华夏银行北京分行篇
华夏银行北京分行篇
（一）私营企业主贷款（华夏银行北京分行）1、产品介绍
私营企业主贷款是华夏银行北京分行推出的以企业控股股东为借款主体，采取抵押、质押、保证等担保方式，借款人为个人，贷款用途为补充其所投资企业经营所需流淌资金的信贷产品。2、适用范畴
适用于中小创新型企业，包括个人独资企业、个人合伙企业或控股股东为自然人的有限责任公司，适合于国家政策、法律法规许可的各类行业。3、准入差不多条件
（1）申请人准入差不多条件。具有有效身份证明、完全民事行为能力的中国大陆公民；借款申请人为企业的出资人；借款申请人具有良好的信用记录和还款意愿；具有稳固的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；能够提供银行认可的担保。
（2）用款企业准入差不多条件。企业性质为个人独资企业、个人合伙企业或控股股东为自然人的有限责任公司；持有工商行政治理机关登记、年检连续的营业执照，专门行业须持有有权机关颁发的生产经营许可证；有固定的经营场所和从业人员，经营状况、行业进展前景良好，现金流量稳固；企业产品有市场、生产经营有效益、有合法稳固的经营收入或收入来源，具备按期还本付息能力；有可行的生产经营打算或创业方案，贷款用途明确、合法；企业资信状况良好，不挤占挪用信贷资金、恪守信用、遵纪守法，没有违法违纪行为和不良信用记录。4、特点
（1）贷款额度大。贷款额度没有上限，要紧依据客户经营规模、资金需求和抵质押物的价值确定。
（2）贷款期限长。私营企业主贷款的贷款期限可在1-5年内灵活选择，最长可达5年。
（3）贷款发放方式灵活。在贷款发放方式上，可采取一次发放和自助形式两种发放方式。采纳自助形式发放的，授信期限最长两年，在授信期限内能够随时贷款、随时归还，贷款利率按实际贷款期限确定；采纳分期还款方式发放的，能够采取像按揭贷款一样按月或按季还本付息。
（4）担保形式多样。采纳抵押、质押两种担保形式。存单、国债、理财产品等均可用于质押，质押率最高可达90％。一般住宅、公寓、别墅、商铺、写字楼、厂房等均可抵押，抵押率可达70％。5、办理流程
（1）贷款申请与业务受理。借款人向华夏银行北京分行各家支行均可提出贷款申请，在提交相关材料后，银行受理业务申请。
（2）贷款审查与审批。支行在受理业务申请后，对申请人资信状况、还款能力、公司经营情形、担保情形等进行初步审查，通过支行审批同意的，上报信用风险治理部个人贷款审批小组审议，审议通过的借款人、担保人与支行签订借款合同、担保合同。
（3）贷款发放。借款人在落实贷款条件后，按规定程序办理放款手续，将贷款资金划入借款人在该行开立的储蓄存折或华夏卡账户。
（4）贷后检查。借款人按期归还贷款本息，银行对借款人用款情形及企业经营情形进行实时分析，并按期进行严格贷后检查。6、典型案例
“京深海鲜市场”作为北京知名的海产品经营市场，被华夏银行北京分行视为私营企业主贷款的重点开发服务对象。自2007年12月，光华支行便对“京深海鲜市场”内的私营企业主进行了积极的宣传。通过实地拜望，光华支行了解到京深
海鲜市场内的“姚氏”家族所经营的“北京海珠食品”、“北京京闽顺天贸易”等从事海产品制作、销售的私营企业，介入行业时刻早、从业体会丰富、企业实力较强，其销售的海产品在国内外都有长期的业务合作伙伴，并多次为国家、政府等行政机构在举办商务宴会时提供所需的各类海产品，该企业在行业内处于领先地位。
了解到上述情形后，光华支行便与“姚氏”家族开展了业务交流，向客户积极介绍了私营企业主贷款的业务特点以及业务受理标准，客户对此项业务也产生了浓厚爱好。通过对借款人、用款企业的不断调查了解，光华支行为“姚氏”家族制订了一整套的融资方案，并于2008年先后为“姚氏”家族发放了多笔私营企业主贷款，贷款金额近千万元。
（二）以后货权融资链系列产品之保兑仓模式（华夏银行北京分行）1、产品介绍
以后提货权融资业务保兑仓模式是指华夏银行北京分行以操纵购货商（借款人）向供货商购买的有关商品的提货权为手段，向购货商提供融资，用于支付供货商货款，由供货商按华夏银行北京分行指令发货并承担未售出物资差额连带清偿责任的业务。2、适用客户
与上游供货商具有稳固购销关系的客户，且供货商商业信誉良好，能够按时履约交货，具有较强偿债能力，情愿承诺差额退款。3、产品功能
解决购货商因传统担保不足情形下的融资需求；关心购货商以较少的自有资金获得较大的订单，享受批量定货的折扣优待；关心购货商利用供货商实力进行信用增级，方便取得银行融资支持；关心供货商在货款及时回笼的前提下扩大销售量，抢占市场份额，扶持经销商共同进展；关心供货商提早确定销售规模，稳固客户关系。
4、产品优势
融资方式多样，包括流淌资金贷款、银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现、保函等。一样情形下，无需购货商提供其他的担保；融资效率高，借款人在授信期限内能够依照自己的购销状况循环使用额度；首次保证金可用以提货。5、客户申办流程
（1）授信申请。申请人向华夏银行各经营机构提出申请，并提供以下资料：购货商提供的资料：公司证明文件，包括公司简介、章程、验资报告、经年审的法人营业执照（副本）、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡、法定代表人资格证明、身份证明、签字样本和个人履历、法定代表人授权托付书、被授权人身份证明及签字样本、纳税资料等；企业生产经营活动及产供销的差不多情形；最近一年经审计的财务报告（含报表附注）；公司有权决策机构（人）同意办理以后提货权融资业务的决议。
供货商须提供的资料：公司的证明文件，包括公司简介、章程、验资报告、经年审的法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法定代表人资格证明、签字样本、身份证明、法定代表人授权托付书、被授权人身份证明及签字样本等；原则上须提供公司有权决策机构（人）同意办理以后提货权融资业务的决议。（2）签订三方协议。授信申请被批准后银行、供货商、购货商签订《以后提货权融资业务合作协议书》。
（3）放款。依照购销合同，签订具体融资协议，落实放款条件后银行予以放款。（4）提货。购货商追加保证金或偿还贷款后，向银行申请提货。（5
