信用卡风险问题分析及控制措施

发布时间：2019-08-08 14:13:24 来源：文档文库

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信用卡风险问题分析及控制措施
作者：王飞翔
来源：《环球市场信息导报》2012年第07期

随着社会进步,经济快速增长,人们收入水平明显提高,信用卡在各消费群体中有相当大的渗透空间,人们的用卡意识也进一步普及,但是伴随着信用卡业务发展的同时,信用卡风险问题也随之而来。该文主要就信用卡风险类型及其成因进行分析,并对信用卡风险控制措施提出了建议。

信用卡风险;风险防范及控制

当前,各大银行在信用卡产品功能和服务方面不断的谋求创新,将信用卡这一盈利工具的作用充分发挥。信用卡不仅具备了取款、存款、消费、清算、查询为一体的功能,还减少了现金的携带,简化收款的流程,方便消费购物,增强消费安全;给持卡人带来给了全新消费、智慧理财的理念和使用的便利。

1.信用卡功能

信用卡系统通俗说属于一种合约,持卡人签字即代表承认了银行的合约条款和规定,当持卡人不能履行合约时,即要接受合约中所规定的罚款等相关处罚。与传统的银行存贷业务相比较,信用卡业务在高收益的同时也存在着高风险。信用卡属于电子支付卡,它具有消费、转帐清算、存取现金、分期付款、信用贷款等部分或全部功能,在功能越来越强大的同时,信用卡业务也得到更为广阔的发展空间,故对其风险防范也提出了更高的要求。因此,信用卡风险的规避和防范就显得十分必要。

2.信用卡风险含义

信用卡风险,主要指在信用卡业务经营管理过程中有造成资金损失的危险程度。[1]且由于持卡人、发卡机构、特约商家三方间存在的潜在风险,发卡行在鼓励善意透支同时不可避免同时出现相应的恶意透支行为,透支后如果持卡人未按时还款,银行催收不及时,缺乏追索力度,或风险保障机制不够完善,就容易形成信用卡风险。信用卡具有无担保信贷金融产品特征,故很有可能导致发卡机构遭受呆帐、坏账损失,甚至会有伪冒欺诈风险,危害极大,信用卡风险应引起高度重视,并加以防范。