《个人理财》
一、单选题
1．（）是指金融工具的偿还期限在一年以内的短期金融市场。
A、资金市场B、资本市场C、现货市场D、货币市场
2．理财主体每次以有价证券转换回现金是要付出代价的，这被称为现金的（）。
A、机会成本B、管理成本C、短缺成本D、交易成本
3．年偿债基金的计算实际上是（）的逆运算。
A、复利终值B、年金终值C、复利现值D、年金现值
4．自2000年4月1日起，我国实行的储蓄制度是（）。
A、存款实名制B、存款记名制C、取款实名制D、取款记名制
5．下列哪项为金融市场主体（）。
A、股票B、债券C、个人D、票据
6．在多家营业部同时开户，以拉锯方式在各营业部之间报价交易，以达到操纵股价的目的，这种交易手法是（）。
A、盘整B、洗盘C、踏空D、对敲
7．（）是在债券现货交易中，以不含有应计利息的价格报价并成交的交易方式。
A、净价交易B、全价交易C、平价交易D、含息交易
8．深市投资者委托证券商买卖债券时，向证券商交纳佣金，最高不得超过成交金额的（）。
A、1‰B、2‰C、3‰D、5‰
9．公司以往的业绩和盈余都表现良好的股票，称为（）。
A、50%B、60%C、70%D、80%
10．（）以上的基金资产投资于债券的基金称为债券基金。
A、蓝筹股B、绩优股C、成长股D、强势股
11．投资者赎回申请成交后，成功赎回的款项将在（）个工作日之内向基金持有人划出。
A、T＋7 B、T＋3 C、T＋2 D、T＋1
12．深市投资者委托证券商买卖债券时，向证券商交纳佣金，最高不得超过成交金额的（）。
A、1‰B、2‰C、3‰D、5‰
13．（）是基金资产总值减去按国家有关规定可以在基金资产中扣除的费用后的价值。
A、基金收益 B、每一单位基金资产净值
C、基金资产净值D、基金资产总值
14．债券的发行价格等于票面金额称为（）发行。
A、折价B、溢价C、等价D、平价
15．基金的存续期间单个基金账户最高持有基金单位的比例不超过基金总份额的（）。
A、10%B、5%C、8%D、12%
16．“个人投资理财”就是个人资产的合理配置，就是利用企业（）的方法对个人经济进行计划和管理。
A、理财与金融B、数学与分析C、理财与数学D、经济与数学
17．（）的计息基础是相同的。
A、年金B、年偿债基金C、单利D、复利
18．递延年金终值的大小，与（）无关。
A、年金金额B、利率C、递延期数D、年金终值系数
19．现金收支管理的目的在于（）。
A、确定适当的现金持有量 B、提高现金使用效率
C、控制好现金持有规模 D、加速收款
20．根据物价上涨情况，对储户的储蓄存款在规定的期限内给予一定的保值贴补的一种储蓄方式是（）。
A、教育储蓄B、活期储蓄C、定期储蓄D、保值储蓄
21．目前，上海和深圳两市实行（）交割制度。
A、T+0B、T+1C、T+2D、T+3
22．我国法律规定，申购费率不得超过申购金额的（）。
A、0.5%B、1%C、2%D、5%
23．发行时按规定的折扣率，以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券，这种债券是（）。
A、附息债券B、贴现债券C、到期还本债券D、折扣债券
24．我国股民通常所言的股票一般都是指（）股票。
A、A股B、B股C、H股D、N股
25．（）以上的基金资产投资于股票的基金称为股票基金。
A、50%B、60%C、70%D、80%
26．股价的技术分析，是相对于基本分析而言的，其理论基础源于（）1936年提出的空中楼阁理论。
A、美国的乔治·蓝恩博士 B、美国著名股票分析家格兰维尔
C、美国著名经济学家凯恩斯 D、美国著名股票分析家威廉
27．债券的发行价格低于票面金额称为（）发行。
A、折价B、溢价C、等价D、平价
28．主力操纵股市，故意压低股价的一种手段，称为（）。
A、盘整B、洗盘C、踏空D、套牢
29．基金年度报告的披露时间是在基金会计年度结束后的（）日内公告。
A、60天B、90天C、3个月D、4个月
30．基金的存续期间单个基金账户最高持有基金单位的比例不超过基金总份额的（）。
A、10%B、5%C、8%D、12%
31．当每年复利次数超过一次时，这样的年利率叫做（）。
A、名义利率B、实际利率C、纯粹利率D、基础利率
32．要实现个人理财目标，必须依靠（）。
A、筹资B、储蓄C、投资D、收入分配
33．具有（）是投资的基本特征。
A、长期性B、收益性C、风险性D、流动性
34．教育储蓄的适用对象是（）。
A、18岁以下的未成年人 B、3岁以上18岁以下的未成年人
C、在校小学四年级（含）以上学生D、小学一年级以上大学毕业前的学生
35．金融工具的偿还期在1年以上的长期资金交易市场称为（）。
A、外汇市场B、资本市场C、资金市场D、期货市场
36．基金份额在基金合同期限内固定不变，发行期满、基金募集达到预计规模后，便不再接受投资者申购或赎回，这种基金是（）。
A、主动型基金B、被动型基金C、封闭型基金D、开放式基金
37．（）是基金购买的各类证券价值、银行存款本息以及其他投资所形成的价值总和。
A、基金收益B、每一单位基金资产净值C、基金资产净值D、基金资产总值
38．一国货币以另一国货币表示的价格称为（）。
A、外汇B、汇率C、直接标价D、间接标价
39．投资者在股票市场上卖股票的行为称为（）。
A、斩仓B、盘整C、平仓D、踏空
40．在买入股票后，股价下跌，投资者为避免损失扩大而低价卖出股票的行为称为（）。
A、利空B、斩仓C、盘整D、踏空
41．没有实物形态的票券，而是在电脑账户中作记录的债券是（）。
A、无记名式债券B、凭证式债券C、记账式债券D、虚拟式债券
42．前景看好的中小型公司发行的股票称为（）。
A、蓝筹股B、红筹股C、绩优股D、成长股
43．（）是基金资产总值减去按国家有关规定可以在基金资产中扣除的费用后的价值。
A、基金收益B、每一单位基金资产净值C、基金资产净值D、基金资产总值
44．债券的发行价格等于票面金额称为（）发行。
A、折价B、溢价C、等价D、平价
二、多选题
1．理财者投资时，要充分考虑（）基本原则。
A、收益风险B、避免投资成本过高C、投资预期注意整体绩效D、分散投资E、投资品种多样化
2．（）成本之和最小的现金持有量，就是最佳现金持有量。
A、持有成本B、预防成本C、机会成本D、管理成本E、短缺成本
3．银行办理储蓄业务必须遵守的基本准则是（）。
A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、为储户保密E、贷款付息
4．现金收支管理应当注意做好（）方面的工作。
A、力争现金流量同步B、使用现金浮游量C、确定适当的现金持有量D、加速收款E、推迟应付款的支付
5．金融市场按市场级次不同划分为（）。
A、资金市场B、资本市场C、发行市场D、流通市场E、黄金市场
6．我国的证券投资者在委托买卖证券时的成本费用包括（）。
A、委托费B、佣金C、印花税D、过户费E、转托管费
7．（）是证券市场的最基本的行为准则。
A、公众化B、公平C、公正D、公开E、公司化
8．债券通常的基本要素包括（）。
A、面值B、利率C、偿还期限D、债券发行者名称E、发行日期
9．债券通常（）特征。
A、偿还性B、流动性C、风险性D、安全性E、收益性
10．按照基金的投资对象不同，可分为（）。
A、股票基金B、债券基金C、混合基金D、货币市场基金E、平衡型基金
11．个人理财应遵循（）原则。
A、投资总额量入为出B、投资品种多样化C、投资预期注意整体绩效D、避免理财成本过高
E、保持一定的易变现资产
12．年金的表现形式主要有（）。
A、年偿债基金B、普通年金C、预付年金D、递延年金E、永续年金
13．市场风险包括（）。
A、战争B、自然灾害C、经济衰退D、通货膨胀E、高利率
14．持有现金的原因，主要是满足（）。
A、交易性需要B、预防性需要C、投机性需要D、投资性需要E、理财性需要
15．金融市场按资金交割时间的不同可分为（）。
A、现货市场B、资本市场C、期货市场D、期权市场E、黄金市场
16．已经发行的股票按时价进行转让、买卖和流通的市场是（）。
A、股票一级市场B、发行市场C、股票二级市场D、流通市场E、批发市场
17．影响债券价格的因素主要有（）等。
A、市场利率B、经济发展情况C、物价水平D、投机操纵E、汇率
18．对基金进行比较分析主要包括（）。
A、横向比较B、纵向比较C、项目比较D、历史比较E、同业比较
19．投资基金的获利来源主要有（）。
A、基金净值B、价差获利C、资本增值收益D、收益分配E、资本利得
20．债券通常（）特征。
A、偿还性B、流动性C、风险性D、安全性E、收益性
21．个人理财具有（）的意义。
A、理财能促进经济目标的实现B、理财是意志力和行动的组合C、理财导致财富，最终导致成功D、可以锻炼专业素质E、做好财产组织计划
22．风险按其系统性可以分为（）。
A、系统风险B、非系统风险C、金融风险D、理财风险E、时间风险
23．非系统风险包括（）。
A、公司的工人罢工B、战争C、新产品开发失败D、失去重要的销售合同E、诉讼失败
24．投资具有（）的基本特征。
A、长期性B、收益性C、风险性D、流动性E、时间性
25．一般而言，股票具有（）的特点。
A、无偿还期限B、风险性较强C、代表股东权利D、有较强的流动性E、收益固定
26．证券投资基金具有（）的特征。
A、集合投资B、专业管理C、组合投资D、分散风险E、利益共享、风险共担
27．一般说来，从投资者购买基金到赎回为止，涉及的主要费用包括（）。
A、认购费B、申购费C、赎回费D、基金管理费E、基金托管费
28．对基金的各种因素分析包括（）。
A、基金招募说明书B、基金排行C、基金业绩D、基金投资组合E、基金财务指标
29．股票投资收益由（）部分组成。
A、利润B、佣金C、股息D、资本增值收益E、资本利得
30．债券和股票的区别主要体现在（）。
A、筹资的性质不同B、存续时限不同C、收益来源不同D、价值的回归性E、风险性不同
三、判断题
1．收益越高的投资就越好。（）
2．与现金持有量相关的成本包括交易成本与机会成本。（）
3．信用卡同时具有支付和信贷两种功能。（）
4．信用卡是借记卡。（）
5．平衡型基金以兼顾资本增值和当期稳定收益为目标。（）
6．债券交易以手为交易单位，每次交易最小数量是1手，以人民币1000元面额为1手（10张），以1手或其整数倍进行申报。（）
7．我国发行的债券主要是固定利率债券。（）
8．已发行的股票一经上市，就进入了二级市场。（）
9．熊市也称多头市场。（）
10．B股是以外币为股票面值、以外币为认购和交易币种的股票。（）
11．“利滚利”的计息方式又称为单利计息。（）
12．投资不同于储蓄。（）
13．在理财实务中一般把短期政府债券（如短期国债）的收益率作为无风险报酬率。（）
14．、系统风险是可以分散的。（）
15．基金存续期间单个基金账户最高持有基金单位的比例不超过基金总份额的10%。（）
16．股东手中的股票具有从上市公司分配一年来股票利润的权利，此时的股票称为除权股。（）
17．债券溢价发行是指债券的发行价格高于债券票面金额。（）
18．单笔赎回不得少于1000份；基金账户中基金单位不足1000份的，须一次性赎回。（）
19．中期企业债券的偿还期限在1年以上3年以下。（）
20．开放式基金的日报，有关数据应每天计算，次日公告。（）
21．“现金多余或不足”为正，说明支大于收，现金不足，要筹集资金。（）
22．风险和不确定性是有区别的。（）
23．预付年金与普通年金的区别仅在于收付款的时间不同。（）
24．非系统风险是可以分散的。（）
25．私募债券也实行向主管部门和社会公开呈报制度。（）
26．基金申购以份额申请，赎回以份额申请。（）
27．优先股的股息是不固定的。（）
28．已发行的股票一经上市，就进入了二级市场。（）
29．中期企业债券的偿还期限在1年以上3年以下。（）
30．记名债券在转让时须办理过户手续。（）
四、简答题
1、简述投资的基本特征？
答：投资具有收益性、风险性和流动性的基本特征。
2、什么是证券投资基金？其特征有哪些？
答：证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金单位集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资，简称基金。
证券投资基金具有集合投资、专业管理、组合投资、分散风险、利益共享、风险共担的特征。
3．理财风险管理的主要内容有哪些？
答：理财风险管理包含以下几方面要素
（1）识别和评估风险
（2）风险回避
（3）风险控制
（4）风险保留
（5）风险分散
（6）风险转移
4．简述投资的基本原则？
答：理财者投资时，要充分考虑以下基本原则：
第一，收益风险原则
（1）不同投资类型的投资组合
（2）同种投资类型的多样化资产组合
（3）全球分散投资
（4）时间分散投资
第二，分散投资
5、持有现金的主要目的是什么？
答：持有现金的原因，主要是满足交易性需要、预防性需要和投机性需要。
6．持有现金的成本有哪些？
答：理财主体持有的现金，将会有三种成本：
（1）机会成本
（2）管理成本
（3）短缺成本
五、论述题
1、试述债券投资与股票投资的区别。
答：两者的区别主要体现在以下方面：
（1）筹资的性质不同
债券的发行主体可以是政府、金融机构或企业（公司）；股票发行主体只能是股份有限公司。债券是一种债权债务关系证书，反映发行者与投资者之间的资金借贷关系；而股票是一种所有权证书，反映股票持有人与其所投资的企业之间所有权关系。
（2）存续时限不同
债券作为一种投资是有时间性的，从债券的要素看，它是事先确定期限的有价证券，到一定期限后就要偿还。股票是没有期限的有价证券，企业无需偿还，投资者只能转让不能退股。
（3）收益来源不同
债券投资者从发行者手中得到的收益是利息收入，债券利息固定，在进行债券买卖时，投资者还可能得到资本收益。
股票投资者作为公司股东，有权参与公司利润分配，得到股息、红利，股息和红利是公司利润的一部分。在股票市场上买卖股票时，投资者还可能得到资本收益。
（4）价值的回归性
债券投资的价值回归性，是指债券在到期时，其价值往往是相对固定的，不会随市场的变化而波动。
但是股票的投资价值依赖于市场对相关股份公司前景的预期或判断，其价格在很大程度上取决公司的成长性，而不是其股息分配情况。股票投资的价格计算基于市盈率和该支股票的每股收益，而债券投资的价格计算则是基于该支债券的未来各期现金流以及相对应的贴现率。
（5）风险性不同
债券和股票作为两种不同性质的有价证券，其投资风险差别是很明显的。债券的投资风险要比股票投资风险小得多。
2、试述如何分析股票投资的基本面
答：所谓基本面分析是指对宏观经济运行态势和上市公司基本情况的了解和分析。上市公司的基本面包括财务状况、盈利状况、市场占有率、经营管理体制、人才构成等各个方面。
股票价格的变化或波动，主要受股票供求关系的推动，因此，影响股票供求关系变动的因素也就成为影响股票价格变动的因素。尽管不同国家、不同时间，影响股票供求关系进而影响股票价格的因素不尽相同，但从大的方面来讲，不外乎以下几个方面。
（1）宏观经济因素
宏观经济因素对股票价格的影响具有不可忽视的普遍的影响，直接或间接地对股票价格变动产生着重大的影响，宏观经济因素主要包括经济周期、国家的财政状况、金融环境、国际收支状况、物价的变动、国家汇率的调整等都将影响股价的沉浮。
（2）政治因素
国家的政策调整或改变，领导人更迭，国际政治风波频繁，在国际舞台上扮演较为重要的国家政权转移，国家间发生战事，某些国家发生劳资纠纷甚至罢工风潮等都经常导致股价波动。
（3）公司自身因素
股票自身价值是决定股价最基本的因素，而这主要取决于发行公司的经营业绩、资信水平以及连带而来的股息红利派发状况、发展前景、股票预期收益水平等。
（4）行业因素
行业在国民经济中地位的变更，行业的发展前景和发展潜力，新兴行业引来的冲击等，以及上市公司在行业中所处的位置，经营业绩，经营状况，资金组合的改变及领导层人事变动等都会影响相关股票的价格。
（5）市场因素
投资者的动向，大户的意向和操纵，公司间的合作或相互持股，信用交易和期货交易的增减，投机者的套利行为，公司的增资方式和增资额度等，均可能对股价形成较大影响。
（6）心理因素
投资者在受到各个方面的影响后产生心理状态改变，往往导致情绪波动，判断失误，做出盲目追随大户、狂抛抢购行为，这往往也是引起股价狂跌暴涨的重要因素。
3、试述债券投资的风险。
答：任何投资都是有风险的，债券投资也不例外，其风险主要表现在以下几个方面。
（1）违约风险
违约风险，是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。违约风险一般是由于发行债券的公司或主体经营状况不佳或信誉不高带来的风险，所以，避免违约风险的最直接的办法就是不买质量差的债券。在持有债券期间，应尽可能对公司经营状况进行了解，以便及时作出卖出债券的抉择。同时，由于国债的投资风险较低，保守的投资者应尽量选择投资风险低的国债。
（2）利率风险
债券的利率风险，是指由于利率变动而使投资者遭受损失的风险。应采取的防范措施是分散债券的期限，长短期配合，如果利率上升，短期投资可以迅速的找到高收益投资机会，若利率下降，长期债券却能保持高收益。
（3）购买力风险
购买力风险，是指由于通货膨胀而使货币购买力下降的风险。对于购买力风险，最好的规避方法就是分散投资，以分散风险，使购买力下降带来的风险能为某些收益较高的投资收益所弥补。
（4）变现能力风险
变现能力风险，是指投资者在短期内无法以合理的价格卖掉债券的风险。针对变现能力风险，投资者应尽量选择交易活跃的债券，如国债等，便于得到其他人的认同，冷门债券最好不要购买。在投资债券之前也应考虑清楚，应准备一定的现金以备不时之需，毕竟债券的中途转让不会给持有债券人带来好的回报。
（5）再投资风险
对于再投资风险，应采取的防范措施是分散债券的期限，长短期配合，如果利率上升，短期投资可迅速找到高收益投资机会，若利率下降，长期债券却能保持高收益。也就是说，要分散投资，以分散风险，并使一些风险能够相互抵消。
（6）经营风险
经营风险，是指发行债券的单位管理与决策人员在其经营管理过程中发生失误，导致资产减少而使债券投资者遭受损失。为了防范经营风险，选择债券时一定要对公司进行调查，通过对其报表进行分析，了解其盈利能力和偿债能力、信誉等。由于国债的投资风险极小，而公司债券的利率较高但投资风险较大，所以，需要在收益和风险之间做出权衡。
期末复习练习参考答案
一、单选题
DDDACDAABDAACDAACCBDBDBABCABBA
ACBCBCDBCBCDCD
二、多选题
ADCDEABCDABDECDABCDEBCDABCDABDEABCDABCDEBCDEABCDEABCACDCDABCDEABCDEBDABDEABCABACDEBDABCDABCDEABCDEABCDECDEABCDE
三、判断题
×√√×√√√√×××√√×√×√√×√×√√√×××√×√
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