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正在进行安全检测...
正在进行安全检测...
发布时间:1714283701 来源:
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保险业运营模式变革和优化的路径与趋势
一、保险业运营模式变革和优化的驱动因素
保险企业的经营始终面临风险、
成本和效率的挑战,
以合理甚至低廉的价格
,
通过成熟而便捷的
渠道,在风险可控的情况下为客户提供多元化的产品和服务以应对日益激烈的竞争,是保险企业不
断变革和创新运营模式的巨大动力。
(
一
运营标准参差不齐隐含巨大经营风险
保险企业在快速发展过程中,为抢占市场份额而大量铺设机构,核保、核赔、客户服务、财务
管理
,IT
系统等后援支持性职能和资源分散在分公司、中心支公司甚至营销服务部等各级分支机构
,
分支机构在运营和管理上具有较大的自主权,过分强调自身差异性,不严格执行总公司制定的运营
制度和业务流程
,
造成运营和服务标准在各地和各业务条线之间的差异极大。同时
,
由于分支机构往
往以业务规模和销售业绩为导向
,
容易对核保、
核赔、
财务管理等后援支持性部门施加影响,
违反总
公司规章制度
,
隐含巨大的经营风险。
(
二)规模不经济导致经营成本高企
由于后援支持性职能和资源分散,任何一家分支机构都是“大而全”、“小而全”,每个分支
机构都有后台运营,
保险企业在各地的资源和专业技能不能共享,
重复建设严重
,
前期投入大,
无法
实现规模经济效益。
最核心的不足是
,
由于分散在各地的客户数据缺乏分类、
挖掘和整合,
保险企业
难于发现最有价值的客户和综合评估客户的全部风险
,
并为其提供全面保险解决方案
,
不利于向“客
户资产管理”的现代保险企业方向转型
,
客户拓展成本高。
(
三
客户理性选择能力和多元化需求不断增强
--
--
由于消费者的价值观、
社会背景和行为特征日趋多样化
,
理性选择能力不断增强,
消费者对保险
产品和服务的个性化、
多样化需求更加强烈
,
对保险产品性能和保险服务品质的要求越来越高。
美国
权威机构调查研究发现,中上收入水平的家庭平均拥有
20
种不同的金融服务产品和
12
家不同的
产品提供者,
而与此同时,
75%
的消费者希望将其金融服务产品归到一家机构。
因此
,
越来越多的保
险企业走上综合经营和集团化发展道路,以保险业务为核心,以统一的品牌向客户提供包括保险、
银行、证券、信托等在内的多元化金融产品和服务。
(
四)现代信息技术取得长足进步并广泛应用
现代信息技术的迅猛发展是保险企业变革和优化运营模式的基础
,
更是助推剂。
随着保险业与现
代信息技术的融合发展
,
保险企业不断加大对信息系统的投入力度。
IB
M的研究表明
,
在市场较为成
熟的北美地区
,
保险企业的信息系统预算呈逐年递增的趋势
,
整个保险业的平均
IT
预算占企业年收入
的5
%,
比其它行业的平均值高出2
5%
。在我国,
2004
年保险业的
IT
投资规模仅为1
3
亿元,
200
5年为
13
.
8
亿元,
2007
年则达到
49.5
亿元,进入了高速增长期
,
其作用和影响力已扩展到保险
企业经营管理的方方面面。
尤其是近年来包括在线支付、
影像系统、
大型数据库技术、
CR
M管理以
及以数据挖掘
(DM
为基础的数据仓库
(Data Ware
—
hous
e
等在内的现代信息技术在保险业的应
用,已成为保险企业改进业务流程、降低运营成本、提高管理效率、获取更多利润从而建立卓越运
营能力的有效推动力。
二、保险业运营模式变革和优化的路径
从对全球先进大型保险企业
(
集团
的研究来看,为不断克服来自风险、成本和效率等方面的挑
战
,
特别是在外部市场竞争日益激烈的情况下,保险企业唯有从内部着眼
,
借助先进科学技术手段不
断变革和优化运营模式。
(
一)业务流程优化
--
本文来源:
https://www.2haoxitong.net/k/doc/25a7b12a3086bceb19e8b8f67c1cfad6185fe90f.html
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