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正在进行安全检测...
正在进行安全检测...
发布时间:1714878555 来源:
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风控准入规则策略简介
风控准入策略全部为强拒绝规则,
借款人一旦不满足一条规则,
金融机构都不会给予贷款;
同时,准入规则不需要复杂,简单有效的判决借款人是否有资格进入风控流程。
一、共认的规则
公允共认的规则,即验证“你是你”。比如身份证信息验证,人脸信息验证、银行卡
四要素验证、运营商三要素验证等。
1.
身份证信息验证
规则设置为身份证是否已被注册、身份证是否在有效期内、身份证归属地是否为准入
地区、姓名与身份证姓名是否一致、身份证照片与公安照是否一致。
2.
人脸信息验证
规则:活体检查
(
点头、摇头
、人脸照片和公安照是否一致
(
相似度小于
XX
或者人脸
识别分数小于
XX
。
3.
银行卡四要素
银行卡验证分为三要素和四要素;
三要素:姓名+身份证号+银行卡号;
四要素:姓名+身份证号+银行卡号+手机号。
4.
运营商三要素
用户的身份证号、手机号和姓名是否一致。
5.
黑名单
顾名思义是性质极其恶劣的坏客户。无论是其还款能力,还款意愿,借款目的等都不
能满足正常客户的标准。黑名单的类型如下:
在验证完借款人基础信息后,风控贷前流程才会进入准入策略模块。
二、准入策略模块
准入策略模块主要分为年龄准入、地区准入、行业准入及其他。这些准入规则的根本
设定原则是基于监管和金融机构产品政策性导向。
本文来源:
https://www.2haoxitong.net/k/doc/2d0646f3ad45b307e87101f69e3143323868f511.html
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