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地下钱庄收费标准
地下钱庄收费标准
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地下钱庄收费标准
继中行
7
月
9
日两度修改回应口径,澄清“优汇通”业务并未涉及
洗钱,而是“先行先试”,事先已向监管报备后。央行行长周小川、
央行官方也相继作出回应。
人民银行
7
月
10
日回应称,我国跨境人民币业务本着积极稳妥、合
法合规、市场导向、服务实体经济和防范风险的原则,得到了较快的
发展。在业务拓展过程中,
办理机构要坚持依法合规,建立健全相应
的规章制度,
防范法律和操作风险。
已经注意到媒体有关商业银行跨
境人民币业务的报道,正在对相关情况了解核实。
无论优汇通业务如何定性,
民间
“洗钱”
的生意链条一直存在。
那么,
到底是谁在洗钱?
21
世纪经济报道记者采访多位知情人士和银行人
士,试图还原洗钱产业链。
广东等沿海地区尤其是毗邻香港的深圳地区,
地下钱庄由来已久,
异
常活跃且屡禁不止。
广东潮汕地区华侨众多,
改革开放初期国家鼓励通过换侨汇积累外汇
储备,早年间便形成了换卖侨汇的生意。潮汕人掌握侨汇资源,深圳
处于开放的前沿地,
以侨汇生意为基础的潮汕人在深圳形成了外汇兑
换的产业链,俗称“地下钱庄”
,并一直延续至今。
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“表面上看起来都没有问题,
一般以外贸公司、
投资公司的形式运行,
近些年投资移民的需求多了,
很多都会以移民中介、
跨境旅游中介的
形式接触客户。
”一位知情人士向
21
世纪经济报道记者透露。
“地下钱庄”洗钱路径
所谓的“地下钱庄”洗钱,一般包括两类业务,一是换汇,即境内人
民币输出境外换成外币,
或境外外币输入境内换成人民币;
另一种是
“洗黑钱”
,即一些无法交代来源的资金,通过账户倒转,变成合法
合规的收入,资金不一定跨境。
“个人境内人民币资金划到国外,
每人每年只有
5
万美元的额度,
这
是国家外汇政策规定的;
企业境内资金的话要经过外管局审批,
一种
是贸易项下或者叫经常项目,
通过进出口的方式,
外管局都需要根据
贸易清单审批,然后再去银行结算;另外一种是资本项下,通过境外
移民投资项目、
或者是境外投资基金
QDII
等。
”上述知情人士表示,
“资本项下监管部门都有额度,
一般是大额的热钱套利,
‘地下钱庄’
只是牵线。”
真正由“地下钱庄”主导的是“换汇”业务,在监管体系之外或利用
制度漏洞,帮助个人或企业实现资金跨境输送。
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“最原始的‘换汇’方法是夹带现金,有些国家对出入境夹带现金额
度有限制,
一种方式是通过人海战术多次往返,
另一种就是通过特殊
通道夹带,直接偷渡运送,逃过检查,深圳和香港隔着一条河,
‘水
客’做起来就比较方便。
”上述知情人士表示,
“这种方式比较耗费人
力,最流行的是‘账户对敲’
。
”
所谓“账户对敲”
,是指“地下钱庄”在境内收取客户人民币,计算
好汇率和佣金后,
再通知境外合伙人将相应的外币划转至客户指定的
境外账户;
在境外收取客户外币后的操作手法则相反。
这种境内外
“对
敲”
、
“两地平衡”的运作方式,境内外双方定期轧差、对冲结算,并
未发生资金跨境流动。
“这种方式就要求两地的业务平衡、对冲,短
期的差额就需要由自己垫付,
对资金调集的要求比较高,
往往因为资
本金不够经常丢掉了很多生意。
”
据上述知情人士透露,
这类地下钱庄通过夹带或对敲的方式比较隐秘,
风险相对较低,收费标准一般在
0.5%-1%
左右;另一种通过钻政策
漏洞的方式,收费则更高,一般在
3%
左右。
“这种方式表面都是合规的,
资金都是直接从银行账户走。
但是不能
太明目张胆,
容易引起反洗钱监测部门注意,
大都是与银行基层工作
人员串通,利用他们打掩护。
”一位股份制银行人士向
21
世纪经济
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报道记者表示。
第一种是利用
“个人每年
5
万美元跨境汇款”的政策,
搜集或购买大
量的个人身份证,开立结算账户,将大额资金分散存入银行并汇出;
另一种则通过外贸公司的经常性项目进行交易。
“需要汇钱出去的时候,就多报进口、少报出口,进口的时候报高进
口商品的价格,相应差价对应的款项就留存境外;汇钱进来就相反,
多报出口、少报进口。
”上述知情人士透露,
“有些甚至直接伪造企业
出口贸易项目,
利用进出口合同骗取外管局核准的外汇结算额度,
进
行跨境付款。
”
据透露,在“洗黑钱”的方式上,
“地下钱庄”一般通过皮包公司,
虚构多道贸易或产业链结算背景,
“主要通过虚构娱乐场所、收藏品
买卖、投资公司等业务,资金转几个账户,变成合法性收入基本就没
问题了”
。
本文来源:
https://www.2haoxitong.net/k/doc/0c128899094e767f5acfa1c7aa00b52acfc79cbe.html
《地下钱庄收费标准.doc》
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