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蚂蚁花呗对商业银行信贷业务的影响分析

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蚂蚁花呗对商业银行信贷业务的影响分析
作者：刘金红
来源：《现代商贸工业》2020年第03期
摘要：随着中国互联网的不断发展，互联网金融行业面对市场需求的不断扩大，出现了突飞猛进的增长。其中十分具有代表性的就是蚂蚁金服推出了的蚂蚁花呗和蚂蚁借呗。蚂蚁花呗和蚂蚁借呗利用支付宝的庞大客户群体，在建立之初就拥有坚实的基础，并且利用互联网的金融脱媒作用，拥有较低的中间成本，相比商业银行占据了很大的优势。而且蚂蚁花呗的无申请门槛，只有看信用制定申请额度的方法，相比传统商业银行的信贷门槛较高，需要抵押等因素，迅速的获得了消费者的认可。经过以上种种优势，蚂蚁金服所提供的蚂蚁花呗和蚂蚁借呗迅速占领市场份额，对商业银行的信贷业务造成了巨大的威胁。同时在互联网金融中不仅只有蚂蚁金服一家金融企业，例如腾讯、百度等互联网巨头都开始切分互联网金融信贷这一大蛋糕，使商业银行迎来了前所未有的发展危机。商业银行想要维持良好稳定的发展，已经到了必须做出改变的时候。
关键词：信贷;商业银行;互联网金融;蚂蚁花呗
中图分类号：F23文献标识码：Adoi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2020.03.0551互联网理论研究1.1互联网金融定义
互联网金融依托于云计算和大技术，把互联网技术和金融的功能相结合，在互联网平台上形成的开放式、功能型的金融服务体系。与传统的金融模式不同的是，互联网金融采用全新的媒介方式，而互联网本身具有的开放式特质，为提供信息的对称性带来了极大的便利，也就使得金融业务操作更加便利、成本更加低廉、透明度较高等特征。1.2蚂蚁花呗简介及优缺点1.2.1蚂蚁花呗简介
蚂蚁花呗是蚂蚁金服推出的一款消费信贷产品，可以使消费者体验“先消费，后花钱”消费体验。蚂蚁花呗正式推出的日期是2015年，在当年就受到了消费者的热捧，而且由于门槛低，一个月无利息的特点，2015年当年注册蚂蚁花呗的用户就超过了600万人。而且由于其“无忧消费”的特点，蚂蚁花呗的使用促进了消费者消费的数量，2015年双十一期间，通过蚂蚁花呗进行成交的单数达到了6085万单，占据了支付宝总成交数额的8.5%。而且经过淘宝的数据显示，商户在接入蚂蚁花呗之后，成交量上升了40%，通过种种现象可以发现，消费者对于

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