保险规划案例分析
刘月女士32岁,职业采购,年薪10万;老公35岁,IT工程师,年薪30万以上。夫妻俩去年有了儿子,现在还不到1岁。夫妻均有社保,无单位团体保险,也未曾购买商业保险,有房有车无负债。两人工作一直很忙,随着孩子的诞生,二人均觉得应该好好规划一下这个家庭的未来,希望做一个较全面的家庭保险规划。
刘月女士家庭保险需求:现在家庭收入中等偏上,希望这种生活持续下去。保证大人的健康工作最重要。目前确定要大额消费性保障性产品,在保障全面之后一两年才会再考虑养老,教育的事情。
根据刘月女士家庭财务状况,欠缺合理的保险体系,家庭成员得不到任何的风险保障。从现阶段来看,未来家庭所面临的主要风险大致有以下五个方面:(学生自己分析,然后统一)
(1)收入中断造成的家庭生活危机;
(2)家人的健康医疗费用准备不充分;
(3)未来养老资金未曾考虑;
(4)子女的教育基金没有妥善安排和储备;
(5)家庭资产缺少保值增值计划。
第(1)、(2)项的解决方案,唯有保险这一有效理财工具才能实现,显得迫在眉睫;而第(3)—(5)项既可用投保方式、也可用其他理财工具来实现,每年节余的20万左右的资金可早做养老金和教育金的安排。
本文来源:https://www.2haoxitong.net/k/doc/2d7b7d1ddc36a32d7375a417866fb84ae55cc350.html
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