡部审批,而不是信用卡中心。辣么,办工行卡该怎么办?
首先, 工行有所谓的星级这个东西, 作为批卡的一个参考值, 如果您在工行有储蓄卡, 辣么就有所谓的星级,没有跟工行往来的业务,就没有星级。
这个只是作为一个参考值而已,并不影响审核。
优势:
1. 取现无手续费
2. 装 X
3. 提额很快,无厘头的提额标准
4. 消费短信提醒免费
5. 消费密码可以三种方式任选:所有交易无需密码;所有交易均需密码;限额以上交易需要密码
6. 免息期最长 56 天
7. 非全额还款时已经还上的部分不收利息
劣势:
可以说基本无优惠了,积分也没太大用处。
准备材料:身份证、银行流水、车产、房产、如果想要高额信用卡,请工行存定期至少 5
万以上,一周后去办。
适合人群:想要大额卡并有一定资产的小伙伴们!
建设银行
算是四大行里面比较友好的银行了,卡也比较容易下,额度还不错吧。
优势:
1. 申请门槛低
2. 某种卡洗车免费
3. 优惠商户相对较多
4. 积分可以换里程
5. 分歧不占用额度
6. 刷 3 次就免年费
缺点:
1. 无短信通知
2. 生日连个祝福都木有
3. 免息期短
申请材料:身份证、银行流水、车产、房产,定存,以卡办卡。
适合人群:有车一族以及吃货们!
中国银行
最大的最抠门的一个银行,没有之一。
优势:
1. 积分值钱
2. 网点多
3. 有短信提醒
4. 优惠活动很多
劣势:
1. 申卡门槛高
2. 一年只能申请两次提额,至于提不提,那是另外一回事了
3. 非常注重存款
4. 附属卡需要分别还款
准备材料:身份证、银行流水、工作证明、人民币定存到中行。
适合人群:空中飞人!
农业银行
农行卡合作的商户很多,联名卡也很多,可以说是比较亲民的银行了。
优势:
1. 活动很多
2. 网点多
3. 提额快
4.56 天免息期
5. 短信提醒
6. 有信用卡客户商旅专业服务
劣势:
1. 门槛高
2. 额度低,申卡 500 额度太多太多了
3. 审批时间较长
4. 积分 =0 !
准备材料:身份证、银行流水、工作证明,社保卡,而且是必须要的
适合人群:吃货
交通银行
好吧,这银行信用卡审批的妹纸肯定心地很善良,几乎都能过。
优势:
1. 门槛非常低
2. 初始额度很高
3. 优惠非常多
4. 还款还算方便
劣势:
1. 只能系统主动提额,不能申请提额,人工也不能干预
2. 坑爹的短信提醒费
3. 取现手续费很贵很贵
4. 全额罚息
5. 风控严格,点吧点小事儿就说要封卡什么的
申请材料:身份证即可
适用人群:因为活动多,所以适合所有爱占便宜的小伙伴们 ~
中信银行
无底线的银行,没事儿还爱犯点儿小错误
优势:
1. 活动多,特别是吃和刷!
2. 忽悠一下客服可以弄个终身免年费
3. 积分很容易得到
4. 用卡良好的情况下,会有所谓的“信用金”和“新快线”业务,能有更多的钱拿来撸羊毛啦!
劣势:
1. 分期手续费很高
2. 坑爹的短信提醒费
3. 免息期不算长
4. 风控很严格,有事儿没事儿就给你打电话问你刚才刷卡买的什么(我一般回答都是:关你什么事,你谁?)
申请材料:身份证即可,以卡办卡额度更高
适用人群:因为活动多,所以适合所有爱占便宜的小伙伴们 ~
兴业银行:
比较有特点的一个银行,申卡下来额度还不错。
优势:
1. 金卡可享受机场贵宾厅
2. 积分永久有效,不清零
3. 积分可兑换里程
4. 每月最低还款额为 5% ,一般银行为 10%
劣势:
1. 没有 400,800 电话
2. 网点很少
3. 相对而言,歧视农村户口以及男性,喜欢妹纸(我就被歧视过! )
准备材料:身份证、银行流水、财力证明、他行信用卡(如果有的话)
适合人群:经常做飞机又不想出白金卡年费的小伙伴们
平安银行:
这厮以前是做保险的,现在整出来个银行! !!非常注重车产!有车您就是他大爷!
优势:
1.24 小时道路救援
2. 办卡即送意外险、住院补贴险等等很多很多(都成银行了还是改不了卖保险的范儿! )
3. 有车您的额度那是蹭蹭蹭往上涨
4. 活动很多(例如 12 年的时候电影票 10 元一张)
劣势:
1. 短信提醒费
2. 积分不值钱
3. 广告多,至少我不喜欢
准备材料:车产、身份证、他行信用卡、银行流水
适用人群:有车一族及爱旅游的小伙伴
光大银行:
比较热门的银行之一,信用卡的用户数比较多,活动也很给力
优势:
1. 卡面漂亮!
2. 门槛低
3. 活动多
4. 刷 3 次免年费
5. 免费短信提醒
6. 网购有积分
劣势:
1. 分期手续费很高
2. 网点很少
准备材料:身份证即可
适合人群:适合爱网购,也爱实体的小青年们(实体打折还是蛮厉害的)
招商银行
除了工行,就属招行信用卡最牛了吧,发卡量全国第一
优势:
1. 服务特别好,妹纸特别温柔(就算你欠了钱。 。)
2. 额度比较高
3. 提额人性化
4. 活动特别特别多
5. 所有卡账单合一
劣势:
1. 某些网购限额只有 500
2.20 元才 1 积分
3. 网购无积分
准备材料:身份证即可
适合人群:所有人群!
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