议案三十七
朝阳银行2017年度
绿色信贷发展情况报告
近年来,商业银行实行绿色信贷成为我国宏观调控的一个重要组成部分,大力支持“绿色经济”的发展逐渐成为金融业的新趋势。2017年，朝阳银行进一步贯彻落实监管部门《绿色信贷指引》等文件精神，持续完善绿色信贷长效发展机制，系统性推进绿色信贷体系建设，细化执行标准，努力提升绿色金融服务能力。
一、加强绿色信贷政策指引
把履行社会责任、推进绿色信贷发展工作提升到与可持续发展同等重要的层面，在发展规划中明确了“积极倡导绿色信贷，支持符合国家产业政策的好项目和好企业，促进银企共赢”。政策方面，在《朝阳银行2017年度信贷投放指引》中明确了“绿色信贷”的政策要求和市场准入标准；在流程上，将绿色信贷嵌入到贷前调查、审查、审批、审核发放和贷后管理等业务环节；在信贷投向上，坚持绿色信贷导向，重点围绕地区支柱产业、重点行业和战略新兴产业等领域，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持。同时确立了我行绿色信贷目标，制定了《朝阳银行中长期绿色信贷发展目标》和《朝阳银行2017年度绿色信贷发展目标》。
二、加强绿色信贷制度和能力建设
（一）进一步完善绿色信贷制度体系
密切关注国家产业政策、货币政策、环保政策等，加强与地方政府、监管部门、环保部门的信息沟通，了解和掌握最新的政策要求，为信贷决策提供政策支撑。我行按年度制定《朝阳银行信贷投放指引》（以下简称《指引》），明确提出“防范环境和社会风险”，对客户进行差别化授信。加快金融产品和服务方式创新，通过应收账款质押、保理等方式，扩大节能减排和淘汰落后产能的融资来源。支持能源发展重点项目建设，推动实现节能减排目标，积极支持循环经济发展。
（二）坚持“区别对待、有保有压”的信贷政策
实行差别化的信贷政策，明确重点支持生态环境和循环经济建设，严格绿色信贷准入机制，将客户环境和社会风险情况作为对其评级、信贷准入、管理和退出的重要依据。通过提高准入门槛、强化额度管控、推行“一票否决制”等手段，严控“两高一剩”行业的授信准入，从严控融资总量，严格执行压退计划。强化用途管理，及时跟踪贷款使用情况，进一步强化贷款全流程动态管理，有效防控信贷风险。
截至2017年12月末，我行支持节能环保、新能源等行业的绿色信贷金额达6.64亿元，较年初增加0.63亿元，增长10.48%，其中：绿色农业开发项目贷款金额2.23亿元；可再生能源及清洁能源项目贷款金额3.1亿元；资源循环利用项目贷款金额1.31亿元。
（三）强化金融创新，提升服务能力
不断创新产品和服务，增强金融服务功能。积极探索资金供给新渠道，拓宽基础设施、交通、能源、水利信息等绿色金融领域的资金供给。以朝阳经济社会发展的“五项任务”、“十项重点工作”及“40项具体举措”为核心，通过多业务条线联动发展，为节能减排和低碳经济提供综合化金融服务。一是针对由政府、企业共同参与，促进城镇供水、供气、仓储、垃圾和污水处理等公共服务设施等项目，研发了应收账款质押贷款、订单贷等信贷品种，拓宽了融资手段，有效支持了我市的基础设施建设；二是推出了“循环保理”、“招商贷”等10余款信贷新产品，丰富了绿色信贷产品序列，增强了绿色信贷服务能力；三是开辟贷款审批“绿色通道”。针对绿色信贷产品推进贷款流程再造，对城市基础设施建设项目适当下放审批权限，简化贷款手续、优化贷款期限结构，实行标准化、专业化、简约化的贷款审批流程，全力支持绿色、低碳、循环经济发展；四是积极研发电子银行业务。成功上线了超级网银，网上银行、微信银行等移动金融服务全面升级，微信、支付宝、余额宝、京东商城、财付通业务全面开通，不断丰富产品体系。同时实现代缴话费和电费、水费、跨行转账、信用卡还款一体化服务，拓展了离柜金融业务。
（四）绿色信贷自身表现
1、助力脱贫攻坚，推动金融扶贫
我行紧紧围绕市委市政府脱贫攻坚的工作要求，将金融扶贫列为年度重点工作。一是充分利用金融扶贫政策，注重发挥信贷的先导和杠杆作用，推出了精准扶贫专项贷款新产品，制定了《朝阳银行精准扶贫贷款操作流程》。完成了企业类精准扶贫贷款1.1亿元，带动2312户建档立卡贫困户定向脱贫；二是建立了“支持小企业发展，带动贫困户脱贫，实现银企贫三赢”的业务发展新模式，积极探索精准扶贫的新路子。北票市宏发食品有限公司为国家农业产业化重点龙头企业，我行向该公司发放精准扶贫贷款2000万元，由该公司建设专门的扶贫农场，带动本地特色产业发展，有效推进北票市“1+4”肉鸡养殖项目，带动北票市28个乡镇400户建档立卡贫困户实现定向脱贫；三是向市国有企业脱贫攻坚基金捐资5000万元，强力助推朝阳精准脱贫，企业形象大幅提升；四是推出“助保贷”，解决下岗人员养老保险接续困难的问题，使1500余人受益；五是市政府成立了精准扶贫信息交流中心，我行向新成立的精准扶贫交流中心捐资300万元，用于该信息中心建设。
2、注重对口帮扶，深化精准扶贫
一是在全市开展的“送温暖·献爱心”活动中，组织全行干部员工为全市贫困百姓捐款62750元；二是帮助扶贫村召都巴村成立了养殖专业合作社，出资为该村建设了文化广场，同时党委成员和各基层党支部、团支部与该村的24户建档立卡贫困户结成了“一对一”帮扶对子，深入贫困户家中分析致贫原因，进行有针对性扶贫，做到因户实策。全年6次深入贫困户中慰问走访，为他们送去米面油等生活用品和慰问金，累计金额3万元，此外还帮助残疾人贫困户开办了“爱心扶贫超市”，为有病的贫困户办理了常用药采购卡；三是在全行成立了10个“郭明义爱心团队”，让更多的员工参与到扶贫工作中来，10个爱心团队也与贫困户结成了帮扶对子，采取各具特色的帮扶措施，帮助贫困户脱贫致富，打造了许多新亮点，如为他们购买种羊、提供学费、安排就业、修善房屋等；四是向市扶贫办为新帮扶对象北票台吉镇姜家窝铺村申请脱贫攻坚基金508万元，积极打造货真价实的“金融扶贫示范村”。
3、规范经营行为，自觉维护消费者权益
我行将消费者保护、诚实守信的观念融入到实际工作中，建立了董事会下设的消费者权益保护工作委员会，成立了消费者权益保护办公室，负责对本行消费者权益保护工作开展的全面性、有效性、及时性进行监督和评价，完善了《朝阳银行金融消费者权益保护暂行办法》和《优质文明服务检查服务标准》等，对组织机构和工作职责、金融消费者的权利及金融机构的义务、金融消费者争议的处理等进行了明确的规定，强化服务工作的规章制度。
4、积极倡导低碳办公低碳生活理念
制定实行了《朝阳银行厉行节约实施细则》，努力节约日常办公成本，降低费用支出。优化了OA办公自动化系统，会议室增设电脑了终端，会议实行电子化审议。在总行、4家域外分行和4家县域支行建设了视频会议系统，提高了电子化办公程度，提升了工作效率。
5、关注员工诉求，维护职工合法权益
在人力资源管理方面：倡导并践行“以人为本”的价值观，提倡“尊严劳动、体面劳动”，建立健全相应的员工激励、保障机制，以维护员工的学习权、发展权和自我价值实现的权利。倡导“相互理解，相互尊重，以积极实践来解决问题”的企业文化，注重建立团队荣誉感，提倡整体价值认同。
工会组织方面：建立了职工代表大会制度，使员工充分行使民主权利，并成立仲裁委员会，解决劳动纠纷；积极开展合理化意见和建议征集活动，就员工关心、关注的问题，予以及时发现和解决。
三、流程管理
我行在贷款的调查、审查及贷后管理工作等各个环节，均注重对客户环境和社会风险的考察。
（一）贷款调查、审查环节
一是在调查环节，将授信企业环境和社会风险相关情况在授信调查报告中予以明确阐述，对列入环保黑名单的企业坚决执行“一票否决”制；二是在审查环节，加大对授信企业落实环保要求、履行社会责任情况的审查力度，及时掌握企业环境和社会风险信息，如环保潜在风险较大企业“黑名单”和零排放绿色环保企业“白名单”等，为授信方案的制定提供依据。
（二）贷后管理
我行在贷后检查时持续关注项目的环境和社会风险状况，开展贷款后评价，与监管部门、环保部门、相关经济职能部门积极搭建多边、多层级、多种形式的银政互动平台，对企业环境风险变化及时跟踪调查并形成完整贷后记录和分析，进一步有效防控信贷风险；在已授信项目的设计、准备、施工、竣工、运营等各环节，及时了解企业自身及其所在行业相关动态，审慎评估市场前景，对客户在生产经营过程中可能存在的环保、安防等方面隐患及时提出合理化建议并相应调整授信方案。
2018年4月25日
本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/292ccb8afbd6195f312b3169a45177232e60e420.html
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