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ApplePay究竟是什么

发布时间：2024-01-12 15:07:52 来源：文档文库

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明学的白板
27October2014by康上明学oniPhone6|微信支付|NFC|信用卡|ApplePay|苹果支付ApplePay究竟是什么？
我们熟知的科技公司（互联网公司）颠覆传统行业的往往都是比较激进的破环、替换原有的连接，用互联网作为新的媒介来创造更高效的连接。ApplePay却和我们熟知的做法不同，给了支付行业新的启发。读完这篇文章，你也会惊叹Apple这样伟大的企业是如此的克制，如此的了解自己的优势，如此的专注。Stayfocused的结果，就是保证每一件事都做到极致，从而一直保持领先。缘起：ApplePay发布后，我一直关注相关的文章，期间读了媒体的很多报道和知乎上的分析，感觉云里雾里，大多是泛泛而谈，像我这种对平时对支付没有太多关注的人理解起来难度很大。于是我决定自己搞清楚ApplePay究竟是什么。对于ApplePay，我有几个疑问：
1.线下支付是一个庞大复杂的流程，当中涉及到银行，银联，商户和用户多方的利益，苹果的方案如何解决复杂的支付问题？2.它和现在的刷卡支付有什么不同？对比现在大家熟知的支付宝和微信支付，它有什么优势？3.在中国，苹果支付能否普及？4.苹果的支付方案对手机厂商，商户，用户意味着什么？5.ApplePay能给其他手机厂商带来哪些启示？查阅了Wikipedia，了解CreditCard历史后，结合整理到的ApplePay信息，对支付体系终于有概念了。遂有此文，希望给更多想要了解ApplePay的人一个通俗易懂的介绍。

要理解ApplePay究竟是怎样的方案，我们首先要回到传统的信用卡支付系统中去，看看前辈们是如何解决线下支付这个问题的。
传统信用卡支付是如何工作的
在没有信用卡之前，利益相关者很简单，只有2个：1.商户（Merchants）2.顾客（Consumers）顾客到商户的商店中用现金来交换商品。顾客随身持有现金，商户需要准备零钱来找零。这个购买流程非常传统。20世纪50年代，有个哥们到餐厅吃饭，结账时候发现自己没带钱，餐厅老板跟他急了，最后他不得不让他太太大老远跑过来结账。事后，他大呼怎么人和人之间最基本的信任都没有了？能不能基于信任建立一套赊账体系呢？于是这哥们创办了一个名叫食客俱乐部（DinersClub）的组织。凡是俱乐部会员到餐厅吃饭，亮出金光闪闪的VIP会员卡就能赊账消费。这个哥们名叫FrankMcNamara，美国曼哈顿信贷专家。食客俱乐部会员卡就是信用卡的前身。
食客俱乐部的成功让很多金融公司看到了机会，觉得有利可图（刷卡手续费），开始认真干起了信用卡生意。这里就要引进一个“信用卡组织”的概念。我们现在熟知的卡组织（Cardassociations）有Visa,MasterCard,AmericanExpress，还有，中国银联。
卡组织并不是银行，他们的角色任务是制定交易条款，保证赊账可以顺利进行。后来卡组织越来越多，他们之间也开始竞争，信用卡积分，飞行里程兑换等等就是卡组织差异化竞争的产物，这里就不做展开。
理论上来说，整个模式的运转是可以不牵涉银行的，顾客到店亮出卡片，商户记一下这笔赊账，让顾客签字，然后定期找卡组织要钱，卡组织又向顾客要钱。如果都是现金周转很费劲，用现在的话来说就是用户体验差。要做到顾客欠的钱直接从银行卡里扣，商户也能直接把钱收到自己的银行帐户中，这事才有可能成。于是卡组织就必然的要和各个银行搞在一起，各个银行一看这东西很喜欢。银行和卡组织联合发卡，一是能有效吸收现金；二是可以收利息呀，搞分期；三是可以收过路费（手续费），当然乐意搞起来。这就形成了现在的版图：
1.商户（Merchants）2.收单方（Acquiringbank）-替商户收钱的金融机构，商户在他们这开户3.信用卡组织（Cardassociations）-制定规则4.发卡方（Issuingbank）-或者叫开户行，给顾客发信用卡的金融机构5.顾客（Consumers）

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/2fba817aa2161479171128e9.html