农户贷款管理办法

序号

出题范围编号

试题类别

试题

答案

1

23

农户贷款，是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于（ ）、（ ）等用途的本外币贷款。

生产经营、生活消费

2

23

农村金融机构应当结合自身特点、风险管控要求及农户服务需求，形成营销职能完善、管理控制严密、支持保障有力的农户贷款（ ）。

全流程管理架构

3

23

农村金融机构应当优化岗位设计，围绕受理、（ ）、（ ）、贷后管理等关键环节，科学合理设置前、中、后台岗位，实行前后台分离，确保职责清晰、制约有效。

授信、用信

4

23

农户贷款以（ ）为单位申请发放，并明确（ ）为借款人，借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。

户、一名家庭成员

5

23

农村金融机构应当坚持（ ）的市场定位。

服务三农

8

23

农村金融机构应当建立借款人合理的（ ）机制，合理确定农户贷款还款方式。

收入偿债比例控制

9

23

农村金融机构应当要求农户以（ ）提出贷款申请，并提供能证明其符合贷款条件的相关资料。

书面形式

10

23

农村金融机构应当广泛建立（ ），主动走访辖内农户，了解农户信贷需求。

农户基本信息档案

11

23

贷前调查应当深入了解借款户收支、经营情况，以及人品、信用等软信息。严格执行（ ）制度，并与借款人及其家庭成员进行面谈，做好（ ）。

实地调查、面谈记录

12

23

农村金融机构应当建立完善（ ）动态评定制度，根据借款人实际情况对借款人进行信用等级评定，并结合贷款项目风险情况初步确定授信限额、授信期限、贷款利率等。

信用等级及授信额度

13

23

农村金融机构应当遵循审慎性与效率原则，建立完善（ ）制度，完善农户信贷审批授权，根据业务职能部门和分支机构的经营管理水平及风险控制能力等，实行（ ）授权。

独立审批、逐级差别化

14

23

农村金融机构应当逐步推行专业化的（ ），可以根据产品特点，采取批量授信、在线审批等方式，提高审批效率和服务质量。

农户贷款审贷机制

15

23

农村金融机构应当在办结时限以前将贷款审批结果（ ）、（ ）告知借款人。

及时、主动

16

23

农村金融机构应当遵循（ ）分离的原则，加强对贷款的发放管理，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，对满足约定条件的借款人发放贷款。

审贷与放贷

17

23

采用借款人自主支付的，农村金融机构应当与借款人在借款合同中明确约定；农村金融机构应当通过（ ）或（ ）等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。

账户分析、现场调查

18

23

农村金融机构应当建立贷后定期或不定期检查制度，明确（ ）检查期限，采取（ ）、电话访谈、（ ）等多种方式，对贷款资金使用、借款人信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资金安全。

首贷、实地检查、检查结算账户交易记录

19

23

农村金融机构（ ）、（ ）应当对分支机构贷后管理情况进行检查。

风险管理部门、审计部门

20

23

农户贷款展期最高列入（ ）进行管理。

关注类

序号

出题范围编号

试题类别

试题

答案

1

23

原则上一年期以上贷款不得采用以下哪种方式：

A.按季结息 B.分期还本

C.到期还本

D.到期利随本清方式

D

2

23

农村金融机构贷后管理中应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款，包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检（抽）查制度以及至少（）年一次的全面交叉核查制度。

A.半

C

3

23

《农户贷款管理办法》自哪年起起施行：

年12月31日

年1月1日

年3月1日

年6月1日

B

4

23

农村金融机构应当制订鼓励农户贷款长期可持续发展的绩效薪酬管理制度。根据以（ ）为基础的模拟利润建立绩效薪酬考核机制。

A.收入调整收益

B.成本调整收益

C.风险调整收益

D.盈利调整收益

C

5

23

依照《农户贷款管理办法》对农户贷款业务实施监督管理的机构是（ ）。

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.中国银监会

D政府农业管理职能部门

C

6

23

针对不同的农户贷款产品，可以采取( )的管理流程。

A.统一 B.差异化

C.全流程 D.扁平化

B

7

23

对当地特色优势农业产业贷款，可以适当采取( )模式进行管理。

A.一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、动态调整

B.逐笔申请、逐笔审批发放

C.批量授信、快速审批

D.批量授信、批量审批

C

8

23

农村金融机构应当提高农户贷款管理服务效率，研发完善农户贷款管理信息系统与自助服务系统，并与( )有效对接。

A.大小额支付系统 B.征信中心

C.核心业务系统

D.信贷管理系统

C

9

23

农村金融机构应当积极创新( )方式，加强农户贷款增信能力，控制农户贷款风险水平。

A.抵押担保 B质押担保

C.农户联保 D.抵质押担保

D

10

23

农村金融机构应当要求农户以（ ）形式提出贷款申请，并提供能证明其符合贷款条件的相关资料。

A.书面 B.口头

C.电话申请 D.电子邮件

A

11

23

农村金融机构应当遵循审慎性与效率原则，完善农户信贷审批授权，根据业务职能部门和分支机构的经营管理水平及风险控制能力等，实行（ ）。

A.独立审批管理

B.自主评定授权

C.逐级差别化授权

D.审贷分离

C

12

23

农村金融机构应当遵循（ ）分离的原则，加强对贷款的发放管理，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，对满足约定条件的借款人发放贷款。

A.审贷与放贷

B.调查与审查

C.调查与审批

D.审查和审批分离

A

13

23

农村金融机构应当建立（ ）制度，定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况以及抵质押担保情况，及时发现借款人、担保人的潜在风险并发出预警提示，采取增加抵质押担保、调整授信额度、提前收回贷款等措施，并作为与其后续合作的信用评价基础。

A.风险预警 B.定期检查

C.审贷分离 D.不定期检查

A

14

23

对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，由借款人申请，经农村金融机构同意，可以对还款意愿良好、预期现金流量充分、具备还款能力的农户贷款进行（ ）。

A.收回再贷 B.合理展期

C.减免利息 D.追加额度

B

15

23

农村金融机构要建立优质农户与诚信客户正向激励制度，对按期还款、信用良好的借款人采取（ ）方式，促进信用环境不断改善。

A.优惠利率 B.利息返还

C.信用累积奖励 D.以上皆是

D

16

23

农村金融机构应当根据（ ）的原则对农户贷款业务财务收支实施管理，具备条件的可以实行财务单独核算。

A.谁收益谁负责

B.风险可控

C.风险收益相匹配

D.收益最大化

C

17

23

农户贷款管理流程不包括下列哪项内容？（ ）

A.营销 B.评级 C.授信 D.面谈

D

18

23

对于农户小额信用（担保）贷款可以简化合并流程，按照( )模式进行管理。

A. 一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、动态调整

B. 逐笔申请、逐笔审批发放

C. 批量授信、快速审批

D. 批量授信、批量审批

A

19

23

除对农户小额信用（担保）贷款以外的其他农户贷款可以按照( )模式进行管理。

A. 一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、动态调整

B. 逐笔申请、逐笔审批发放

C. 批量授信、快速审批

D. 批量授信、批量审批

B

20

23

农村金融机构应当( )，围绕受理、授信、用信、贷后管理等关键环节，科学合理设置前、中、后台岗位，实行前后台分离，确保职责清晰、制约有效。

A.简化流程 B.精简岗位

C.明确岗位 D.优化岗位设计

D

21

23

农户贷款以（ ）为单位申请发放。

A.个人 B.联保农户

C.户 D.村

C

22

23

农户贷款须明确一名家庭成员为借款人，借款人应当为( )的中华人民共和国公民。

A.年满18周岁

B.年龄不超过60周岁

C.年满18周岁且不超过60周岁 D.具有完全民事行为能力

D

23

23

下列哪种情形不满足农户贷款申请条件？（ ）

A.户籍所在地在农村金融机构服务辖区内

B.租住房屋在农村金融机构服务辖区内

C.固定住所在农村金融机构服务辖区内

D.固定经营场所在农村金融机构服务辖区内

B

24

23

农村金融机构应当在（ ）将贷款审批结果及时、主动告知借款人。

天内 天内

C.办结时限之后 D.办结时限以前

D

25

23

展期贷款最高列入（ ）类进行管理。

A.正常 B.关注C.次级 D.可疑

B

26

23

对于未按照借款合同约定收回的贷款，应当采取措施进行清收，也可以在利息还清、本金部分偿还、原有担保措施不弱化等情况下（ ）。

A.起诉 B.借新还旧

C.协议重组 D.核销

C

27

23

对确实无法收回的农户贷款，农村金融机构可以按照相关规定进行（ ），并按责任制和容忍度规定，落实有关人员责任。

A.起诉 B.借新还旧 C.协议重组 D.核销

D

28

23

农村金融机构应当建立包含农户贷款业务在内的尽职免责制度、( )和容忍度机制。

A.激励约束制度

B.分工明确制度

C.绩效薪酬制度

D.违法违规处罚制度

D

29

23

贷款采取自主支付方式发放时，必须将款项转入指定的（ ）结算账户。

A.借款人 B.担保人

C.贷款人 D.交易对手

A

序号

出题范围编号

试题类别

试题

答案

1

23

以下哪些属于《农户贷款管理办法》中所称的农户范畴。（ ）

A.长期居住在乡镇所辖行政村的住户

B.暂时居住在城关镇所辖行政村的住户

C.国有农场的职工

D.农村个体工商户

ACD

2

23

农村金融机构应当坚持服务“三农”的市场定位，本着（ ）的原则，积极发展农户贷款业务。

A.平等自愿

B.审慎经营

C.风险可控

D.互惠互利

CD

3

23

农村金融机构应当制定农户贷款发展战略，积极创新产品，建立专门的风险管理与考核激励机制，加大营销力度，不断扩大授信覆盖面，提高农户贷款的（ ）

A.优惠性 B.可得性

C.便利性 D.安全性

BCD

4

23

农村金融机构开展农户贷款业务应当维护借款人权益，严禁向借款人（ ）等不规范经营行为。

A.按合同约定收息

B.预收利息

C.收取账户管理费用

D.搭售金融产品

BCD

5

23

农户申请贷款时必须有以下之一在农村金融机构服务辖区内。（ ）

A.户籍所在地、

B.固定住所

C.固定经营场所

D.经常居住地

ABC

6

23

按照用途分类，农户贷款分为（ ）

A.农户固定资产贷款

B.农户流动资金贷款

C.农户生产经营贷款

D.农户消费贷款

CD

7

23

农户消费贷款包括以下哪些内容。（ ）

A.自身生活消费，

B.家庭生活消费，

C.医疗需要的贷款

D.学习需要的贷款

ABCD

8

23

农户贷款种类按信用形式分类，分为（ ）。

A.信用贷款

B.保证贷款

C.抵押贷款

D.组合担保方式贷款。

ABCD

9

23

根据贷款种类、期限及借款人现金流情况，农户贷款还款方式可以采用以下几种？（ ）

A.分期还本付息

B.分期还息到期还本等方式

C.一年期以上贷款采用到期利随本清方式

D.没有明确具体规定

AB

10

23

农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，确保农户贷款档案资料的（ ）。

A.完整性 B.有效性 C.准确性 D.连续性

ABD

11

23

与贷款农户进行面谈时，面谈记录包括（ ）。

A.文字 B.图片

C.调查报告 D.影像

ABD

12

23

有效借助（ ）等社会力量，能准确了解借款人情况及经营风险。

A.村委会 B.德高望重的村民

C.经营共同体带头人

D.当地知识分子和学生

ABC

13

23

农村金融机构（ ）部门应当对分支机构贷后管理情况进行检查。

A.业务管理 B.风险管理

C.合规 D.审计

BD

14

23

农村金融机构对逾期贷款应当及时催收，按（ ）和( )逐级上报处理，掌握借款人动态，及时采取措施保全信贷资产安全。

A.逾期时间长短

B.贷款金额大小

C.风险程度

D.偿债能力

AC

15

23

农村金融机构应当结合自身特点、风险管控要求及农户服务需求，形成（ ）的农户贷款全流程管理架构。

A.营销职能完善

B.管理控制严密

C.支持保障有力

D.信息传递迅速

ABC

16

23

农村金融机构受理借款人贷款申请后，应当履行尽职调查职责，对（ ）进行评价，形成调查评价意见。

A.借款人基本情况

B.信用状况

C.风险 D.收益

BCD

17

23

贷前调查应当深入了解借款户（ ）等软信息。

A.收支 B.经营情况

C.人品 D.信用

ABCD

18

23

农村金融机构应当建立完善信用等级及授信额度动态评定制度，根据借款人实际情况对借款人进行信用等级评定，并结合贷款项目风险情况初步确定（ ）等

A.授信限额 B.授信期限

C.贷款利率 D.还款方式

ABC

19

23

农村金融机构应当通过（ ）或（ ）等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。

A.账户分析 B.现场调查

C.客户承诺 D.发函求证

AB

20

23

在发现借款人、担保人的潜在风险并发出预警提示后，采取（ ）等措施，并作为与其后续合作的信用评价基础。

A. 增加抵质押担保

B. 调整授信额度

C. 提前收回贷款

D.立即提起诉讼

ABC

序号

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试题

答案

1

23

农村个体工商户不属于《农户贷款管理办法》中所称的农户。

错

2

23

农村金融机构应当增强被动服务意识，加强产业发展与市场研究，了解发掘农户信贷需求，创新抵押担保方式，积极开发适合农户需求的信贷产品，积极开展农村金融消费者教育。

错

3

23

农村金融机构应当结合自身特点、风险管控要求及农户服务需求，形成农户贷款全流程管理架构，但不可以实行条线管理或事业部制架构。

错

4

23

针对不同的农户贷款产品，可以采取差异化的管理流程。

对

5

23

对于农户小额信用（担保）贷款不可以简化合并流程。

错

6

23

办理农户贷款业务应当维护借款人权益，可以收取账户管理费用。

错

7

23

农户申请贷款必须无不良记录。

错

8

23

农户贷款用途应当符合法律法规规定和国家有关政策，不得发放无指定用途的农户贷款。

对

9

23

农户贷款采取自主支付方式发放时，可以现金方式发放贷款。

错

10

23

农村金融机构贷后管理中应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款，包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检（抽）查制度以及至少一年一次的全面交叉核查制度。

错

序号

出题范围编号

试题类别

试题

答案

1

23

农村金融机构农户贷款管理流程包括哪些内容？

包括建档、营销、受理、调查、评级、授信、审批、放款、贷后管理与动态调整等内容

2

23

对于农户小额信用（担保）贷款可以简化合并流程，按照模式进行管理？

“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、动态调整”模式

3

23

对除小额信用（担保）贷款以外的其他农户贷款可以按照怎样的模式进行管理？

“逐笔申请、逐笔审批发放”的模式

4

23

对当地特色优势农业产业贷款，可以适当采取怎样的模式进行管理？

批量授信、快速审批模式

5

23

什么是农户生产经营贷款？

是指农村金融机构发放给农户用于生产经营活动的贷款，包括农户农、林、牧、渔业生产经营贷款和农户其他生产经营贷款。

6

23

什么是农户消费贷款？

是指农村金融机构发放给农户用于自身及家庭生活消费，以及医疗、学习等需要的贷款。

7

23

农村金融机构应当根据什么合理确定贷款期限？

贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素。

8

23

采用借款人自主支付的，农村金融机构应当如何核查贷款使用是否符合约定用途？

应当通过账户分析或现场调查等方式。

9

23

对因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限还款的，《农户贷款管理办法》中关于农户贷款展期如何规定？

由借款人申请，经农村金融机构同意，可以对还款意愿良好、预期现金流量充分、具备还款能力的农户贷款进行合理展期，展期时间结合生产恢复时间确定。已展期贷款不得再次展期。展期贷款最高列入关注类进行管理。

10

23

对确实无法收回的农户贷款，农村金融机构如何处置？

可以按照相关规定进行核销，按照账销案存原则继续向借款人追索或进行市场化处置，并按责任制和容忍度规定，落实有关人员责任。

序号

出题范围编号

试题类别

试题

答案

1

23

中国银监会制定《农户贷款管理办法》的目的是什么？

提高银行业金融机构支农服务水平；规范农户贷款业务行为；加强农户贷款风险管控；促进农户贷款稳健发展。

2

23

农户申请贷款应当具备哪些条件？

(1)农户贷款以户为单位申请发放，并明确一名家庭成员为借款人，借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民;

(2)户籍所在地、固定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内；

(3)贷款用途明确合法；

(4)贷款申请数额、期限和币种合理；

(5)借款人具备还款意愿和还款能力；

(6)借款人无重大信用不良记录;

(7)在农村金融机构开立结算账户；

(8)农村金融机构要求的其他条件。

3

23

农村金融机构合理确定农户贷款额度的依据是什么？

生产经营状况、偿债能力、贷款真实需求、信用状况、担保方式、机构自身资金状况和当地农村经济发展水平等因素。

4

23

农村金融机构应当综合考虑哪些因素合理确定农户贷款利率水平？

农户贷款资金及管理成本、贷款方式、风险水平、合理回报等要素以及农户生产经营利润率和支农惠农要求

5

23

农户贷款贷前调查包括但不限于哪些内容？

(1)借款人（户）基本情况；

(2)借款户收入支出与资产、负债等情况；

(3)借款人（户）信用状况；

(4)借款用途及预期风险收益情况；

(5)借款人还款来源、还款能力、还款意愿及还款方式；

(6)保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力；

(7)借款人、保证人的个人信用信息基础数据库查询情况。

6

23

贷中审查包括哪些内容？

对贷款调查内容的合规性和完备性进行全面审查，重点关注贷前调查尽职情况、申请材料完备性和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押及经营风险等。

7

23

哪些情形的农户贷款，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付。

(1)农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的；

(2)农户消费贷款且金额不超过30万元；

(3)借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的；

(4)法律法规规定的其他情形。

8

23

农村金融机构对按期还款、信用良好的借款人可采取哪些正向激励方式？

采取优惠利率、利息返还、信用累积奖励等方式，促进信用环境不断改善。

9

23

农村金融机构应当以支持农户贷款发展为基础，建立科学合理的农户贷款定期考核制度，对农户贷款的服务、管理、质量等情况进行考核，并给予一定的容忍度。主要考核指标包括哪些？

（1）农户贷款户数、金额（累放、累收及新增）、工作量、农户贷款占比等服务指标；

（2）农户贷款到期本金回收率、利息回收率及增减变化等管理指标；

（3）农户贷款不良率、不良贷款迁徙率及增减变化等质量指标。

10

23

《农户贷款管理办法》中要求农村金融机构对农户贷款业务建立哪些责任追究制度？并简要说明。

农村金融机构应当建立包含农户贷款业务在内的尽职免责制度、违法违规处罚制度和容忍度机制。尽职无过错，且风险在容忍度范围内的，应当免除责任；超过容忍度范围的，相关人员应当承担工作责任；违规办理贷款的，应当严肃追责处罚。