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万能险投资特点和投资风险是什么
万能险投资特点和投资风险是什么
发布时间:2023-03-13 03:22:11 来源:
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万能险投资特点和投资风险是什么
万能险有多火
?
它到底是天使还是魔鬼
?
它的特点是什么
?
风险又是什么下面
来告诉大
家。
万能险的含义
万能保险
[1]
除了同传统寿险一样给予保户生命保障外,还可以让客户直接参与由保险
公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动,将保单的价值与保险公司独立运作的投
保人投资帐户资金的业绩联系起来。
大部分保费用来购买由保险公司设立的投资账户单位,
由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策,将保户的资金投入到各种投资工具上。对
投资账户中的资产价值进行核算,并确保投保人在享有帐户余额的本金和一定利息保障前
提下,借助专家理财进行投资运作的一种理财方式。
万能险投资特点和投资风险是什么
在万科宝能系股权之争的“口诛笔伐”中,前海人寿正面否认了“万能险有洗钱嫌疑”
的质疑。不过,在险资频频举牌背后,万能险的确是机构配置风险资产的主要杠杆资金来
源,那么这种“被动加杠杆”到底有多大风险
?
事实上,对于妖魔化万能险,不少业内人士并不认可。有观点认为,保险业是除了银
行外唯一可以合法低成本聚揽大规模资金并形成资金池的行业,这就决定了险资加大股票
资产配置才刚刚开始,
“即便不是万能险,也会是分红险、投连险,不可能把所有投资型产
品停掉”
。
1
万能险特点:提高保单灵活性和投资属性
简单说来,万能险就是一种保费分成两部分,分别用于保险保障和投资账户的人身保
险,投保人可根据不同需求对保障和投资额度进行调节,投资账户的资金收益上不封顶,
下设最低保障利率。
据悉,在英美,万能险是在
1970
年代利率大幅提高的环境中,为提高保单灵活性和
投资属性而出现的。
1971
年首推的就叫可调整缴费的寿险,
1979
年才演变为保费保额都
可调,而且是利率与市场水平挂钩的万能险。
由于缴费灵活与保障可调等特点,万能险一经推出就受到了市场的青睐。美国寿险协
会统计显示,美国市场
1985
年万能险占比为
38%
,其后一直保持在
25%
左右。从上个世
纪
80
年代中期开始,万能险登陆欧洲后迅速抢占了英国、荷兰等国的保险市场,而在登
陆亚洲以后,也迅速风靡日本、新加坡、中国香港等地。
2000
年左右,
万能险开始引入中国,
并且主要通过银行渠道来销售。
对外经济贸易大
学保险学院副教授徐高林介绍,
1999
年,
在寿险利差损压力下,
传统寿险预定利率被统一
下调到
2.5%
,导致寿险陷入萧条。为了突围,平安在
1999
年推出投连险,太保在
2000
年推出万能险,两类投资理财型保险的一个重要区别就在于万能险有最低保证利率。
这样的突围显然颇有成效:
2003-2007
年间,
万能险保持了两位数以上的增长,
2007
年在股市暴涨的推动下实现了
113%
的增长。不过,在
2008
年,受累于股市暴跌,万能
险结算利率集体跌破
4%
,此后步入低谷。
2011
年,保险业开始实施新的会计准则,投连
险和万能险中用于投资的缴费不再计入保费收入,使得不少保险公司弱化了投资型险种的
工作力度,主攻传统险和分红险。
2
本文来源:
https://www.2haoxitong.net/k/doc/1b089cad51e2524de518964bcf84b9d528ea2cdc.html
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