存款利率上限全面放开对商业银行的影响

发布时间：2020-10-29 17:35:17 来源：文档文库

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存款利率上限全面放开对商业银行的影响

侯雪莹，赵　庆

【摘要】摘　要：分析了我国存贷款利率放开的现状及存款利率上限全面放开给商业银行带来的问题，并提出了解决措施。

【期刊名称】内蒙古科技与经济

【年(卷),期】2015(000)017

【总页数】3

【关键词】存款利率；上限放开；商业银行

赵庆(1983-)，男，辽宁大连人，辽宁对外经贸学院金融系讲师，研究方向：金融工程。

金融是经济体系中不可或缺的一部分，而银行业又是金融市场的重要组成部分。提到银行我们最敏感的话题就是利率的问题，而且近年来随着我国经济的发展，改革的深入，利率的管制问题已经上升到一个非常严峻的层面，所以说，存款利率上限全面放开已经是社会各界必须面对的主题。这项改革任务即是机遇又是挑战，对于各大商业银行来说，在宏观经济的大形势下，如何进行调整，顺利的生存下来是首要难题。

1　我国存贷款利率放开现状

1.1　我国存贷款利率放开的进程

我国在1993年拉开了存款利率上限全面放开的序幕，首次提出了央行按照市场需求及时调整利率，允许商业银行在规定的小范围内进行存贷款利率的上下浮动。随后逐步加深，在2012年，存贷款利率的浮动区间又一次扩大，将区间上限调整为基准利率的1.1倍，下限为0.8倍，进一步扩大了商业银行等金融机构的自主定价权，稳步推进了利率市场化的进程，为后续改革奠定了良好的基础。以上属于利率市场化的初始和进步阶段，接下来进入深入阶段，改革也逐渐步入成熟。在2013年下半年，国家全面放开贷款利率管制，实现了历史性的突破，到此为止，存款利率的管制成为了改革的焦点，也是利率市场化的核心内容，社会各界也已经达成一致，政府势必会推动存款利率上限的全面放开。

1.2　国际经验

任何改革都带有两方面的色彩，都是一个摸着石头过河的探索过程。我国在金融体制以及经济发展程度上还有所欠缺，这个时候借鉴一下别国的经验可以起到一个良好的作用与效果。相对而言，美国是世界范围内的经济大国，可以了解一下其利率改革的经验。美国在1970年~1986年完全实现了利率市场化，这16年主要被划分为两阶段，首先是1970年~1980年，属于逐渐放宽管制的起步阶段，1980年~1986年属于针对国情以及考虑经济大背景的推进与完成阶段。在此不得不提到的就是存款保险制度，早在20世纪30年代就成立的联邦存款保险公司，在其后的数10年间，在银行的稳步向上发展和不断扩大业务方面展现了非常大的作用。此外，美国政府采取了渐进式利率市场化改革方式，这样渐进的过程能够减轻改革对市场以及人民生活的冲击，让整个经济社会有一个适应的过程。这样的成功案例给我国带来了正面影响。日本、韩国等国也在采用这种渐进式的改革方案。分业制的金融体制不仅与这几个国家相适应，而且也适用于我国国情。相反，还有一些国家采取了激进式的改革方案，代表有阿根廷和智力。二者的相通点是在短时间内几乎放开了全部的利率管制，爆发了严重的金融危机，产生了金融市场动荡，最后只能以失败告终。综上所述，我国的改革更应该追求质量，而不是单方面的寻求速度。