广州银行的现状分析

广州银行的现状分析

1、与政府的联系：广州银行是广州市政府控股的股份制商业银行，其超过百分之九十的股份都由广州市政府控股企业持有。

1、 处于激烈的行业竞争：广州银行是广州市政府控股的股份制商业银行，随着我国加入WTO，银行行业向外资银行全面开放，广州银行面临着国有四大行，大型股份制商业银行和外资银行的三重激烈竞争。

2、 投资重点和客户结构在逐渐转变：贷款金额重点投向铁路、公路、大型基建项目、地方政府融资平台项目和房地产的比例减少，逐渐转向拓展中小企业授信业务。

3、 主要经营区域在广东省内，没有拓展到外地。

4、 近两年资产总额3047亿元；资本充足率12.24%，核心资本充足率11.49%，不良贷款率0.03%，不良资产率0.01%，拨备覆盖率超过300%

5、 个贷现状:近年来，广州银行个人贷款业务迅速发展，但是其贷款对象分散，经营范围广，单笔业务金额小，贷款期限较长，资信调查困难，服务性较强，贷款操作环节的中间环节较多，代后管理工作量大。在个贷业务领域优势比较小。

1. 资金规模有限：截止2014年末，广州银行注册资本金83亿，总资产3310亿。与国有商业银行相比，不具有规模上的优势。在广州银行的不断扩张中，必然会面临资本金紧张的局面。（创新金融产品和服务方式，开展动产、仓单、商铺经营权、租赁权等质押融资；改进信贷管理，发展融资租赁、商圈融资、供应链融资、商业保理等业务；充分发挥典当等行业对中小和微型企业融资的补充作用；拓宽流通企业融资渠道，支持符合条件的大型流通企业上市融资、设立财务公司及发行公司（企业）债券和中期票据等债务融资工具。引导金融机构创新消费信贷产品，改进消费信贷业务管理方式，培育和巩固消费信贷增长点。）

2. 业务结构单一：广州银行目前虽然已经开展了个人业务，公司业务，资金业务等多项业务，但在收入结构中，利息收入占比太高，非利息收入占比过低。这样不利于广州银行抵御经济波动的风险，

1、 （现在急需转变现有业务发展模式，寻求新的细分业务时长和发展方向，提高自身核心竞争力，实现持续健康发展，应该考虑调整客户结构，积极扩展中小企业授信业务。加快金融产品创新，不断推出符合客户需求的金融产品。调整业务结构，扩大业务范围，开拓互联网金融市场。）

3. 人力资源不足：广州银行虽然近年在员工结构上，本科人数占主导地位，大专以上人数占到百分之九十左右，高管队伍也呈现出高学历的特点。但在区域扩张中，仍面临着员工总量不够，高级管理人才缺乏的困境。业务快速发展特别是开设异地分行以后，对管理人才，专业人才的需求越来越大，但人力资源不足，人才招聘，选拔，培养，使用，晋升与淘汰等机制方面还不完善。并且，在竞争激烈的珠三角地区，银行业的竞争很大程度上也是人才的竞争。能不能吸引人才，能不能用好人才，能不能留住人才是广州银行今后发展中面临的重大挑战。

（合理借鉴国外相对完善的人才管理理论，外资企业为了吸引大量人才，增加竞争力，实行能上能下的用人机制，建立有效的企业别不沟通渠道，实行人才捆绑式和滚动式的发展策略，，然后在逐步摸索出一些具有银行特色的用人制度。在日常的管理上，充分挖掘每个人的优势和长处，力图使人才的优势作用得到充分的发挥。在吸引优秀人才的同时，必须依靠企业文化战略，建立一支长期稳定的有战斗力的和凝聚力的团队。）

4. 广州银行目前已经完成了网上银行系统等各种互联网系统的开发投产，但作为一个各方面还有待完善的银行，在银行的信息化上还有待提高。（建立客户分析系统，整合各个业务系统的客户资料，通过数据挖掘技术，发现优质客户和潜在客户，为银行经营决策提供依据。改造客户服务系统，丰富电话银行业务功能等，这些都需要强大的科技进行保障。）

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/47e96ba47f1922791788e86a.html