养老型商业保险有哪些分类，商业养老保险分类一览

发布时间：2021-02-23 14:53:39 来源：文档文库

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　　为了保证大家退休后的生活质量，很多人在年轻的时候都会为自己购买养老型商业保险，即使是已经购买社保的也一样！毕竟，多一份保障出事之后压力就小几分！那么养老型商业保险都有哪些呢？下面就带大家具体了解一下。

　　养老型商业保险有哪些分类？

　　1、传统养老保险

　　在传统的养老保险中，被保险人和保险公司签订合同，双方约定养老金的时间和金额。一般来说，预定利率是固定的，一般为2.0%-2.4%。从历史上看，这一预定利率已经发生了变化，一般将保持与当时银行利率相同的水平。当银行利率高的时候，这个预定利率也高。在90年代末的高利率时代，商业养老保险的预定利率高达10%，但不会超过2.5%。

　　卖点：回报固定，风险低。由于此类产品的回报是根据合同中约定的预定利率计算的，因此不受外部银行利率变化的影响因此，即使在零利率或负利率的情况下，也不会影响养老黄金的收益率。利率已降至3.9%左右，但90年代末出售的部分养老产品仍按当时10%的设计收益率支付养老黄金。

　　缺点：难以抵御通货膨胀的影响。因为购买的产品有固定利率，如果通货膨胀率比较高，长期来看有贬值的风险。2003年一万块钱的价值和今天相差甚远。而且这部分投资在养老保险的资金，也失去了在股票和基金渠道获利的投资机会。

　　适合人群：以强制储蓄为主要目的的投资理财保守者和养老。

2、分红型养老险保险

　　分红养老通常有一个有保证的预定利率，但这个利率略低于传统的养老保险，一般只有1.5%-2.0%。除了固定的最低回报，分红保险每年还获得不确定的股息。

　　优点：除了约定的最低回报外，这部分资金收入还与保险公司的经营业绩挂钩。理论上可以避免或部分避免通货膨胀对养老黄金的威胁，使养老黄金能够相对维持甚至升值。

　　缺点：分红不确定，分红的多少和存在与保险公司的经营状况有关，也有可能公司因经营业绩不佳而遭受损失。我国规定，保险公司应将70%的可分配盈余以股息形式分配给投资者。然而，保险公司的规范化管理仍然是一个问题。

　　适合人群：要保证养老黄金最低收入，但不愿意坐以待毙。

　　3、投资连结保险

　　投资连结保险是一种基金，是一种长期投资产品，有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。没有收入保障，保险公司只收账户管理费，所有客户自负盈亏。

　　优点：投资为主，投资品种由专家选择。不同的账户可以灵活转换，以适应资本市场的不同情况。如果你坚持长期投资，你可能会得到很高的回报。

　　缺点：保险产品投资风险最高。如果他们受不了短期波动，盲目调整，可能损失很大。