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【银行】移动互联背景下对我行发展手机银行客户端的建议
【银行】移动互联背景下对我行发展手机银行客户端的建议
发布时间:1714196694 来源:
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【关键字】银行
移动互联背景下对我行发展手机银行客户端的建议
一、背景介绍
(一)移动互联使用人群不断增长
移动互联网已成为当今发展最快、
市场潜力最大、
前景最诱人的产业之一。
最新数据统
计显示,截至
2010
年底,我国使用手机上网人数已达
3.03
亿,年增长率超过
30%
。使用手
机上网人群基本覆盖了高中低端各个层面的客户群体,手机银行潜在用户潜力巨大。
(二)移动互联技术飞速发展
时代已经来临,
技术也进入测试阶段。短短数年间,移动互联技术突飞猛进,带来的是
无线通信带宽的迅速扩大,
时延的减低、
稳定性的提高。
同时伴随而来的是运营商的投入加
大,客户群体增加、服务质量提高以及资费的进一步下降。而以
NFC
(移动近场通讯技术)
为代表的支付技术的成熟,
为手机支付提供了技术根底,
也为手机银行的整合运用提供了无
限可能。
可以预见,
如同当年的互联网发展引来的网上银行的爆炸性发展一样,
移动互联技
术带来为手机银行带来的无限的发展机遇。
(三)手机智能化进程不断提高
手机作为无限时代人们工作、
生活沟通不可或缺的工具,
其重要性不言而喻。
这种重要
性带来了手机产业的迅猛发展,
手机标准化、
智能化和计算能力不断加强,
这也为手机处理
更为复杂应用提供了可能。
(四)法律法规的出台为手机银行发展提供契机
人民银行的出台《非金融机构支付服务管理办法》规范第三方支付业务、第二代
“
超级
网银
”
的即将上线,为银行重新介入这一领域提供了契机,而浦发与中移动的联姻、银联
“
手
机移动支付联盟
”
的成立显示出未来移动支付平台的发展潜力,
据预计,
到
2012
年第三方支
付市场的规模有望达到
1.2
万亿元。
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二、同业比较
(一)手机银行以
WAP
为主,客户端较少
在手机银行前期的发展中,大多银行都推出以
WAP
版手机银行为主的服务。如此的好
处在用户可以不必受为手机版本及型号所限,只需手机具备
WAP
浏览功能即可操作,这样
的模式因为适应了早期移动数据传速度慢、手机智能化程度低的特点而被各家银行广泛采
用。但
WAP
模式的缺陷也显而易见,诸如用户界面粗糙、体验感差、银行端无法与客户产
生互动。随着近年来移动互联技术飞速发展,手机智能化程度不断提高,移动平台上谷歌、
微软、
苹果三分天下格局已定,
具备多种应用,客户体验更佳、且能够建立银行与客户间双
向通道的客户端软件逐渐兴起。技术的不同决定了模式的变化,客户端近年来发展出了与
WAP
完全不同的提供服务的方式,以及在此根底之上的与用户的关系,乃至商业模式。反
观手机银行市场上,介入开发客户端的银行寥寥无几。
(二)部分银行客户端功能单一,只是几个功能的简单叠加
纵观市面上已开发手机银行客户端的银行,
产品还略显粗糙,
创新点包括用户体验都存在诸
多不完美的地方,且功能较单一,更像是一个由一些简单业务拼凑而成的
“
大杂烩
”
,未能形
成一个完整的体系,这也引起不少用户抱怨,并对银行产生负面评价。
(三)企业手机银行业务还未起步
中国企业手机银行的发展处于起步阶段,推出专门针对企业的手机银行业务的银行少之又
少,只有诸如招商银行等极少数银行率先启动了企业手机银行业务。
三、发展建议
基于以上行业背景及同业比较分析,
笔者大胆推断,
随着移动互联技术和支付领域政策
的不断深入,未来十年将会手机银行发展的井喷时期。笔者建议总行,
先行谋划,
充分重视
互联网经济带来的无限机遇,
重视互联网经济的参与者,
利用互联网等新技术挖掘小微客户
的潜力,给他们提供价廉物美的金融服务和产品;同时,互联网经济的参与者大多都是
80
后
90
后,
经济尚未独立或者还不宽裕,
但必将成为中国经济的主体,
现在介入互联网经济,
培养年轻客户的忠诚度,对我行的未来产生将深远影响。具体建议如下:
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