中国邮政储蓄银行财富系列之“日日升”人民币理财产品说明书

附件1：

中国邮政储蓄银行财富系列之“日日升”人民币理财计划产品

说明书

一、产品概述

二、投资对象

本产品募集资金主要投资方向为我国银行间市场信用级别较高、流动性较好的金融资产，并通过信托计划投资于交易所债券等其他固定收益类金融资产。主要包括国债、金融债、央行票据、企业（公司）债、短期融资券、中期票据、同业存款、同业拆借、债券回购等。

本产品拟投资的资产均比照邮储银行自营业务的管理标准，严格经过行内审批流程审批和筛选，达到可投资标准。为满足流动性要求，本产品投资于高流动性、本金安全程度高的债券和存款等投资品种的比例为30%至70%；其他资产的比例不高于70%。（理财产品存续期内可能因市场的重大变化导致投资比例暂时超出上述区间，银行将以客户利益最大化的原则尽快使投资比例恢复至以上区间。）

三、理财产品费用、收益分析与计算

1. 理财资金所承担的相关费用

（1）免认购费、免赎回费。

（2）银行保管费0.05%/年；若扣除保管费用后理财产品实际年化收益率超过预期最高年化收益率，则超过部分将作为银行的管理费和销售费。

2. 理财收益的测算依据和测算方法

（1）产品预期最高年化收益率＝理财产品资产组合收益率-保管费率-管理或销售费率

本产品预期最高年化收益率为2.2% (费后)。

邮储银行将根据市场利率变动及资金运作情况不定期调整预期最高年化收益率，并于新预期最高年化收益率启用前3个工作日在邮储银行网站（）或相关营业网点发布相关信息公告。

（2）理财计划存续期间，每日计息。每1份为一个计息单位，每单位收益精确到小数点后两位。

（3）当日理财收益=客户当日持有理财产品本金×当日年化收益率÷365

理财总收益为自理财计划申购日（或理财计划成立日）起至赎回日（不含该日）期间相应的每日理财收益之总和。

理财产品非工作日的理财收益率按照上1工作日的理财收益率计算。

（4）计算示例

情景1：以某客户投资20万元为例，如果客户2009年9月11日申购20万元，2009年10月21日全部赎回，扣除托管费和其他相关费用后，理财产品的年化收益率达到2.2%,则客户最终年化收益率为2.2%，客户收益的具体金额为：

200000×2.2%×40/365=482.19（元）

测算收益不等于实际收益，投资须谨慎。

3. 理财资金支付

如投资者未赎回理财计划，则银行于每月1日计算上一个月的理财收益，并于3个工作日内将理财收益划转至投资者指定账户，逢节假日顺延。

投资者全额赎回本理财计划时，银行实时将本金与理财收益划转至投资者指定账户。

投资者部分赎回本理财计划时，银行实时将投资者当日要求赎回的理财本金划转至投资者指定账户；投资者当日部分赎回的理财资金对应的理财收益仅在下月1日起3个工作日内划转至投资者指定账户，逢节假日顺延。

4. 特别说明

在理财计划持续期内，除周六、周日、中国法定假日以外的工作日为该理财计划的开放日，每个开放日开放申购赎回。

四、风险揭示

投资本理财计划有风险，投资者应充分认识以下投资风险，谨慎投资。

（一）政策风险。货币政策、财政政策、产业政策和监管政策等国家政策的变化对证券市场产生一定的影响，可能导致证券市场投资品种的价值和风险发生较大变化，由此可能导致本理财产品遭受损失。

（二）市场风险。由于金融市场内在波动性，客户投资本产品将面临一定的市场风险。

（三）流动性风险。本产品只能在约定的开放期内申购赎回，可能导致投资者在需要资金时无法随时变现；且本产品可能面临资产不能迅速变现，或者选择变现会对资产价格造成重大不利影响的风险。

（四）信用风险：理财计划所投资的债券、信托计划或其他投资品种等，可能因基础资产发行人不能如期兑付本息，或交易对手发生违约，投资本金及收益可能遭受损失。

（五）管理风险。信托公司、托管银行受技能及管理水平等因素的限制，可能会影响本理财计划的投资收益，导致本计划项下的理财收益遭受损失。

（六）不可抗力及意外风险。指由于自然灾害、战争、证券交易所系统性故障等不可抗力因素的出现，将严重影响金融市场的正常运行，从而导致本投资计划资产收益降低或损失，甚至影响本投资计划的受理、投资、偿还等的正常进行，进而影响投资计划的资产本金和收益安全。

（七） 根据邮储银行内部评级标准，评定本产品风险级别为PR2级。

中国邮政储蓄银行产品风险评级表

（本评级为邮储银行内部评级，仅供参考）

五、信息披露

1.本理财产品存续期间，邮储银行有权提前三个工作日通过邮储银行网站（）或相关营业网点发布相关公告进行信息披露，如调整预期最高年化收益率，或对产品说明书条款进行补充、说明和修改，或发生邮储银行认为可能影响理财产品正常运作的重大不利事项时等。客户不同意补充或修改后的说明书的，可在补充或修改生效前赎回全部理财产品，终止与邮储银行的委托理财关系。

2.如理财产品提前终止，邮储银行将于实际终止日的前3个工作日内，在邮储银行网站（）或相关营业网点发布相关信息公告。

3.邮储银行将按照法律法规及监管规范的要求在邮储银行网站（）或相关营业网点及时进行信息披露。

六、客户投资经验评估

1.您是否投资过中国邮政储蓄银行财富类理财产品？

□ 是 □ 否

2.您是否对邮储财富类理财产品风险收益特征有全面了解？

□ 是 □ 否

客户签字： 中国邮政储蓄银行

年 月 日 年 月 日

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/291d1bbf26d3240c844769eae009581b6ad9bd12.html