探析银行信用卡的风险及防范措施
作者:曹叶丹
来源:《现代企业文化·理论版》2009年第24期
摘要:信用卡作为一种现代化的支付工具,其本身带有一定的风险性。如何有效地防范和化解信用一卡业务风险,减少发卡行损失,促进信用卡业务的健康发展,就成各信用卡发行机构共同探讨的重要课题。为此,文章介绍了信用卡风险的现状,分析了信用卡风险产生的原因,并据此提出了一系列针对性的对策和建议。
关键词:银行信用卡;信用卡风险;内控机制
中图分类号:F830文献标识码:A
文章编号:1674-1145(2009)36-0197-02
银行信用卡作为一种现代化的支付工具,正在被新一代的都市人越来越广泛地接受和使用,它方便快捷、可以透支并享受免息期的特点深受人们的青睐,尤其是随着信息网络的高速发展,人们使用信用卡进行网上消费购物已经成为家常便饭。然而,当信用卡的的诸多特性能够给一部分使用者带来便利的同时,信用卡的高风险性也日益显现,给发卡银行带来了巨大的资金损失,危害着银行业的健康发展。只有通过有效的手段排除信用卡业务现存的风险隐患,才有可能使银行最终真正享受到发展信用卡业务带来的收益。所以说,分析信用卡的风险及对策对于我国的商业银行而言具有非常重要的现实意义。
一、信用卡的风险现状
目前,我国的商业银行信用卡风险依其成因大体可以分为以下几种:
(一)外部诈骗风险
近年来,不法分子的犯罪手段不断翻新,使人防不胜防,给银行和持卡人本人都造成了一定伤害。这类风险主要有如下表现形式:
1.伪卡诈骗:即不法分子采取非法手段利用银行的各种外部设备盗取信用卡信息,复制信用卡后盗取资金。这种手段已经成为导致持卡人资金损失的重要风险,近来犯罪分子在骗取信用卡信息后通过网络和电话转账的方式窃取持卡人资金的情况更是时有发生,不仅给持卡人造成了资金损失,也使银行的不良资产急剧增加。
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