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烟台小企业借力商业承兑汇票融资
(2009-06-1907:00:00【大中小】
水母网6月19日讯（YMG记者宋晓娜）“作为斗山工程机械的上游供货企业，2007年开始，我们开始接受斗山的商业承兑汇票，现在基本上当天申请贴现当天即可入账，并且，贴现利率也远低于我们直接到银行贷款的利率。”说起商业承兑汇票带给企业融资的便利，多保精密工业（烟台）有限公司财务课长王珺玮感触颇深。
在王珺玮看来，使用商业承兑汇票，利用大企业的信用有效解决了公司从银行融资难的问题，解决了一直困扰公司已久的资金链易断裂的问题，也间接提高了公司的社会信用度。
在烟台，有越来越多的企业正在借力于商业承兑汇票，以解决企业的融资和资金周转问题。
烟台中小企业贷款满足率仅30%
作为推动经济发展的主力军，中小企业已成为我市经济增长、市场繁荣、结构调整、技术创新、扩大就业和构建和谐社会的重要力量。
到2008年底，全市中小企业达到21.8万户，完成增加值2600亿元，实现营业收入8457亿元，上交税金218.2亿元，从业人员211.3万人，分别占全市GDP的71%、工商税收的62%、社会就业的80%。
然而，受自身资产质量差、资信状况差等因素和外部环境因素影响，融资难、贷款难一直是中小企业发展中面临的最突出的问题。相关调查显示，烟台市中小企业资金缺口大约在300亿，中小企业贷款满足率仅有30%左右。
在这些中小企业中，有很大一部分企业是作为大企业的上游供货方及下游销售企业而存在的。记者调查采访发现，目前，我市一些大型企业与其上游供货、下游销售的中小企业资金结算一般有两种：一种是采取定期的现金或支票结算模式，产生了数额较大应付账款；一种是申请签发银行承兑汇票，需向银行缴纳保证金且审批手续繁琐。“采取定期的现金或支票结算，会占压供货的中小企业资金，严重影响了中小企业资金周转和生产经营。”人民银行烟台市中心支行会计科相关负责人介绍。
韩资企业多保精密工业（烟台）有限公司就是这样一家企业。多保主要生产机械零部件，和斗山工程机械（中国）有限公司建立了长期良好的合作关系，属于斗山的上游客户。
该公司负责人介绍，由于目前仍然是买方市场，2007年以前，多保与斗山的结算方式是发票后三个月付款，因为供货量较大，资金占用直接影响了公司的经营。之后，多保也曾经从其他金融机构融资，但融资难度和融资成本比较高。“同时，作为韩国独资企业，我们也受到一些不法韩资企业外逃、抽逃资金的行为造成的影响，因此，一旦出现银行的规模控制和经济形势变化，首先退出的企业就是我们公司，公司经营面临着巨大的经营压力。”该负责人称。
商票保贴融资缓解小企业资金周转
商业承兑汇票保贴业务恰恰可以有效缓解中小企业融资及资金周转的问题。
人民银行烟台市中心支行会计科副科长胡新利介绍，商业承兑汇票是商业汇票的一种，是指由出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。商业承兑汇票与银行承兑汇票一样，既具有支付结算功能，又有融资功能，即持票人可以通过向银行贴现的形式进行融资。所谓商业承兑汇票保贴业务，就是由银行机构遴选出经营效益与信用良好且辐射面较大的企业，由其定期签发商业承兑汇票支付给中小企业，将其应付款转化成票据，由中小企业到承兑人的开户银行办理贴现，取得资金，用于生产经营。
与银行承兑汇票以银行信用为基础不同的是，商业承兑汇票是以商业信用为基础，由银行以外的企事业单位付款人承兑。长期以来，由于企业信用状况不佳，限制了商业承兑汇票业务的发展，在日常支付结算、融资中，我市企业银行承兑汇票占比过高、商业承兑汇票占比过低的结构性矛盾突出。
2007年开始，经过斗山财务人员的推荐，多保开始接受斗山的商业承兑汇票并与光大银行烟台支行开始合作。由于斗山的上游供应商大部分均使用商业承兑汇票且客户数量众多，一开始，多保也经常遇到斗山授信额度不足无法办理商票贴现融资的情况，经过光大银行多次调整其授信额度，现在多保收到的斗山开出的商票不管金额大小均能申请办理贴现，即便是五万块，银行也提供保贴服务，并且广大银行的贴现的效率很高，基本上当天申请贴现当天即可入账，并且，贴现利率远低于多保公司直接到银行贷款的利率。
