支付风控系统
发布时间：2023-05-08 16:03:44 来源：文档文库
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电商支付风控系统
一、风险场景分析
（一）、交易风险
1、小号刷 单。谁也 不会用 自己的注册 账号来 刷单，这 样被封 的代价就太 大了。
小号的来源，可能是商家自己组织注册的，但大部分还是从专业刷单机构手 中获取的。
2、使 用虚拟机。大 部分网站都会为访问设备植入识别码。通 过虚拟机，可 以
在一个物理机上模拟多台机器访问，随 用随建。一 般使用 VMWare 来建立虚拟 机。而对手机设备，则会采用手机模拟器。
3、使用 VPN。 这样可 以伪装 使用 全国任 何一个 地区 的 IP ，甚至 可以 使用国 外 的 VPN。 4、使用手机 IP ：移动 和联通 的 IP 出口少 ，所以 大部分 手机 端的出 口 IP 并 不多。 这些 IP 是电商的白名单，把 某个 IP 封了，那 会有大量的手机无法正 常访问。 所以刷 单人员 会选择 使用这些 IP。
4、刷 虚拟物品：虚 拟物品不涉及到物流环节，交 易流程简单，很 容易就可以 把量刷上去。 5、低 价刷单：为 了降低成本，往 往会将单品价格调低，或 者成交金额调低来 支持刷单。 6、交易商品少： 刷单时，仅选 择少量 几个商品进 行。 7、互刷： 一些商家 会勾结 起来， 相互 刷单。
（二）、资金风险
1、在途资金 ：指买卖双方 在确 认交易 后，完成结 算前尚 未到达 卖方 账户的
资金。在买方没有最终确认收货之前，资金暂时交由第三方支付进行保管。 这样在买卖双 方 从开始 交易到 最终完成货 款两清 的这段 时间 差内，这 些存在 于第三方支付平台内部的资金，被称为在途资金。
2、留 存资金：对 采用交易担保型账户的支付机构，客 户需要开立虚拟账户来 完 成 交 易 。机 构 也 会
吸 引 客 户 进 行 充
