各类金融理财产品的比较

各类金融理财产品的比较

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一、存款

是最基本的金融行为或活动，也是银行最重要的信贷资金来源。

分类：

生产方式：原始存款和派生存款

期限：活期存款和定期存款

存款者：单位存款和个人存款

公式：到期总额＝本金+利息

存款的优势：

（１）存款是家庭经济中最重要的资产。任何一个家庭都不可或缺的资产。

（２）其安全性最强。

存款的劣势：

（１）投资收益率太低

（２）长时间来看，由于通货膨胀的存在，这种收益是负收益

（３）中途退出按活期存款利息计算

二、股票：是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所拥有的享有权益或承担义务的凭证。只有股份有限公司可以发售股票，有限责任公司只能发给股东持股证明，不能转售。

Ａ股：人民币普通股票，它是由我国境内的公司发行，供境内机构、组织或个人（不含港、澳、台投资者）以人民币认购和交易的普通股股票。

Ｂ股　：人民币特种股票。它是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市交易的。它的投资人限于：外国的自然人、法人和其它组织，港、澳、台地区的自然人、法人和其它组织，定居在国外的中国公民，中国证监会规定的其它投资人。注册地和上市地在境内，投资者在境外或港澳台。

Ｈ股：注册地在内地，上市地在香港的外资股

交易时间

周一至周五０９：３０~１１：３０；１３：００~１５：００

上午９：１５开始，投资人就可以下单，委托价格限于前一个营业日收盘价的加减百分之十，即在当日的涨跌停板之间。９：２５前委托的单子，在上午９：２５时撮合，得出的价格便是所谓的开盘价。９：２５~９：３０委托的单子在９：３０才开始交盘处理。如果你委托的价格无法在当个交易日成交的话，隔一个交易日则必需重新挂单。

股票优势

（１）有可能获得较高的收益

（２）选择有发展潜力的股票，可获得稳定、长期、高额的收益。其前提是市场必须规范。

（３）操作简便，套现容易

股票劣势

（１）政策风险：我国是一个典型的政策市场

（２）价格不稳定。政治、经济、投资人心理因素，企业的盈余情况、风险情况，都会影响股票价格，这也使股票投资具有较高的风险

（３）求偿权居后。普通股对企业资产和盈余的求偿权居于最后。企业破产时，股东原来的投资可能得不到全额的补偿，甚至一无所有。

（４）股票价格受庄家拉抬的力度而定，和大盘的走势密切相关。

（５）需要天天盯盘

三、基金

广义：是机构投资者的统称，包括信托投资基金、单位信托基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。还包括证券市场上的基金。

狭义：指具有特定目的和用途的资金。因为政府和事业单位的出资者不要求投资回报和收益，担要求按法律规定或出资者的意愿把资金用在指定的用途上，而形成了基金。

而我们现在通常说的是证券投资基金。

分类

（１）根据基金单位是否可增加或赎回，分为开放式基金和封闭式基金

（２）根据组织形态的不同，分为公司型基金和契约型基金

（３）根据投资风险和收益的不同，分为成长型、收入型和平衡型基金

（４）根据投资对象不同，分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金等。

基金优势

（１）组合投资，分散风险

（２）适合长期投资

（３）交易灵活，套现便利。投资的额度都不是很高，基金的买卖或申购或赎回都很方便、自由。

基金劣势

（１）部分基金公司重投机轻投资，缺乏基本的诚信

（２）基金经理这两年跳槽很频繁

（３）投入年限长，风险高，收益低

（４）基金走势受股市影响比较大，股市不好，基金也不容易好

四、期货

期货主要不是货，而是以某种大宗产品如棉花、大豆、石油等及金融资产如股票、债券等为标的标准化可交易合约。因此，这个标的可以是某种商品也可以是金融工具。

期货合约――买卖期货的合同或协议。由期货交易所统一制定。规定在将来的某一特定的时间和地点交割一定数量和质量的标的物的标准化合约。

期货手续费　相当于股票中的佣金。期货交易者买卖期货成效后按成交合约总价值的一定比例所支付的费用。

期货市场――买卖期货的场所。

期货优势

（１）双向机制，可以买涨也可以买跌

（２）Ｔ+０的交易，开仓后可以立即平仓

（３）保证金制度，杠杆效应，高风险、高收益，是潜在收益最高的品种

期货劣势

（１）需要天天盯盘，压力大

（２）需要很大的资金量，帐户中存入５０万保证金后才可以开户

（３）杠杆效应，风险比较大

（４）期货品种多，选择困难，需要关注各国经济政策　

五、保险　指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。

保险分类：人寿保险和财产保险

四大保险公司：人寿保险、平安保险、太平洋保险、人民保险

平常保险理财分类：投连险、万能险、分红险

保险优势

（一）投入活、平、快

活－期限活　资费灵活，满足不同年龄、收入群体的

平－平民化　万元以上即可以参与该计划，普通大众均有机会

享受

快－决断快　产品特点鲜明，保险责任简单，做出选择决定快

（二）收益稳、高、久

稳－收益无风险　确定的固定的返还比例和上不封顶的增额

分红明确写入合同

高－满期收益高　以０岁孩子为被保险人，高档红利演示下，

满期收益可达所交保费的１１９倍

以４０岁男士为被保险人，高档红利演示下

满期收益可达所交保费的１２倍

久－收益时间长　三年之后可拿到第一笔返还款（基本保险金

额和累计红利保险金额的60%）；每两年有

一笔确定的资金返还（基本保险金额与累计

红利保险金额的10%）;65周岁以后每年有

一笔确定的资金返还（基本保险金额和累计

红利保险金额的20%）,直到88周岁

（三）资金运用活

保单现金价值高－交费期结束后接近所交保费

贷款比例高－贷款比例同业公司最高95%

贷款时间快－犹豫期后即可贷款

到帐时间快－当天贷款，即日到帐

保单贷款的优势

贷款期间，不影响保单的正常利益

贷款期间，分红仍按照全额时行

资本市场好的时候可以通过保单贷款贷出资金进行再投资，而保单收益不会受任何影响

手续便捷，保单、身份证即可办理

放款快速，当天即可到帐

10%的资金撬动100%的现金流

（四）保障功能全

稳定的现金流可满足教育、婚嫁、创业、养老、医疗、消费、定额补偿金、急用资金、财富传承等多种需求

（五）财富无风险

欠债“不还”受益保险金不用于抵债（《合同法》第７３条：

因债务人行使其到期债权，对债权人造成损害

的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义

代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务

人自身的除外）

离婚“不分”

犯法“不查”

税收“不交”

没有风险的钱才是永远属于你的

保险――全球公认的守住财富的最佳方案

保险资产是最安全的资产

１.受益保险金不用于抵债（《合同法》第７３条：

因债务人行使其到期债权，对债权人造成损害

的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义

代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务

人自身的除外）

２.保险是不存在争议的财产分配　《保险法》第６１条：人

身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。

３.保险是不用公证的婚前专属财产　《婚姻法》第十八条有

下列情形之一的，为夫妻一方的财产：

（一） 一方的婚前财产

（二） 一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用

（三） 遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产

（四） 一方专用的生活用品

（五） 其它应当归一方的财产

４.保单是不被罚没的财产　《保险法》第２４条：任何单位

和个人不得非法干预保险人履行赔偿或给付保

险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取

得保险金的权利。

５.保险赔款是免征个人所得税的财产　《遗产税（草案）》第五条第四款：被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计入应征税遗产总额。《个人所得税法》第四条第五款：保险赔款免纳个人所得税。

６.寿险公司不得解散　《保险法》第８９条，第９２条

保险劣势

（１）保险公司是一个规避风险的机构，不是专业的理财机构

（２）周期长，最短５年以上

（３）风险是投资者承担的

（４）退出费用高

（５）国家规定保险主要用于投资债券

六、债券　是一种有价证券，是社会各类经济主体为筹措资金而向债券投资者出具的并且承诺按一定利率定期支付利息和到期偿还本金的债券债务凭证。由于债券的利息是事先确定的，所以，债券又被称为固定利息证券。

基本要素

（１）票面价值　与债券实际的发行价格并不一定是一致的，发行价格大于面值称为溢价发行，小于面值称为折价发行。

（２）偿还期　债券上载明的偿还债券本金的期限，发行日期至到期日期之间的间隔。

（３）付息期　企业发行债券后的利息支付时间。可以是到期一次支付，或１年、半年或３个月支付一次。在考虑倾向时间价值和通货膨胀因素的情况下，付息期对债券投资者的实际收益有很大影响。到期一次付息的债券，其利息通常是按单利计算的；而年内分期付息的债券，其利息是按复利计算的。

（４）票面利率　债券利息与债券面值的，是发行人承诺以后一定时间时期支付给债券持有人报酬的计算标准。债券票面利率的确定主要受到银行利率、发行者的资信状况、偿还期限和利息计算方法以及当时市场上资金供求情况等因素影响

（５）发行人名称　指明债券的债务主体，为债权人到期追回本金和利息提供依据

债券优势

（１）收益高于同期同档的银行利息的收益。源于在同一时间上，债券的有可能高于同期同档银行储蓄的利率。

（２）投资风险小。国债收益稳定

（３）国债免征利息税

（４）信誉好，购买成本低（１０００元起），安全性好

债券劣势

（１）投资收益率较低。一般，债券投资收益率低于通货膨胀率

（２）周期长

（３）利率风险

七、外汇　以外币表示的用以国际结算的支付凭证。是货币行政当局以银行存款、财政部库卷、长短期政府证券等形式所保有的在国际上收支逆差时可使用的债权。包括：外国货币、外向存款、外币有价证券、外币支付凭证。

市场特点：从外汇交易的区域范围和周围速度来看，外汇市场具有空间统一性和时间连续性两个基本特点。

外汇优势

（１）规避单一货币的贬值风险

（２）规避汇率波动的贬值风险

外汇劣势

（１）选择外汇的类别

（２）时刻关注各国的经济状况

（３）适合人群金融界打混或高学历的人士参与

八、依托　一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是金融制度，与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。

信托的优势

（１）属于金融机构，受银监会监管

（２）投资收益高，安全性比较大

（３）行业较成熟

信托的劣势

（１）起投资金高，资金流动性差

（２）订购程序复杂

（３）受国家宏观调控影响

九、房地产

优势　（１）规避通货膨胀的风险；（２）利用房产的时间价值获利；（３）利用房地产的使用价值获利

劣势　（１）资金需要量大，成本高（营业税、个税、契税）；（２）手续繁琐（过户、网签、货款、验房、出租等）；（３）容易受到国家政策调控；（４）流动性低，变卖速度慢；（５）只能买涨，不能买跌，选择性错误　；（６）利率风险，贷款利率上升，会直接影响投资者的开发成本，加重其债务负担。

十、黄金分类１３５２６８５５６１５

实物黄金

纸黄金

现货黄金（伦敦金）

黄金期货

黄金股票

黄金Ｔ+Ｄ

黄金优势　

（１）在税收上相对优势；（２）产权转移的便利；

（３）世界上最好的抵押品种；（４）黄金能保持久远的价值；

（５）没有时间限制，可随时交易

黄金劣势　

１.实物黄金（１）报价不规范，不统一；（２）交易费用高；

（３）回购渠道不完善

２．纸黄金（１）不是双边交易，不能做空；（２）非杠杆交

易，不太适合激进投资者；（３）不能做实物交割

３.黄金Ｔ+Ｄ　（１）撮合交易，不适合大额资金；（２）非

２４小时交易，不容易控制止损，风险大

４.黄金期货　（１）撮合交易，不适合大额资金；（２）非

２４小时交易，不容易控制止损，风险大

５.黄金股票　（１）撮合交易，不适合大额资金；（２）股份

可能被庄家操纵

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/42b5034cb90d6c85ed3ac627.html