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盘点触目惊心理财要案“民生银行30亿假理财”、“美的被骗10亿”乱象渐欲使人迷

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盘点触目惊心理财要案“民生银行30亿假理财”、“美的被骗10亿”乱象渐欲使人迷
作者：劳新颖
来源：《投资与理财》2018年第03期
2018开年以来，银监会在短短20天里连开超20亿元罚单，惩罚力度大快人心，同时也折射出了2017年以来“不寻常”的银行理财市场乱象。
2017年4月18日，一位投资者带着纸质版的合同，来到民生银行北京分行航天桥支行的某服务窗口，要求兑付到期产品。该窗口柜员否认该行发行过这种理财产品。自此，一个涉及30亿元的“银行理财飞单案”被揭开。
据悉，民生银行北京分行航天桥支行行长张颖伙同其他工作人员，以高息低险为诱饵，将非民生银行理财产品以“让利转让”方式出售给高净值客户。这些客户表示，2016-2017年期间，通过上述人的推荐，在柜台内购买了“非凡资产管理保本理财产品”。工作人员向他们推荐该产品时称，该产品保本保息，由于“原投资人急于回款，愿意放弃利息，一年期产品原本年化收益率4.2%，还有半年到期，相当于年化8.4%的回报”。这些产品以“非凡”系列XX期命名，跟民生银行正常在售的理财产品名称十分接近。为了吸引用户上钩，工作人员以专属用户、专享的噱头宣传。投资者的投入金额大多为2000万-3000万元，数额高的达到6000万-8000万元，数额少的也有近1000万元。被骗人数超过150人，涉及规模约30亿元。通过梳理案件不難发现，民生银行的这个案件很显然属于“银行理财飞单”。所谓银行飞单，就是指银行工作人员利用投资者对银行的信任，卖不属于银行自己的理财产品，从中获得高额的佣金提成。民生银行北京航天桥支行行长张颖私自伪造假合同，虚构理财产品欺骗客户，行为正是构成了银行理财飞单。细心的读者也能发现，这个案件中的投资者都被宣称的高利率所吸引。事实上，银行理财产品4%-6%的收益率才算正常，半年期年化利率高达8.4%，显然高得不合理。
2017年6月29日，一篇题为《美的集团理财资金遭遇骗局，被农行“萝卜章”骗走7亿元》的报道在网络上疯传。简单一点说就是，2016年3月，美的购买的7亿元理财资金，由“农业银行成都武侯支行”出具兜底函，借道资管计划和信托产品，最终流向3家借款公司。从相关媒体披露的信息中可以捕捉到，这是为美的精心制作的一个骗局。那么，骗局又是怎么发生的？
2016年3月初，美的集团金融中心安徽分部负责人李某向其大学同学聂某介绍公司投资理财业务的具体要求，其中最重要的就是要有银行的兜底。3月中旬，聂某根据要求，向李某推荐了上海中信建投证券投资经理王某手头的一个7亿元成都理财项目，而该项目有农业银行的担保。

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/13d759b2366baf1ffc4ffe4733687e21af45fff7.html