个人活期定期一本通

个人活期、定期一本通业务需求

系统支持个人储蓄/结算存折零余额账户，以及定期一本通存折账户的开立。

输入要素

选择0时弹出代理人信息录入界面：

代理人信息录入完毕后返回主界面继续录入以下要素：

开户方式选择转账(1)时弹出对方账户信息界面：

输出要素

1．打印开户申请：

交易网点、网点名称、交易日期、交易代码、客户号、币种、账号、名称、产品名称、账户类型、通兑标志、金额、支取方式、凭证类型、凭证号码、证件类型、证件号码、代理人姓名、代理人证件类型、代理人证件号码、存期、取款周期、转存方式、交易时间、柜员流水号、操作员、授权员。

2．打印开户业务凭证：

交易网点、网点名称、交易日期、交易代码、客户号、币种、账号、名称、产品名称、账户类型、自动转存标志、凭证种类、凭证号码、通兑标志、利率、现转标志、交易金额、支取方式、存期、存取周期、转账对方账号、对方户名、证件类型、证件号码、代理人姓名、代理人证件类型、代理人证件号码、转存方式、客户签名确认、代理人签名确认、交易时间、系统流水号、操作员、授权员、授权码、备注。

处理要求

1.录入客户证件信息，如系统不存在客户证件信息，联动至客户信息维护开立客户信息。

2.活期类存折账户允许零金额开户，存单类账户不允许零金额开户。

3.定期类业务不足起存金额的不允许开户，不足起存金额系统提示。

4.存折开户必须写磁。

5.凭证不允许跳号使用。

6.开户交易操作错误返回时，光标应返回原输入域。

7.开户交易不允许冲正和当日取消，若发生错误时只能做销户处理。

8.对交易中涉及授权的，需在凭证上打印授权操作柜员号、授权码。

9．支持转账开户，对方账户限制内部账户、定期类账户、存单类账户。

10. 转账开户时，系统校验转出账户的支取方式和支取凭证，折类账户必须刷磁。

业务流程

1.依次登记付款方流水账、分户账，开户客户流水账、分户账，重要空白凭证流水账、分户账。

2.登记开销户登记簿、授权登记簿、大额交易登记薄、重要空白凭证使用登记簿。

3.打印开户申请书、业务凭证、存折/存单。

账务处理

表内：

借：现金－柜员现金账号/ XX产品－转账账号

贷： XX存款产品—开户客户账号

表外：

付：重要空白凭证

授权

大额储蓄存款开户需主管授权。

利率浮动需授权。

定期一本通

适用模板：

定期存款

产品说明：

定期一本通是将客户的人民币或外币的定期储蓄账户进行集中管理，用于记载同一客户多个存款账户资金活动状况的存款凭证。使用一本存折实现了对人民币和外币多账户、多存期定期账户的归集处理。实现存单的移入、移出等功能，便于客户管理和理财。

起存金额为50 元，存期分为三个月、六个月、一年、二年、三年、五年；外币起存金额为不低于50 元的等值外币，存期分为一个月、三个月、六个月、一年、二年。

业务处理及核算要求：

1. 定期一本通部分提前支取后，该笔的顺序号不变。

2. 定期一本通的账户移入和移出交易仅限于同一机构、同一客户的定期一本通和整存整取存单账户之间使用。

3. 定期一本通存折，可以管理本币的同产品（个人整存整取）的款项，登记每笔子账户序号，每笔款项独立管理(单独开户、销户、冻结、到期自动转存等)。

4. 核验定期一本通销户账户状态以及一本通内所有定期账户均已销户

5. 定期一本通存折上最后一个子账户结清时，系统需自动提示是否销介质，换折时只打印出未销户的账户信息。

6. 只支持子账户冻结。

7. 不支持无折存、取款。

8. 一本通的账户部提时，在原户下打印部提字样。自动转存的账户，在存折上要打印出标志。其他同定期基本规定。

产品业务指令

定期开户、子账户开户、部分提前支取、销户、挂失、解挂失、冻结/止付、解冻/解止付、扣划、更换介质、一本通内定期置换存单、存单置换一本通内定期、开立存款证明、撤销存款证明、司法查询、密码管理、账户维护、销介质、账户支取方式变更、查询、打印

功能说明

此交易实现定期一本通内定期存款子账户的开户。

输入要素

开户方式选择1时弹出界面：

弹出界面要素录入完毕后返回主界面录入：

输出要素

1.打印一本通子账户开户业务凭证：

交易网点、网点名称、交易日期、交易代码、客户号、币种、账号、名称、产品名称、账户类型、自动转存标志、凭证种类、凭证号码、通兑标志、利率、现转标志、交易金额、支取方式、存期、转账对方账号、对方户名、证件类型、证件号码、代理人姓名、代理人证件类型、代理人证件号码、转存方式、客户签名确认、代理人签名确认、交易时间、系统流水号、操作员、授权员、授权码、备注。

2. 定期一本通存折

✧ 户名、账号、客户号、存款种类、支取方式、开户日期、开户网点、签发日期

✧ 序号、日期、摘要、币种、存期、到期日期、利率、存入/支取、余额、网点、柜员

处理要求

1.系统自动校验开户起存金额，不足起存金额的不允许开户；

2.一本通主账户账号输入必须读磁；

3.开户交易操作错误返回时，光标应返回原输入域；

4.子账户开户成功，系统自动产生账户序号。

5.对交易中涉及授权的，需在凭证上打印授权操作柜员号。

6、此交易允许跨网点开立子账户，只允许在一本通主账户开户网点办理查询。

业务流程

1.录入定期一本通主账户账号，反显户名等信息。

2.先登记付款方分户账、流水账，再登记收款方分户账、流水账

3.登记大额交易登记簿，授权登记簿。

4.打印业务凭证、存折。

账务处理

借：现金/客户账/相关存款科目

贷：XX定期存款——xx客户账

授权

大额一本通子账户开户需主管授权。

利率浮动需授权。

定期一本通存款冻结：一本通冻结时，只支持对账户下的子账户，逐笔进行冻结，冻结处理方式只允许有全部冻结、部分冻结选项（部分冻结中冻结金额应不大于账户余额）。

10、一本通存折中，子账户被全部冻结时不允许销户或部提；一本通内子账户部分冻结时，允许部提未冻结部分，但部提后余额应满足起存额，否则不允许部提；允许未冻结子账户进行置换存单交易，已做全部冻结子账户和部分冻结的子账户不允许进行置换存单交易；冻结期间状态正常的存单允许转入子户冻结的一本通存折。

一本通内定期置换存单

功能说明

此交易主要实现将同一客户名下定期一本通上的某笔定期存款子账户移到定期存单上的功能。

输入要素

输出要素

1.打印移出业务凭证：交易机构、机构名称、交易日期、交易代码、币种、产品类型、户名、一本通账号、账户序号、凭证种类、存单凭证号码、金额、支取方式、证件类型、证件号码、代理人姓名、代理人证件类型、代理人证件号码、转存标志、转存方式、客户签名确认、代理人签名确认、交易时间、柜员流水号、操作员、授权员。

✧ 2.打印一本通存折：序号、日期、摘要、币种、存期、到期日期、利率、存入/支取、余额、网点、柜员。

3.打印存单：

✧ 户名、账号、

✧ 存入人民币大写/小写、网点签章

✧ 存入日期、金额、期限、年利率、起息日、到期日、利息、凭密、转存标识、通存通兑标识、网点编号、操作员、授权员

✧ 事后监督、存入复核、存入记账、支取复核、支取记账

✧ “定期一本通移入字样”。

处理要求

1.移出后除账号、凭证类型、凭证号有变外，原开户日期、存期、利率、转存标志等信息与原账户信息一致。

2.仅限于同一网点、同一个人客户号的定期一本通和定期存单之间的操作。

3.一本通内定期存单移出时，账户序号回显。

3.系统校验一本通账户和存单的账户状态，挂失、冻结、止付等非正常状态不允许处理。

4、大额交易必须授权

5、系统校验移出账户的支取方式及证件。

业务流程

1.根据输入的定期一本通账号回显账户序号及账户信息。

2.系统校验一本通/存单账户状态。

3.注销移出的定期一本通子账户。

4.登记授权登记簿、重要空白凭证使用登记簿、大额交易登记簿、开销户登记簿。

5.移出打印：业务凭证、一本通存折、新存单。

账务处理

移出时表外：

贷：重要空白凭证-存单

授权：

大额需主管授权。

存单置换一本通内定期

功能说明

此交易主要实现将同一客户号下个人定期存单存款移到定期一本通上的功能。

输入要素

输出要素

1.打印移入业务凭证：交易网点、交易日期、交易代码、币种、存单账号、账户序号、存单户名、产品名称、凭证种类、存单凭证号码、一本通账号、一本通户名、新凭证种类、一本通凭证号码、利率、金额、支取方式、存期、证件类型、证件号码、代理人姓名、代理人证件类型、代理人证件号码、转存标志、转存方式、客户签名确认、代理人签名确认、交易时间、柜员流水号、操作员、授权员。

2.打印存单：“移入定期一本通字样”。移入日期、金额、期限、利率、转存标志、起息日、操作员。

✧ 3.打印一本通存折：序号、日期、摘要、币种、存期、到期日期、利率、存入/支取、余额、网点、柜员。

处理要求

1.移入后除账号、凭证类型、凭证号有变外，原开户日期、存期、利率、转存标志等信息与原账户信息一致。

2.仅限于同一网点、同一个人客户号的定期存单和定期一本通之间的置换。

3.系统校验存单和一本通账户状态，挂失、冻结、止付等非正常状态不允许处理。

4.大额交易必须授权

5．系统校验移出账户的支取方式及证件

业务流程

1.根据输入的存单账号回显账户信息。

2.系统校验一本通/存单账户状态。

3.注销移入的存单账户。

4.登记授权登记簿、大额交易登记簿、开销户登记簿。

5.打印：业务凭证、存单、一本通存折。

授权：

大额需主管授权。

输出要素

1. 取款业务凭证

开户网点、交易网点、机构名称、交易代码、交易日期、币种、客户号、账号、账户序号、户名、账户余额、产品名称、金额、现转标志、支取方式、凭证类型、凭证号、通兑标志、转账对方账号、对方户名、手续费、证件类型、证件号码、代理人姓名、代理人证件类型、代理人证件号码、客户签名、代理人签名、交易时间、柜员流水号、系统流水号、操作员、授权员、授权码、备注。

✧ 打印定期部提取款业务凭证：

交易网点、开户网点、交易日期、交易代码、币种、客户号、账号、账户序号、名称、产品名称、交易类型、凭证种类、凭证号码、通兑标志、利率、现转标志、交易金额、支取方式、存期、存取周期、利息、利息税、本息合计、证件类型、证件号码、代理人姓名、代理人证件类型、代理人证件号码、转存方式、客户签名、代理人签名、交易时间、柜员流水号、系统流水号、操作员、授权员、授权码、备注。

✧ 客户回单联：

交易机构、开户网点、交易日期、交易时间、币种、产品名称、户名、账号、金额、交易类型、网点、柜员

2.打印一本通存折：

✧ 序号、日期、摘要、币种、存期、利率、转存标志、存入/支取、余额、网点、柜员

3.打印储蓄存折：

✧ 账户序号、日期、摘要、存入/支取、余额、网点号、柜员号

4．打印原存单：

支取日、金额、期限、利率、起息日、取款日、利息、支取方式、操作员

5.打印新存单：

户名、账号、存入金额大写、

存入日、金额、期限、利率、起息日、到期日、利息、支取方式、操作员

处理要求

1.系统自动检测账户限制条件（挂失、冻结、止付、通存通兑标志、原约定的取款周期、取款金额、余额是否不足等），账户处于非正常状态时，具体提示。

2.系统自动检测账户和凭证（凭证号必需手工录入）的有效性和正确性。

3.支取金额不足最低支取金额，系统提示予以销户；

4.部分提前支取，需验证本人、代理人的有效证件及证件号码、姓名。

5.系统限制无折单不能取款（签约划款除外）。

6.系统自动对未登折记录进行补登存折。

7.校验取款密码的正确性，密码必需由客户输入。

8.通兑业务的需检测每日最高累计限额，超过限额时授权。

9.现转标志为县辖同城或县辖外同城时，登记同城交换登记簿。

10.大额取款、部分提前支取，系统登记校验客户身份证件信息。

11.定期存单部提后，使用新凭证号、存单内容除金额变更外，其他信息不变。

12.支取后，活期存折和定期一本通账户余额可以为零。

13.支持跨网点之间的通存通兑功能。

14.对交易中涉及授权的需在凭证上打印授权员、授权码。

15.部分提前支取的交易不允许当日撤销。

业务流程

1.依次登记付款方流水账、分户账，后登记收款方分户账、流水账。

2.登记授权登记簿、大额交易登记薄、登记同城交换登记簿。

3.打印业务凭证、存折/存单、利息凭证、利息说凭证、手续费凭证。

1.打印折销介质业务凭证：

交易网点、机构名称、交易日期、交易代码、客户号、币种、账号、户名、产品名称、账户类型、凭证种类、凭证号码、利率、交易金额、存期、利息、利息税、证件类型、证件号码、代理人姓名、代理人证件类型、代理人证件号码、客户签名、代理人签名、交易时间、柜员流水号、系统流水号、操作员、授权员、授权码、备注。

2.打印一本通存折:

序号、日期、摘要、币种、存期、到期日期、利率、存入/支取、余额、网点、柜员

处理要求

1.此交易只支持定期一本通存折的无子账户的介质销户。

2.系统校验定期一本通介质限制和余额。

业务流程

1.输入的销户账号系统校验账户账号及有无子账户。

2.依次登记流水账、分户账。

3.登记开销户登记簿、大额交易登记薄。

4.打印业务凭证、存折。

一本通子账户查询

功能说明

此交易实现一本通子账户的查询功能

输入要素

输出要素

屏幕输出(列表信息)

账号、账户序号、户名、开户日期、产品描述、账户余额、账户状态、自动转存。

处理要求

1.此交易限定查询本网点一本通账户信息

2.查询结果可以屏显或打印。

3.查询一本通账户信息校验输入的账户密码，不输入密码则需授权。

业务流程

1.输入账号，系统核验、回显相应的账户信息

2.查询或打印相关账户信息

授权：

此交易需授权（不输入支取密码时，需主管授权）

收费业务

功能说明

此交易实现了手工收费的功能。

输入要素

输出要素

收费凭证/回单：

交易网点、交易日期、交易代码、收款账号、收费类型、收费金额、现转标志、摘要、付款账号、付款户名、凭证号、客户签名、交易时间、柜员流水号、操作员。

处理要求

1. 该交易处理非自动收费交易

2. 系统校验收费账户

3. 交易需授权。

业务流程

1.根据选输的收费编号，系统校验回显收费账号。

2.先登记付款方分户账、流水；再登记收费账户的分户账、流水。

3.登记收费登记簿。

4.打印收费凭证及回单

账务处理

借：现金/相关科目

贷：手续费及佣金收入/其他业务收入

授权：

日终批量

主要包括定期存款的约定转存批量处理、预提利息的批量处理、冻结、挂失、止付到期的处理、活期存款批量结息处理、久悬户清理等批量处理约定。

活期存款批量结息

功能说明：

处理活期账户的批量结息功能。每季末月20日（参数化管理）进行处理，个人活期存款按挂牌利率结息，自动扣减利息税，自动入账。单位活期存款按挂牌利率结息，遇利率调整，分段计息，调整分段积数，自动入账。

处理要求：

1、 根据结息周期单位、结息周期和首次结息日期确定满足结息条件账户；

2、 根据满足条件的账户结息，进行相关的账户处理，登记结息结果表；

3、 修改活期动态表的起息日期记录。

账务处理

　借： 利息支出

　　　贷： 个人活期存款或单位活期存款

　借： 个人活期存款

　　　贷： 应缴代扣利息税

定期存款预提利息

功能说明：

系统每个周期处理（周期约定日期：在每季度末日终由后台自动批量计提），按定期存款当日分户账余额逐户计提，并按该周期内的分户账实际应付利息计提，登记应付利息表，次日提供《定期存款计提利息清单》打印，清单上有各储种（科目代号）、账号、户名、本金、利率、积数、应计提应付未付利息金额。

处理要求：

1、 系统自动对定期账户进行计提，计提期为：起息日为账户开户日或上期计提应付利息周期日，至当前计提应付利息周期日为截止日期或账户到期日。

2、 账户逾期部分按活期存款利率计提应付利息。

业务流程：

1、 系统按账户检查计提利息；

2、 提前支取的账户在系统应付利息计提日补提。

账务处理：

借：利息支出——6411科目

贷：应付利息——2231科目

口头挂失到期自动解挂

处理要求：

1. 把满足条件的自动解挂记录进行解挂

2. 根据口头挂失对象依次处理存款账户

3. 修改账户挂失标志和挂失登记簿标志。

冻结到期自动解冻（待修改）

处理要求：

1. 取满足条件的自动解除冻结/止付记录；

2. 根据冻结标志依次处理解除冻结、止付；

3. 修改账户冻结/止付标志和冻结登记簿标志。

久悬户处理

功能说明：

由后台每日日终（定期或不定期处理）查询是否有一年以上的单位不动户（活期账户），生成清单，供柜员操作处理。

单位结算久悬户的认定条件：

《人民币银行结算账户管理办法》规定，一年内不发生收付活动（利息收付除外）且未欠开户银行债务的单位活期结算账户，应通知单位存款人自发起通知之日30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划款项列入久悬未取专户管理。同时，为了保护存款人的合法权益，当存款人要求支取原账户款项时，应向开户银行出具合法拥有账户支配权的证明文件，经开户银行确认后核对账务，补办销户手续，结清余款。

处理要求

1. 每年的9月20日（参数化管理）结息日日终后，系统自动统计自去年9月21日以来未发生账务活动（利息收支除外）且未欠开户银行债务的单位活期结算账户，9月21日提供清理清单打印，开户社据此及时对清单上的活期存款久悬账户进行核对，并及时向单位存款人发出销户通知书。

2. 在发出销户通知书30日后，对未主动进行销户的账户，柜员需在“久悬户处理”交易中进行转移核算管理，结转时系统自动进行结计利息处理，计息期为上一结息日至账户转入日，账户结息后利息积数清为零。

3. 结转后，系统并将账户的客户号、账号、存折号、户名、余额、利息执行利率等有关信息统一转入《久悬户明细登记簿》管理。系统在每年11月20日日终批量将久悬账户转入营业外收入。

4. 单位结算户久悬未取账户不计付利息，转入久悬未取户的账户只能办理销户，不能重新启用。

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/285fb23cb8f3f90f76c66137ee06eff9aff84919.html