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小额贷款公司的制度困境

为了解小额贷款公司经营现状和问题，中国人民银行湖北省恩施州中心支行（以下简称“恩施中支"对全州27家小额贷款公司开展了问卷调查，并实地走访了部分小贷公司和恩施州小贷公司行业协会.调查发现：辖内小额贷款公司总体运行情况较好，对增加农村特信贷资金供给，尤其是缓解县域小微企业融资难、构建适度竞争的农村金融市场格局发挥了突出作用.但由于受经济下行、经营环境、监管机制和公司治理能力等因素制约，部分小额贷款公司在实际运行过程中还存在诸多问题,需要改进和完善。

小额贷款公司发展现状

自中国人民银行和银监会联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发［2008]23号）以来,在各级政府的高度重视和各级政府金融办的大力推动下,小额贷款公司发展迅猛,无论是公司数量还是贷款规模都取得了较快发展。以湖北省恩施自治州为例，自2009年3月首家小贷公司成立以来,历经7年多的发展，截至2016年3月，全州共获批设立小贷公司27家,其中有湖北省小额贷款公司行业协会副会长单位1家。总注册资本 19.75亿元，其中超过注册资本1亿元的有11家。从分布地域看,除州政府所在地恩施市占据
三分之一有10多家外，其他7个县市每个行政区都有1～4家。整个从业人员610人，比2013年、2014年分别增加288人、75人，与全州工行、建行系统从业人员数相当甚至还多. 2015年末，全州小贷公司贷款余额234025万元，同比增长4。36％，其中个人贷款173825万元，同比增长9.11%；单位贷款45117万元，同比下降15.57%，其中第一产业贷款13075万元，同比增长2。3%，第二产业贷款13340万元,同比下降41。42%，第三产业贷款18702万元,同比增长4。56％。累计发放贷款303213万元，同比下降24.42%。提供税收8400万元，比上年增加35。6％，相当于全州28家保险公司所提供税收。小额贷款公司的不断发展壮大，在缓解全州小微企业融资难、解决部分中小企业临时性资金需求、提供就业、创造税收等方面发挥了极大作用。经营发展中存在的主要问题

小贷公司被称为“草根金融"，其“熟人经济”和“短、频、快”的特殊性质，让其在县域金融市场发挥着“毛细血管”和正规金融的补充作用，为富裕民间资本寻找资金出路，解决中小微企业和涉农市场主体融资难题发挥了不可替代的作用.然而由于小额贷款公司目前在国家层面还缺乏统一监管政策的顶层制度设计，再加上受经济下行影响,小贷公司在经营环境、服务定位、治理能力、风险控制、赢利能力等方面面临诸多问题。

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/3830be2d52e2524de518964bcf84b9d529ea2c74.html

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