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【金融】案例京东金融是如何以金融科技为基准发展业务的
【金融】案例京东金融是如何以金融科技为基准发展业务的
发布时间:2021-01-12 来源:
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案例京东金融是如何以金融科技为基准发展业务的?
京东金融在发展的过程中一直自诩立身于“金融科
技”,并且以金融科技为基准发展全线业务,取得了
成效。
2016
年,京东金融持续提升数据技术迭代能
力,在业务保持高速增长的同时,企业金融和消费者
金融两大金融服务生态进一步完善。同时,为更有效
提升行业效率、降低成本,京东金融秉承开放心态,
向金融与非金融机构输出金融科技能力,打造“金融
+
互联网”模式赋能全行业,并将此模式定为未来战略
支点,坚定探索前行。
金融科技的落脚点是在科技,以科技作为驱动力推进行业发
展,进而服务实体产业,惠及民生。在供给侧改革促进产业
升级,品质生活助推消费升级下,科技发展逐步渗透到金融
各个领域,金融也从底层的技术驱动发展到中间的场景落地
应用,最终形成顶端的金融科技生态圈,由内及外,开放融
合。
由于互联网金融本身的属性,其借贷客户均来自于互联网,
和传统小贷业务线下审批相比,存在更多的风险。事实上,
互联网金融的本质还是金融,而金融的本质是风险控制,因
此,风控是互联网金融永远的主题。百度金融致力于成为一
家真正意义的金融科技公司,利用人工智能等技术优势,升
级传统金融,实现普惠金融的梦想;当前的金融科技,被认
为是全球第四次科技革命的一部分。如果中国的金融科技公
司,抓住了这一历史机会,就会成为全球金融行业变革与进
步的驱动力。
1
成本。
遵从金融本质
金融科技有两个关键点,一个是技术,一个是效率。京东金
融定位金融科技公司,致力于用大数据、云计算、机器学习
和人工智能等技术,优化金融行业的效率、降低金融行业的
作为国内金融科技领域的先行者和创新代表,京东金融始终
对金融有敬畏之心,尊重金融的本质,严把风险管理放置在
公司战略第一位。在消费者金融端,一是严把信用风险,以
大数据为基础,利用机器学习开发出上百个风控模型并付诸
于实践,将资产质量控制在行业最高水平;二是防控欺诈,
严厉打击黑产。在企业金融端,在原有大数据风控基础之
上,积极布控线上线下相结合的风控体系,确保京保贝、京
小贷、动产融资、京东金采、企业金库等产品矩阵高效运
转。
数据和技术是风控能力的基础,只有不断地加强投入,才能
确保地位不会动摇。京东金融此前宣布,在未来三年内,每
年在数据技术领域的投入将不低于
100%
的增长。
2
业务条线全面开花
京东金融支持金融创新,稳扎稳打,
2016
年实现了多个业务
的全面突破,经营业绩实现超高速增长。
截至
2016
年年底,在企业金融方面,“京保贝”已服务
2000
余家京东商城的供应商,参与融资的客户贸易量增长超过
200%
。而“京小贷”实现了对京东体系内供应商和商家的全覆
盖,累计为超过
3
万个店铺开通了贷款资格。动产融资累计
放贷额已经超过
80
亿元。不仅如此,京东金融
2016
年
6
月
推出的对公理财产品——“企业金库”,具有高流动性、高收
益、安全可信赖等优势。
在消费者金融方面,京东金融从用户的生活支付、财富管理
以及产品体验多个方面完善用户体验。通过整合“白条”、“京
东支付”、“小金库”三种支付利器,京东金融打造了一站式全
新的消费支付生态格局。值得一提的是,京东金融今年上线
了“白条闪付”,线下近
2000
万台银联
POS
机、
800
万家商
户都能支持打“白条”,形成线上
+
线下全面覆盖。在财富管理
上,京东金融始终在拓宽产品品类,提供诸如京东白拿、京
东淘金在内的特色化理财产品,最新推出“东家财富”高端金融
服务平台,将更好地服务高净值人群。
此外,京东金融
APP
作为京东金融各项业务重要的移动端载
体,也为消费者提供了全面服务。京东金融在最新版
APP
上
大量引入“人”的元素,以“我”为中心,将理财、投资、白条、
众筹等与用户关联的金融服务实现打通,为用户提供极致的
金融服务体验。
不仅如此,今年京东金融更是全面升级官方唯一客服热线
95118
,并推出
JIMI
智能机器人专属客服解决用户难题,实
现
7*24
小时服务,无限量接待用户,响应迅速,效率更高,
成本更低。
3
能力输出
京东金融打造开放创新平台,与传统金融机构做连接,为金
融与非金融机构提供菜单式、嵌入式服务,提升行业效率,
降低行业成本。
2016
年,京东金融在科技能力的积累方面也
在不断完善底层技术,逐步实现对外输出,打造开放生态。
2016
年,京东金融“京保贝
2.0”实现采用动态风控和动态授
信策略,为客户提供全贸易流程的资金支持,将企业风控技
术与系统能力对外输出。在众创生态圈领域,京东众筹凭借
独有优势,为上千家创业企业提供创业资源支持。通过与中
信银行、光大银行合作,京东金融推出联名信用卡“小白卡”,
将用户能力向传统金融输出,成为金融行业热点
IP
。而白条
也与银行合作推出“白条闪付”功能,实现线下
1900
多万台银
联闪付
POS
机打“白条”,现金贷产品金条也对银行进行开
放,通过和上海银行的合作,共同为个人用户提供信用贷
款。
此外,京东金融发布的大数据消费指数登陆彭博全球终端,
向行业相关机构输出京东金融的大数据能力;发布了
ABS
云
平台,降低融资企业的融资门槛和融资成本,从而提升资产
证券化中介机构的服务效率和管理效率,赋能传统资产证券
化行业。为了帮助农业实现集约化、规模化发展,京东农村
金融京农贷
2.0
提供数据驱动型的农贷风控解决方案,目前京
农贷已经具备向外输出的能力。
作为金融科技领域的先行者,京东金融将保持对行业与用户
的深度洞察,为用户提供嵌入式、定制化的服务。同时,专
注数据与技术的迭代提升,秉持开放心态与全球视野,将金
融科技能力开放给金融和非金融类机构,将产品、技术、用
户运营、资产端和资金端能力实现输出,帮助企业构建“金融
+
互联网”,让整个市场都能享受到金融科技的便利。
共建金融科技生态圈
由于传统金融机构,尤其是中小金融机构在客群机构、地域
限制、风控能力、
IT
能力以及经营范围普遍受到限制,如何
通过互联网化、智能化等科技能力提升来解决当前痛点成为
行业一直关注的焦点。
除了构建技术壁垒,金融科技应走向开放型,还要与传统金
融机构共同构建开放型的金融科技生态圈,依托数据与技术
能力,通过对外连接输出,将金融科技公司的优势与传统金
融的优势进行融合。
本文来源:
https://www.2haoxitong.net/k/doc/46be533cf8b069dc5022aaea998fcc22bdd143c7.html
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