中小企业贷款调查报告
企业名称:*********有限公司
贷款品种: 担保贷款
金 额: 3000万
期 限: 18个月
利 率: 11.52‰
担保方式: 抵押
调查部门: ******公司业务部
*月**日
一、借款人基本情况
1.概况:
申请单位全称 | ********有限公司 | ||
成立时间 | 200*年*月*日 | 统一社会信用代码证 | |
组织机构代码证号 | 贷款证号码 |
| |
注册资本 | 2000万元 | 主营业务 | 建材销售 |
法定代表人 | --- | 员工人数 | 20人 |
办公地址 | -------- | ||
法定住所 | ------- | ||
经营范围 | 建筑材料、公路工程材料的销售;企业管理咨询。 | ||
2.股东情况:
股东 | 投资金额(万元) | 出资方式(货币或其他资产) | 出资占比% |
---- | 1020 | 货币 | 51% |
--- | 600 | 货币 | 30% |
----- | 380 | 货币 | 19% |
合计 | 2000 | 货币 | 100% |
法定代表人介绍
略
3.经营场所
略
4.组织架构
公司采用现代化企业管理制度,设立股东会、执行董事和监事。股东会为公司最高权力机构,***为公司法人代表,对公司股东会负责,下设项目部、财务部、综合部,实行分工负责制,层层落实目标管理。公司及其下属的项目公司中拥有一批专业化的管理和技术人才,现有员工60余人,其中具有中高级职称人员 10 人,本科以上人员25人。
二、借款人经营活动情况
5.关联企业简介
1、经营情况简介
*******有限公司是一家专业从事建材销售和项目投资的有限责任公司,注册资金2000万元,法定代表人为***,于2004年经河南省工商行政管理局批准设立。
该公司成立以来,主要参与了高速公路、房地产等项目的投资和建设。
该公司参与投资的***高速公路的***段,项目名称为**高速,该项目最终受到了省政府及交通厅的表彰,被誉为是“民营企业投资高速公路建设成功的典范”。
该公司参与****住宅小区与****写字楼的的开发建设。该项目位于*******处,,属于**区域的高档住宅小区,该项目总投资近10亿元;
****是两栋国际性超甲级写字楼构成的双字塔建筑。该项目首创五重花园体系,独家尊享别墅级前庭后院,内部还有8处16米挑空的中庭花园,和14处对景花园。共计32处立体景观,引领国际化生态商务办公新时尚。
目前在建项目,包括****新校区建设和****管网建设。***新校区占地面积141.75亩。总建筑面积5.1万平方米,包括宿舍楼、实训楼、餐厅、洗浴中心以及配套设施,亦包括一定面积数量的底商门面。该项目启动于20**年*月,次年9月开始迎接新生入学,当前大部分工程已经结束并投入使用。
该公司从2***年开始投资**等地的城市弱电管网等建设项目,经过数年的不懈努力,该项目已经颇具规模,不仅对**的市容美化做出了重要贡献,项目公司也实现了可观的经济效益,并有力支持了**市的六城联创活动。
三、借款人财务状况说明
1、财务状况
公司资产负债近三年情况如下表:
单位:万元
2014年12月 | 2015年12月 | 2016年9月 | |
资产总额 | 14548 | 14783 | 14898 |
流动资金 | 11702 | 11941 | 12121 |
存货 | 1624 | 1629 | 1071 |
应收账款 | 4812 | 4916 | 3018 |
固定资产 | 1987 | 2228 | 2006 |
在建工程 | |||
负债 | 1821 | 3000 | 3000 |
流动负债 | 1821 | 3000 | 3000 |
应付工资 | 3 | 0 | 2 |
应付账款 | 750 | 759 | |
其他应付款 | 67 | 68 | |
所有者权益 | 12727 | 13111 | 14787 |
资产负债率 | 12.5% | 11.3% | 10% |
流动比率 | 6.42 | 10.13 | 8.17 |
存货周转率 | 11.91 | 11.5 | 5.21 |
现金净流量 | 1876 | 1924 | 1845 |
从上表可以看出,该公司近三年的资产总额、所有者权益逐年增长。
公司近三年利润情况如下:
单位:万元
项目 | 2014年12月 | 2015年12月 | 2016年9月 |
营业收入 | 9541 | 6420 | 5987 |
营业成本 | 8921 | 5814 | 5394 |
销售费用 | 410 | 50 | 50 |
管理费用 | 212 | 32 | 29 |
财务费用 | 0.2 | 0.05 | 0.06 |
营业利润 | 2580 | 512 | 500 |
利润总额 | 1951 | 512 | 500 |
所得税 | 489 | 128 | 131 |
净利润 | 1469 | 384 | 369 |
销售利润率 | 6.76% | 7.97% | 8.35% |
销售收入增长率 | 2.06% | -7.27% | -6.74% |
净润增长率 | -7.02% | -7.38% | -3.9% |
从上表看,由于销售模式及建筑材料销售的多样化,导致销售收入,销售净利润不平均,但能反映出公司的正常健康持续的经营。
截止到2016年 9月30 日
应收账款:3018万元
应收账款前二名
(1) ****房地产公司1078万元
(2) ****项目1940万元
存货:公司存货1071万元:
其中主要的存货为
(1)钢材600万元
(2)水泥189万元,
(3)其他建筑材料282万元,
固定资产(包括建工程):
固定资产2006万元,其中,房屋、设备1656万元,办公设备350万元,平均成新率9成新。
(2)应付账款(主要包括):**商贸公司600万元
(3)权益类
注册资本2000万元,未分配利润9872万元,未分配利润逐年增加。
(4)收支情况
销售收入:由于销售产品的多样化,导致销售收入并不是每年递增增长,但依旧可以看出公司强大的收入能力,以及健康发展的良好趋势。
利润:由于销售模式及销售产品的变化,导致15年及16年与14年相比有所下降,但自2015年以来,净利润呈现快速增长趋势。
四、银企往来及信誉情况
1、本行社的结算情况
在我社已开立一般结算账户。
2、贷款卡查询情况
经查询贷款卡明细,该客户在我行及其他金融机构无关注类或不良信用记录;由于无直接证据,所以进行合理性判断后,认定该客户在工商、税务、海关、外汇管理、证监会、证交所、行业主管、同业协会等部门无不良记录。
3、实际信用情况
经核实,截至2016年9月30日,该公司银行贷款余额3000万元。公司无不良贷款余额、欠息、垫款,公司无对外担保。
五、担保情况分析
担保人基本情况
担保单位全称 | 有限公司 | ||
成立时间 | 2013.10.15 | 营业执照号码 |
|
组织机构代码证号 | 0 | 贷款证号码 | |
注册资本 | 5000万元 | 主营业务 | 房地产开发与经营 |
法定代表人 | 员工人数 | 68 | |
办公地址 | |||
法定住所 | |||
经营范围 | 房地产开发与经营 | ||
2、股东情况:
股东名称 | 注册资金 | 出资金额(万元) | 占比 | 出资形式 |
3350 | 67% | 货币 | ||
1650 | 33% | 货币 | ||
合计 | 5000 | 100% | ||
实际控制人:
姓 名 | 性 别 | ||
出生年月 | 197n.n.nn | 身份证号 |
|
文化程度 | 本科 | 户口所在地 |
|
家庭住址 |
| ||
联系方式 | |||
学习工作简历及主要业绩 | |||
其他说明事项 | |||
3、经营场所
******
抵(质)押物情况详细介绍(位置、面积、单价、变现难以程度、快速变现价值等)
该笔借款以***有限公司位于*****的30228平方米商住用地作抵押。土地证号为**(14)第00000号。该地块地理位置优越,地处***路与***路的交叉口,位居**城中心,北靠**,紧挨**大道,南***路,西临**小学,东临**大街,是*市地理位置最好的黄金地块,商业价值较高,增值潜力较大,该地块交通便利,生活配套齐全,附近有大型购物中心**购物广场和**超市,医院、学校分布周边,宾馆、酒店、银行环踞四周,商业氛围浓厚,是**商业价值最高的地块。
土地所有权人 | 坐落 | 房权证号 | 面积(㎡) | 评估价值(万元) | 评估单价 | 抵押率 |
有限公司 | (14)第0000号 | 30228 | 9200 | 3541元/㎡ | 41.67% | |
本文来源:https://www.2haoxitong.net/k/doc/14ee8f1ab81aa8114431b90d6c85ec3a87c28b03.html
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