网上银行的类型

网上银行的类型

实训目的与要求:通过本次讲授，使学生了解网上银行的建立模式、中国网上银行的发展趋势，掌握网上银行的类型。

实训重点：网上银行的类型。

实训难点：网上银行的类型。

实训媒体：多媒体

复习引入：前面已经学习了网上银行的概念特点，系统构成等内容，接下来学习网上银行的类型。

实训内容：

一、网上银行的建立模式

网上银行一般有两种建立模式：一种是以互联网为背景的由传统银行开拓的网上银行，即原有的负担银行（Incumbent Bank），分支机构密集，人员众多，在提供传统银行服务的同时推出网上银行系统，形成营业网点、ATM、POS机、电话银行、网上银行的综合服务体系。目前，无论从全球还是从我国的情况看，此种形态占网上银行的绝大比例；另外一种是在传统银行之外兴起的以互联网技术为依托的信息时代崛起的直接银行（Direct Bank），分支机构少甚至没有，人员少而精，采用电话、Internet等高科技服务手段与客户建立密切的联系，提供全方位的金融服务。还有就是传统的银行在互联网络上设立网站，介绍银行的自身情况，发布有关金融信息，但在网上没有开设银行业务，充其量只能算做“上网银行”，而不是真正意义上的“网上银行”。

二、网上银行的类型

（一）负担银行

这类银行是在现有的商业银行的基础上发展起来的，是传统银行业务的网上实现，传统银行开设新的电子服务窗口，即所谓传统业务的外挂电子银行系统。

到目前为止，我国开办的网上银行业务都属于这一种类型。由于整个系统是依靠传统银行系统的基础，利用互联网开展银行的相关业务，所以也称之为网络银行服务。传统银行开展网上银行一般可以采用以下两类模式：

一类是传统银行建立的一个网上分支机构，该机构并不独立，但是却配备最强的人力和财力资源，往往拥有特别的突破原有体制框架的授权去开展业务。

另一类模式，即建立一个独立的机构经营网上业务，称作纯网络银行，这个机构可以有独立的品牌、独立的经营目标，甚至可以与传统银行自身展开竞争。

（二）直接银行

直接银行是完全依赖Internet发展起来的全新的电子银行，此类银行所有的交易和业务都要依赖于因特网进行，比如世界第一家安全交易型网络银行——美国安全第一网络银行（SFNB）。

这种网络银行是一种虚拟银行，它没有分支机构，借助于互联网就可将业务拓展到世界各地，极大地减少了银行的管理费用，只占通常情况下的1/3。

直接银行的优势很明显：它可以树立自己的品牌，以极低廉的交易费用实时处理各种交易，提供一系列的投资、抵押和保险综合业务。由于客户服务成本很低，银行还可向客户以提供更优惠的存贷款利率。

但与传统墙砖式银行相比，直接银行也存在一些难以克服的缺点。例如，无法收付现金，加重了对第三方发展的依赖性；改变了以往银行保存交易记录的方式，需要法律和客户方面的不断确认；缺乏客户基础，需要培养新的银行客户的信任度和忠诚度；银行技术的前期投入非常大等。

三、中国网上银行的发展趋势

（一）直接银行--理想化的未来模式

（二）制度供给不足和监管强化使得直接银行模式不可实施

（三）中国网上银行的发展趋势

实训练习：简述网上银行的类型。

实训小结：学生能够较好的掌握本节的内容，基本达到教学目的。

实训作业：1、阐述网上银行的类型。

2、收集资料，例举国内外主要商业银行网上银行的类型。

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/364dd324f242336c1eb95eb9.html