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商业银行法和银行业监督管理法

发布时间：2021-02-07 来源：文档文库

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路漫漫其修远兮，吾将上下而求索 - 百度文库

司艳丽讲义商业银行法和银行业监督管理法
一、商业银行的业务（一）商业银行的资产业务 1．贷款法律制度
（1）贷款的审批制度：审贷分离、分级审批（第35条）（2）贷款以担保为主的原则（第36条）
【注意】借款人到期不归还担保贷款的，设定担保物权的，商业银行有权行使抵押权、质权。商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或股权，应当自取得之日起二年内予以处分。（第42条）（3）资产负债比例管理（第39条） ①资本充足率不得低于8％；
②存贷比例不得超过75％，即贷款余额与存款余额的比例不得超过75％；
③流动性比例不得低于25％，即流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25％；
④单一贷款比例不得超过10％，即对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％；（4）对关系人贷款的限制（第40条）
①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属； ②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。 2．投资业务（第43条）
商业银行在中国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。（二）商业银行的负债业务 1．存款业务
（1）存款原则：存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密（第29条）（2）对存款的查询、冻结、扣划（第30条）
A对个人存款，有权拒绝查、冻、扣，但法律另有规定的除外； B但单位存款，有权拒绝查询，但法律、行政法规另有规定的除外； C对单位存款，有权拒绝冻结、扣划，但法律另有规定的除外。【注意】企事业单位只能开立一个基本账户，不得公款私存（第48条） 2．同业拆借业务（第46条）
①拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸不足和解决临时性周转资金的需要；禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。
②拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。二、商业银行的接管与破产
（一）商业银行的接管（第64-68条）
（1）接管商业银行的条件。已经发生信用危机或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时（2）接管组织。接管由银行业监督管理机构组织的接管组织负责实施。
（3）接管商业银行的法律后果。自接管开始之日，由接管组织行使商业银行的经营管理权利，但接管期间，被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而发生变化。
（4）接管期限。接管有期限的限制，接管期限届满，银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过2年。
（二）商业银行的破产（第71条）
（1）破产条件及适用法律。商业银行不能支付到期债务，经银行业监督管理机构同意，由人民法院依法宣告其破产，并组织银监会等部门成立清算组对银行的债权债务进行清算。
（2）破产清算的支付顺序。商业银行破产时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。

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三、银行业监督管理法 1．监管对象和范围（第2条）（1）银行业金融机构
（2）金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司等（3）银监会批准在境外设立的金融机构以及前两款金融机构在境外的活动
2.监督管理机构：国务院审计、监察等机关，应当依照法律规定对银监会的活动进行监督（第14条） 3、监督管理职责和措施
（1）非现场监管制度（第23条）

（2）现场检查制度（第24条）

（3）突发事件的发现、报告岗位责任制度（第28条）：发现突发事件的，应当立即向银监会负责人报告，必要时立即向国务院报告，并告知中国人民银行、财政部等有关部门（4）谈话制度：董事、高级管理人员（第35条）
（5）披露制度：财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。（第36条）
（6）查询银行账户、申请司法机关冻结银行存款（第41条）
经银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户；对于涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。（7）禁止出境和申请司法冻结（第40条）
此外，在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以通知海关阻止其出境，申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。
（8）询问、查阅、复制权（第42条）
进行检查时，经设区的市一级以上的银行业监督管理机构负责人批准，可以采取下列措施：询问；查阅、复制有关财务会计、财产权登记等资料；对可能被转移、隐匿、毁损或伪造的文件予以先行登记保存。
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本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/17a4b1eb1b2e453610661ed9ad51f01dc381571d.html