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法院关于信用卡诈骗犯罪情况的调研报告
法院关于信用卡诈骗犯罪情况的调研报告
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法院关于信用卡诈骗犯罪情况的调研报告
近年来,随着经济的不断发展和人民生活水平的逐步提
高,刷卡消费已经成为许多人特别是年轻人一种普遍的消费
方式。信用卡所具有的一系列优点,使其成为民众生活中不
可或缺的金融工具,但与之相伴的是各类信用卡诈骗犯罪的
发生,且呈现出高发性、隐蔽性、智能型等特点,不仅扰乱
了正常的金融管理秩序,而且侵害了银行消费信贷资金和持
卡人财产安全。
x
中院以近三年审理的信用卡诈骗案件信息
为基础数据,分析此类案件的特点,并分析原因提出防控对
策。
一、案件基本情况
自
XX
年至今,全市法院共审理信用卡诈骗案
116
件,
在
134
名被告人中,男性占
90%
,女性为
10%
,年龄阶段大
体为
20-40
岁,犯罪形态方面包括使用虚假身份骗领信用卡
的
3
件,冒用他人信用卡的
13
件,恶意透支的
100
件。从
犯罪金额上看,
116
件案件中,犯罪金额最少
5000
元,最高
为
390429
元。同时,
116
件案件已结
112
件,大部分被告人
均自愿认罪,
多数被告人主动退赔了被害人的经济损失。
88%
的被告人被判处缓刑;
12%
被告人被判处实刑。
二、案件特点
1
、从罪犯年龄结构来看,年轻化趋势明显,以中青年
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人群为准。其中
20
至
40
这个年龄段的人占到了百分之九十
以上,这反映出,中青年人群生活压力相对较大,往往容易
滋生金融犯罪。
2
、被告人文化程度普遍偏低以初高中为主。且很多被
告人无业,职业多不稳定。
3
、多数被告人法律意识淡薄。从庭审反馈的信息看,
很多被告人都以为恶意透支信用卡等行为只是违法的,并不
知道自己已经触犯了刑法。
4
、发案数量持续上升,危害日趋严重。伴随着信用卡
业务的发展,在人们更多地享受信用卡带来方便,快捷的业
务的同时,利用信用卡进行犯罪的现象与日俱增,情况日趋
严重,从统计的发案数量看,呈逐年上升趋势,涉案金额巨
大,案件损失较大。
5
、恶意透支行为居多。主要表现形式有积少成多型的
恶意透支,即指每次透支都在信用卡的透支额度内,但多次
透支,透支额累计达到立案标准的行为;一人多卡的恶意透
支,即持卡人持有多张信用卡,每次透支都在信用卡的透支
额度及法律的立案标准内,但多张卡累计透支超过信用卡诈
骗罪立案标准的行为;骗领信用卡型的恶意透支,即指信用
卡持卡人在申领信用卡的过程中,通过伪造身份证、提供虚
假工作证明或其他证明文件等方式,向发卡行提供虚假的个
人信息资料和信用资料,从发卡行骗领到信用卡,从而骗领
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透支款的行为。
三、犯罪成因
信用卡自身风险的原因
信用卡自身存在透支功能,这就容易产生犯罪的风险。
持卡人只要办好信用卡就能在卡内余额不足的情况下继续
透支消费,
这在一定程度上方便了消费者,
促进了商品流通,
但是这也给存有不劳而获思想的犯罪分子提供了温床,透支
消费的引诱性是信用卡犯罪居高不下的重要动因之一。
金融机构的原因
首先是审核程序不规范。在办理信用卡入口审查不严。
按照《商业银行信用卡业务监督管理办法》第三十八条规定
“申请材料必须由申请人本人亲自签名,不得在客户不知情
或违背客户意愿的情况下发卡”。银行普遍采用“绩效与发
卡量挂钩”的考核机制,导致在发卡行营业网点偏重发卡数
量而疏忽信用卡质量,放松了信用卡申领的审核要求,造成
许多收入不高甚至没有固定收入的人员得以拥有透支额度
并不小的时尚信用卡,有时还不止一张两张。有些信用卡审
批人员对申请人的身份证、收入证明等文件审核草草了事,
不负责地把信用卡发放给以他人身份证件申领信用卡的申
请人。如环翠区法院受理的一起信用卡诈骗案,被告人吴某
先后用父亲和岳父的身份证在徽商银行分别办理两张信用
卡,而银行方面经过重重审核之后,在不认识被告人也没有
本文来源:
https://www.2haoxitong.net/k/doc/4389dd1f2a160b4e767f5acfa1c7aa00b42a9d78.html
《法院关于信用卡诈骗犯罪情况的调研报告.doc》
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