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基金定投如何止盈
基金定投如何止盈
发布时间:2021-08-05 来源:
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基金定投如何止盈?教你三种止盈策略
对于普通人来说,
基金定投每月固定定投一定金额,在股市下跌时不断
积累份额,在股市上涨时,获得收益,会有一笔不错的收益。
中国股市由于熊长牛短,股市波动特别大,有很多基金定投者,只是傻
傻的定投,没有及时止盈,遭遇定投收益上上下下坐电梯,有的还出现
由盈利到亏损的局面。一方面影响收益,另一方面定投体验非常差,因
此,
对于基金定投,
在盈利达到预期目标要及时进行止盈。
因此有人说:
“定投止损不可取,定投止盈不可缺”。
但是盈利目标如何确定,
确是仁者见仁智者见智,
不同的专家有不同的
观点。在理财论坛中,就有人问,我是应该达到盈利目标
10%
止盈,
还是等待高估值时卖出,
或者牛市再止盈呢?因为看了不同的书,
不同
作者的观点,
止盈策略都不一样,
基金小白们不知道到底应该听谁的?
在我看来,不同的定投策略,止盈方法是不一样的。
一、定投策略为止盈不止损,到达盈利目标就止盈。
代表人物薛碧燕,
在她的
《买基金为自己加薪》
中指出,
定投随时进场,
最高指导原则是止盈不止损。
也就是说,如果按照薛碧燕的基金定投理论来进行定投,你遵循的止盈
原则,就是到达盈利点就止盈。至于亏损或者没有到达止盈点,就坚持
继续定投,只要坚持时间够长,中间不停止定投,不管五年或者十年,
一定能够盈利,只是盈利多少而已。
1
、设定盈利点的应考虑的因素。
第一,与开始定投时的股市高低因素有关。在股市相对低点定投,盈利
点可以设置高一些,比如
15%
—
20%
。反之,盈利点设置低一些,比
如
10%
。
第二,与定投金额高低有关。金额越高,盈利点设置越低,金额越低,
盈利点设置越高。
如果定投金额比较大,比如每月
10000
元,甚至更多,既可以按照盈
利点
10%
来止盈,也可以按照盈利金额来止盈。比如定投金额累计达
到
12
万元,
当盈利金额达到
1
万元,
收益率约为
8.3%
,
你很满意了,
就可以赎回,然后重新开始定投。反之,每月定投
100
元,定投
5
个
月只有
500
元,
即使盈利
20%
,
也只有
100
元,
这时你可以选择赎回,
也可以继续定投,
等待定投盈利达到一定金额水平,同时达到盈利点时
再赎回。
第三,与基金定投类型有关。波动越大,止盈点越高,波动越小,止盈
点越小。比如定投某些主题基金,由于波动相对幅度比较大,可以设置
止盈点高一些,比如
15%-20%
。而对于定投指数基金,跟踪指数,波
动相对小一些,可以设置止盈点低一些,比如
10%
。
总之,对于采用随时进场定投基金,而且主要以主动型股票基金为主进
行定投,止盈点的设置要考虑股市高点、金额大小和基金种类。设置低
的止盈点,比较容易达到,定投过程比较舒服,获利可能小一些。设置
高的止盈点,可能要忍受亏损时间较长的折磨,获利可能高一些。
2
、设置止盈目标。
一般建议,在股市行情不是很好的时候,止盈点可以设置低一些,比如
当前震荡市场行情,很多人都把止盈点设置为
10%
,到
10%
就止盈,
然后把赎回资金分成
12
份,继续定投。反之股市在持续上涨阶段,就
可以设置高一些,比如
20%
或者
30%
,以获得较高收益。
至于止盈是全部赎回,还是部分赎回,可以自己选择。
喜欢简单一些的,就全部赎回,然后继续定投。或者认为未来股市风险
较高,可以落袋为安,回避未来可能下跌的风险。
如果认为股市点位不高,
未来股市还有可能上涨,
可以选择只赎回盈利
部分,保留本金部分,然后继续定投。或者赎回本金部分,保留盈利部
分。
比如我目前继续定投的唯一一只主动型基金国泰金龙行业精选,
采用的
是部分赎回。达到
10%
赢利点,止盈过
2
次盈利部分,本金部分继续
定投。主要我认为股市还在相对比较低的点位,定投金额不是很高,积
累的份额可以在未来股市上升中获得更高的盈利,
而部分赎回,可以降
低持仓成本。
总之,
对于基金定投初学者,
可以设置一个固定止盈目标,
比如
10%
,
目标低一些,
比较容易达到,
利于坚持定投。
达到盈利目标就全部赎回,
原有的基金如果业绩比较好,
可以继续定投,
否则选择更好的基金重新
定投。薛碧燕把这种定投方式称为基金养基金,通过复利的方式可以不
断滚雪球。
二、按照估值法进行定投的策略,低估值买入,正常估值持有,高估值
卖出。
代表人物银行螺丝钉,以定投指数基金为主。
他的低估值定投方法被很
多人认可,而且他每天发布估值表,方便定投者查看。
他的定投方法借鉴了格雷厄姆的估值策略,
采用盈利收益率法进行估值
来进行定投,实际上是价值方法在指数定投中的应用。
方法简单,容易理解,易于掌握。尤其是在股市下跌中,基金定投出现
亏损,由于有股票更便宜了的理由支撑,
心态改变为越便宜越买的喜悦
心情,使投资者能够克服恐惧心理,达到越跌越买,反而能够获得较好
收益的效果。
尤其是今年上半年蓝筹白马等低估值股票有一波上涨的行情,
使跟随定
投者尝到了甜头。
估值定投法止盈的目标就是指数高估值时卖出,
指数估值表可以自己制
作,也可以参考每天公布的指数估值表来判断。
上图是银行螺丝钉发布的
8
月
18
日指数估值表,目前有三个指数还在
低估值中,可以选择进行定投。我目前选择红利机会在定投。而且已经
定投的中证红利在持有中,等待高估值卖出。如果较早跟随定投
H
股
指数和
50
指数,应该都有比较好的盈利水平了。
在按照估值法止盈时,你看即使盈利到达了
10%
或者
20%
以上,都没
有止盈的动作,因此定投策略不一样,止盈的策略也不同。
达到高估值后的止盈,也有两种方式,一种是全部赎回,然后定投其他
低估值品种。如果没有,就投资其他固定收益类产品,比如货币基金、
P2P
等。
另一种是分批赎回,
因为达到了高估值,
不代表股市就不涨了,
所以可以按照三条止盈线分别止盈。
比如达到高估值红线,止盈
60%
,超过高估值红线
10%
,止盈
30%
,
超过高估值红线
20%
,止盈
10%
。
三、根据市场情绪的牛市止盈法。
前面两种方法适合于基金定投初学者,
或者喜欢简单方式的投资者。如
果是经历过牛熊,有丰富的基金定投经验,就可以选择牛市止盈法。
牛市除了依靠相关技术指标来判断,还有著名的鸡尾酒理论可供参考。
著名的投资人彼得林奇,
年龄不大时就退休了。他掌管的基金投资收益
很好,但是他几乎没有一点时间陪家人,所以后来选择了退休。他的鸡
尾酒理论颇为经典,
可以供我们作为股市不同阶段的判断标准,尤其是
牛市阶段的判断。
当股市在底部时,
或者说将要上涨时,
如果你参加一个鸡尾酒会或宴会,
你如果谈起股票时,没有人搭腔,你的话没有人接下茬。偶尔有个接下
茬的也是在否定股市,或者说股市就是骗人的等等
(大概是因为他的股
票都被套住了)。这是第一阶段。
当股市已经开始上涨,但涨幅不大,涨势还比较缓慢。这时,如果你在
宴会上说起股票,那会有一两个人搭腔,但是他们说的是股市有风险,
让你谨慎。然后就又转到别的话题。这是第二阶段。
第三个阶段是,当你参加宴会时,谈起股票,这时候有很多人围过来,
但是他们的问题大部分是请教你要买哪只股票,或者哪只股票有消息。
这时候股市已经上涨了很多,关注股市的人很多了。
第四个阶段是,当你参加宴会时,每一个人都在谈论股票,你想谈点别
的都没人理你。而且这时候每个人都成了股市投资专家,他们会不遗余
力地告诉你应该买哪只股票,
而且他们那里有很多关于股市的消息还都
是内幕消息,每个人都很兴奋,因为他们都赚了钱,都以为自己就是专
家了,而且还有些人已经辞掉工作准备专门以股票为生了。
如果你看到了第四个阶段,那就坚决的卖掉手里的股票吧。
根据市场情绪进行牛市止盈。
按照上述鸡尾酒理论,如果某段时间身边
出现
“同事个个都突然成了股神,
一些从来不炒股的亲朋好友也开始参
与市场,新开户数连创纪录,基金销售一天创纪录等现象”,投资者就
要警觉了,按照以往经验,这个时点即使不是市场最高点,也是相对高
位,一定要考虑定投止盈问题了。
对于基金定投止盈,
阅读很多基金定投的书,
看了不少关于基金定投的
文章,可是实践操作起来,还是会有各种疑问,需要不断实践。
目前我的基金定投中就有目标止盈法和估值止盈法两种,
针对不同的基
金定投策略,
止盈方式也是不同的。至于牛市止盈法还要等待牛市来临
后实践了。
总之,不同的定投策略,会有不同的止盈方法。基金定投者需要根据定
投实际情况和止盈操作,反复实践,找到适合自己的止盈方法。
本文来源:
https://www.2haoxitong.net/k/doc/0e648a1ebaf67c1cfad6195f312b3169a551ead7.html
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