农商银行电子银行及中间业务自查报告

农商银行电子银行及中间业务自查报告

我农商行积极落实工作责任，成立工作小组，对所辖中间业务管理执行情况进行了全面检查。现将自查自纠情况报告如下。

一、成立组织

为加强对自查自纠工作的组织领导，我行成立了“电子银行业务管理自查自纠工作领导小组”，组长由副行长担任，成员由财务会计部经理、科技电子银行部经理、稽核监察部经理、客户部经理及相关部室工作人员组成，自查自纠工作由科技电子银行部部负责组织落实。各网点也成立了相应组织，全面真实地开展自查自纠工作。

2、自查情况

（一）组织机构及内控管理

1、我行由科技部负责电子银行业务发展及管理，中间业务由财务会计部负责，发展指标同科技部、财务部绩效工资挂钩。

2、中间业务和电子银行管理工作岗位明确到人，各环节风险控制有专人负责。

3、已制定电子银行重大突发事件应急预案（定农信社【2012】122号）。

（二）中间业务管理

1、中间业务

（1）根据《河北省农村信用社中间业务管理办法》。我行制定了《河北定州农村商业银行中间业务管理办法》及操作流程。

（2）我行给所辖网点统一制定下发中间业务收费标准，网点按要求公示收费标准。

（3）对新开办的中间业务产品我行按监管和管理部门要求进行了申请、备案或报告，所开办业务取得相关开办资质。

（4）中间业务收支坚持收、支两条线；严格执行有关会计核算制度，不存在私自截留、虚列或作其他财务处理。

（5）对新业务开办前做好培训，并定期组织开展中间业务培训工作。

（6）建立健全事后检查工作机制，稽核部门及财会部门定期或不定期开展检查。

2、信通卡业务

（1）我行信通卡卡片严格按照重要空白凭证管理，开卡、卡片吞没、作废严格按照规定进行管理并登记，业务要素和相关资料齐全，并留存客户身份信息及身份证联网核查记录。

（2）信通卡约定转存、EPOS转账申请等业务申请资料齐备，要素齐全。

（3）办理大额、挂失、冲正、冻结、修改卡资料等重要业务时实行远程授权，相关手续、资料合规齐全。

（4）卡业务差错处理及时，资料保留完整，ATM及柜员了解差错处理流程。

4、代理业务

（1）我行所有代理业务均与被代理方签订协议；

（2）开办代理业务都今天了事前培训，确保操作人员应知应会；

（3）设立了专户核算代理资金，定期与被代理方核对代理资金及单证，不存在代理资金被挤占挪用现象；

（4）代理业务手续费收入坚持收支两条线。

5、代理保险业务

（1）持有有效的销售保险资格；

（2）保险业务手续费收入单独核算，据实开具发票；

（3）不存在挪用、截留、侵占保险费或保险金的情况；

（4）不存在参与虚假退保、理赔、销售误导等情况引起的退保或突发事件；

（5）不存在利用不正当手段强迫、引诱或限制投保人订立保险合同的情况。

6、我行未开办代客理财业务

7、我行未开办贵金属业务

（三）电子银行管理

1、网上银行、手机银行、自动柜员机、特约商户、电话银行和短信服务涉及业务开户、变更、支付密码工具管理、设备安装、巡查维护、操作管理和人员培训均按照省联社有关文件规定执行。

2、电子银行业务各单据、要素管理齐全合规，涉及重要空白凭证的严格按照重要空白凭证管理并登记。按照要求建立了证书管理登记簿，登记要素齐全。

3、业务人员对电子银行风险防范知识比较了解，对办理业务的客户做到风险提示。

4、我行的自助设备已经全部迁移至新的自助设备统一平台；

5、目前，我行未与第三方开展收单业务，后期如果开展，会按规定进行报备；

6、与特约商户签订了《河北省农村信用社特约商户受理银行卡协议书》；

7、未将特约商户的资质审核、受理协议签订、收单业务交易处理、差错、后续检查、pos灌装等进行外包。

8、农信村村通业务

（1）未将助农取款业务进行外包，助农金融服务点的准入、管理和退出严格按照省联社相关规定操作，相关协议的签订和业务单证要素齐全合规。

（2）与助农取款点签订了《河北省农村信用社商户代理金融便民店合作协议》；

（3）不存在虚假资料入网、违规套取发卡银行手续费、消费与助农交易相互套用等违规行为；

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/31460d746d85ec3a87c24028915f804d2b1687a0.html