蚂蚁金服：芝麻信用在互联网金融中的应用

发布时间：2018-09-05 10:17:08 来源：文档文库

小中大

字号：

手机查看

蚂蚁金服：芝麻信用在互联网金融中的应用

作者：梁志龙

来源：《消费导刊》2016年第11期

摘要：传统金融与互联网技术的相结合催生出了互联网金融，互联网本身具有易传播性和便捷性的特征，互联网金融在社会中是否可以得到更加深入的发展，是否可以促进金融业的发展，关键在于信用的底层支持。蚂蚁金服通过大数据与云计算，利用互联网技术对用户进行征信，在推动传统金融与互联网的融合外，还促进了互联网金融的发展。

关键词：芝麻信用互联网金融

一、蚂蚁金服

正式成立于2014年10月16日的蚂蚁金融服务集团（以下简称蚂蚁金服）在成立之初就致力于为小微企业和个人消费者提供普惠的金融服务，蚂蚁金服旗下现已形成了包括支付宝、余额宝。招财宝、蚂蚁聚宝、网上银行、蚂蚁花呗、蚂蚁借呗、芝麻信用等业务板块，基本覆盖了金融的“存、贷、汇”三大板块，三大板块得以存在与运转关键在于社会信用，社会信用主要体现为商业领域和金融流通领域的赊销，信贷等行为。在现代金融制度中，货币交换是基础，而信用则是货币交换的发展，互联网金融借助互联网工具将传统金融与互联网进行结合，突破了传统金融影响范围小、处理周期长等一系列痛点。作为互联网金融代表的蚂蚁金服通过云计算与大数据手段对用户进行数据处理，并以芝麻信用分的形式呈现用户的信用状况。在通过大数据和云计算后得到的芝麻信用，可直接参与个人金融生活中的方方面面。

二、芝麻信用

国内对个人的征信起与2004年，2006年1月，全国集中统一的个人信用数据库建成并正式运行，同年11月，人民银行征信中心正式注册为事业放任单位，截止到2014年底，央行个人征信系统共收录超8亿的收录用户，其中有信用记录的约为3亿。芝麻信用以美国通用的FlCO个人信用评分模型为基础，融合了我国的银行信用评估方法，有机结合了互联网和传统征信方式。通过云计算和大数据分析、机器学习等手段客观的呈现用户的信用状况并得以实际应用，已在金融商业等领域的较大数量场景里面为用户提供信用服务。在蚂蚁花呗的用户中，超过60%的用户此前没有使用过传统金融机构提供的金融服务，而随着互联网金融在新生力量中的不断发展，芝麻信用突破了传统金融机构中只有工作后才有信用记录的局限性，在早期阶段就通过阿里巴巴的电商数据、蚂蚁金服的互联网金融数据、众多合作公共机构与合作伙伴、各种用户自主信息提交渠道对用户基本信息、注册信息、兴趣偏好、支付和资金、人脉关系、黑名单信息、外部应用等运用大数据和云计算进行分析，轻而易举的对用户目前或之后的金融行为进行判断，并扩展了芝麻信用在信用酒店、信用租房、信用签证、信用金融等一系列范围的应用，更加方便深入融合传统信用评估和互联网，实现了互联网+信用的具体实际应用，扩大了互联网金融的受众群体。