中行大额存单利率表
篇一：大额存单介绍大额存单介绍
背景介绍6月2日央行发布《大额存单管理暂行办法》（见附件）规定，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人则不低于1000万元。所谓的大额存单是由银行业存款类金融机构发行的以人民币计价的记账式大额存款凭证。大额存单的本质就是存款。可转让存单最早产生于20世纪60年代的美国。由于美国政府对银行支付的存款利率规定上限；上限往往低于市场利率水平。为了吸引客户，商业银行推出可转让大额存单。购买存单的客户随时可以将存单在市场上出售变现。这样，客户能够以实际上的短期存款取得按长期存款利率计算的利息收入。
从国际经验看，不少国家在存款利率市场化的过程中，都曾以发行大额存单作为推进改革的重要手段。从我国的情况看，近年来随着利率市场化改革的加快推进，除存款外的利率管制已全面放开，存款利率浮动区间上限已扩大到基准利率的1.5倍，金融机构自主定价能力显著提升，分层有序、差异化竞争的存款定价格局基本形成，同时，同业存单市场的快速发展也为推出面向企业和个人的大额存单奠定了坚实基础。大额存单的特点
一、可转让，流动性很强；它可以在二级市场上转让，比较稳定；二、利率较高，一般利率比普通存款利率高，比同期银行理财要低；三、可贷款抵押，这一点银行理财等无法比拟；
四、可作出国保证金，大额存单还可作为出国保证金开立存款证明，常出国的朋友很需要；
五、大额存单的期限也是固定的，包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。大额存单的影响
保本理财受冲击值得注意的是，相对存款，大额存单推出后，银行保本理财产品所受冲击更大。大额存单的收益率与保本型银行理财产品的收益率差距较小。因此，从收益率上看，保本型银行理财产品对于以往定期存款的高收益优势
1
在不断丧失。并且，从风险类型来看，大额存单基本上可以属于无风险收益产品，会吸引部分投资于低风险银行理财产品的人群。此外，大额存单可以在二级市场进行转让，具有极强的流动性。并且，大额存单功能多样化。大额存单不仅可作为出国保证金开立存款证明，还可用作贷款抵押，这些附加功能是银行理财产品所不具备的。
但是，由于门槛不同，对于被大额存单门槛拒之门外的保本型银行理财产品市场，大额存单暂时无能为力。不过在未来，随着利率市场化的不断推进，大额存单的门槛不断下调，大额存单将会占据低风险银行理财产品的绝对市场份额，而银行理财产品市场最终将会形成以非保本浮动型产品为主要产品的市场，从而形成以风险为标的的市场划分。银行股短空长多
在股市火爆的20xx年，大额存单的推出不仅仅波及行业，也给银行股估值定价带来影响。短期来看，大额存单将推升银行的负债成本，对银行的利润造成一定的影响。长期来看，存款资源的盘活，资源利用效率提高对银行来说也是具有积极意义的。而从资本市场角度看，社会融资成本的进一步下降有利于改善企业业绩，利率水平的下降也有助于资金配置资本市场。因此，整体上看大额存单的发展对股市的发展具有积极的意义。
利率市场化进程加快大额存单推出是利率市场化进程中关键一环，也表明我国利率市场化进程进一步加快，此后，存款利率市场化只剩下小额存款利率上限取消这最后一步。从国外的经验来看，大额存单的推出意味着利率市场化进程已接近尾声，预计在下一次降息之时，存款利率的上限便会完全放开。大额存单的推出将扩大负债产品市场化定价范围，有利于健全市场化利率形成机制。贷存比的取消是利率市场化完成的真正前提，未来半年至一年内，贷存比取消、大额存单发行、利率市场化会齐头并进。“取消贷存比”已经上报国务院法制办，预计将在今年底公示，明年两会修改商业银行法之时彻底取消。同时，利率市场化进程不会带来银行恶性存款竞争，因为贷存比取消后，存款作为银行战略性资源的地位将彻底消失。
实际上，银行正从传统“以存定贷”旧常态向“以贷定存、资产决定负债”的新常态转变。部分领先的银行已经明确了这一战略方向。
2
定存或搬家
对于个人投资者来说，定期存款需持有到期，若提前支取会降低利息收益。大额存单虽不能提前支取，但可在第三方平台转让，可通过银行自有渠道办理提前支取和赎回，相比之下具有较高的流动性。
由于《办法》规定，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人则不低于1000万元。大额存单对普通投资者来说有一定的门槛，但也因此大额存单的利率比普通存款利率高。
存款保险制度已经推出，存款利率上限被定为存款基准利率的1.5倍。从当前各商业银行的实际存款利率来看，很少有银行用足了这个额度。当前1年期存款基准利率为2.25%， 