金融产品分类

金融产品分类

1、 指导意见分类：

资管产品按照投资性质分类

（1） 固定收益类（投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%）

（2） 权益类（投资于股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于80%）

（3） 商品及金融衍生品类（投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%）

（4） 混合类（投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类产品标准）

2、 国家统计局分类：

国家统计局对金融服务进行了划分，大类上将金融服务划分为银行服务（包含银行监管与中央银行服务、商业银行服务、其他银行服务）、证券服务（包含证券市场管理服务、证券登记结算机构管理服务证券经纪代理与营业部服务、证券投资服务证券分析与咨询服务）、保险服务（包含人身保险服务、财产保险服务、再保险服务保险中介服务保险监管相关保险服务）与其他金融服务（包含金融信托与管理服务、金融租赁服务、财务公司服务、外汇、黄金等交易服务、典当服务、金融担保服务、其他未列明金融服务）

3、 CFI编码分类：

资管产品在CFI编码中应属于集合投资工具，可划分为：

（1） 标准（普通）投资基金/共同基金（投资股票、债券、货币市场工具等类似资产的证券，按照份额是否可交易、可持续申购；分红政策的差别；投资标的的不同【如房地产、债务工具、权益、可转换债券、混合工具、商品、衍生品、参考性金融工具、信用】以及证券类型、投资者的限制都有进一步划分）

（2） 对冲基金（只对合格投资者开放的投资基金，按照投资的策略【如方向、相对价值套利、选股差异、事件驱动、套利、多策略基金、资产支持证券、混合型】进行划分）

（3） 房地产投资信托基金（房地产公司向公众发行股份/单位并通过房产或抵押贷款直接投资于房地产，按照份额是否可交易、可持续申购；分红政策的差别；证券类型、投资者的限制进行细分）

（4） 交易型开放式指数基金（类似股票在交易所交易的投资基金，持有股票、债券、商品等资产，交易期间以接近净值交易，多跟踪某一指数，按照份额是否可交易、可持续申购；分红政策的差别；投资资产类型；证券类型不同进行细分）

（5） 养老基金（金融中介为公司及其雇员运营，按照对雇员支持是否封闭或开放；投资策略差异；福利薪酬类型以及证券类型进行细分）

（6） 基金中基金（直接投资于其他基金而非股票或债券的集合投资工具，按照份额是否可交易、可持续申购；分红政策的差别；所投资基金类型差别；以及证券类型和投资者限制不同进行进一步细分）

（7） 私募股改基金（基金结构为有限合伙或有限责任制公司，由普通合伙人管理，按照份额是否可交易、可持续申购；分红政策的差别；投资标的的不同【如房地产、债务工具、权益、可转换债券、混合工具、商品、衍生品、参考性金融工具、信用】以及证券类型、投资者的限制都有进一步划分）

（8） 其他类（混合型，不符合以上任何一类集合投资投资工具）

4、 CPC联合国产品总分类：

（一）金融服务，除投资银行、保险服务和养老金服务外，划分为：

（1）中央银行服务

（2）存款服务（机构存款人与其他存款人）

（3）信贷授予服务（住宅按揭贷款服务、非住宅按揭贷款服务、非商业用途的个人非抵押贷款服务、信用卡贷款服务、商业用途的非抵押贷款服务、其他信用授予服务）

（4）金融租赁服务

（5）其他金融服务

（二）投资银行服务

（三）保险和养老金服务（不包括再保险服务），强制性社会安全保险除外

（四）再保险服务

（五）为保险和退休金以外的金融服务提供辅助服务

（1）投资银行相关服务【包括兼并与收购服务、企业融资和风险投资服务、其他投行相关服务】

（2）经纪及相关证券和商品服务（证券经纪服务、商品经纪服务、证券交易的处理和结算服务）

（3）除养老基金外投资组合管理服务

（4）信托和托管服务

（5）与金融市场管理相关的服务

（6）辅助金融服务的其他服务（咨询、外汇、金融交易处理和票据交换所服务）

（六）辅助保险和养老金的服务

（七）持有金融资产的服务

（八）房地产服务

（九）没有经营者的租赁或租赁服务

5、教科书分类：

（一）投资学【博迪】：大类划分为货币市场工具与资本市场工具。货币市场工具分为短期国库券、大额存单、商业票据、银行承兑汇票、欧洲美元、回购协议、联邦基金；资本市场工具划分为权益工具（包括普通股、优先股、存托凭证）、债务工具（中长期国债、公司债券、市政债券、抵押证券、联邦机构债券）、衍生工具（期权、期货）

（二）金融学【黄达】：划分为货币市场工具（包括中央银行票据、国库券、可转让大额存单、回购协议）、资本市场工具（股票、债券）、衍生工具（一般衍生工具如远期、期货、期权、互换；混合工具；复杂衍生工具）、投资基金（契约型基金和公司型基金；公募与私募基金；对冲基金；风险投资基金；收益、增长、混合基金；股票、债券、货币、混合基金；养老基金）、外汇、黄金

（三）货币银行学【易纲】：根据期限划分为货币市场工具、资本市场工具以及衍生金融工具。货币市场工具包括短期国债、可转让定期存单、商业票据、回购协议、银行承兑汇票；资本市场工具划分为股票（普通股与优先股）、债券（根据发行单位划分为政府债券、金融债券、公司债券；根据偿还期限划分为短、中、长期债券；根据担保划分为担保与信用债券；根据利率固定分为固定利率债券与浮动利率债券；根据利息支付方式分为息票债券与折扣债券）、抵押贷款；衍生金融工具包括远期合约、期货合约、期权合约以及互换协议

6、证券统计手册（国际清算银行（BIS），欧洲中央银行（ECB）和国际货币基金组织（IMF）联合发行）：

（一）只有债务工具可以根据利率划分，分为固定利率工具、浮动利率工具、混合利率工具

（二）根据期限划分为短期工具与长期工具

（三）按货币种类划分

（四）按市场划分

（五）按违约率划分

7、货币与金融统计手册分类：

存款、股本以外的证券、贷款、股权和其他权益、保险技术储备、金融衍生工具、其他应收帐款/应付帐款

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/24b04d0a32d4b14e852458fb770bf78a64293a40.html