2017年城商行与农商行综合发展
态势图文分析
(2017.08.19)
一、中国城商行与农商行的崛起
自 20 世纪 70 年代以来，我国城信社、农信社纷纷设立。相关银行设立目的是为弥补传统大银行经营空白，覆盖了广大城乡的小微民营企业和农户。城信社农信社在各个地区的建立，这有效运用了社会闲散资金，支持了当地小微企业和农户的发展。1995 年 7 月，国务院发布《关于组建城市合作银行的通知》，开始在全国各城市组建城商行；1998 年 3 月，城市合作银行统一更名为城市商业银行。
随着城商行农商行规模不断壮大，监管层对城商行农商行经营范围的限制也有所变化。 这可分为两个阶段。1）放宽阶段（2006-2011）：自 2006 年银监会放宽城商行跨区经营的限制后，城商行纷纷加入异地设立分行的队伍，迅速扩大资产规模。2）限制阶段（2012-至今）。当时大部分城商行的自身实力并不匹配规模的快速扩张，出现了票据纠纷等金融案件，引起市场担忧。监管层重新规划中小银行定位，要求专注于完善小城镇建设金融服务功能，至今限制跨区经营。
目前城商行、农商行实现了较高资产规模存量和规模增速。 2015 年底，我国共有 133 家城商行，859 家农商行。城商行农商行资产规模分别约达 29.3 万亿(2017 年 3 月)，15 万亿(2015 年),分别占银行业金融机构总资产的 12.6%、7.8%。近年城商行农商行规模扩张迅速，分别平均同比增长 26.1%以及 42.1%。
预计城商行农商行目前有 50 万亿元资产规模存量
城商行农商行资产规模保持较快扩张
二、模式：差序格局下的熟人信贷
理解业务模式是认识我国城商行、农商行快速发展的关键，本篇重点关注信贷领域。 信贷业务重点内容是信息的收集和生产。具体业务要准确评估某一类信贷客户群体的风险（违约率），同时根据风险情况给予信贷定价。为相对准确地评估违约率，这需要了解充分的企业信息。在一定程度上讲，信贷文化类似于农业，同业与金融市场文化更类似于游牧，农业要根植于土地资源，而游牧可以逐水草而居。
本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/22d7268750e79b89680203d8ce2f0066f53364ee.html
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