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正在进行安全检测...
正在进行安全检测...
发布时间:1714214364 来源:
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消费信贷产业链研究报告
珞珈投资发展(深圳)有限公司
一、节点简介
信贷是金融的核心,自
2007
年
P2P
登陆中国开始,国内的信贷就开始了漫长的线上
化进程。而随着金融科技基础设施的完善,移动支付的普及、征信大数据的积累、反
欺诈模型的不断迭代,我国的线上信贷市场终于在今年迎来了爆发期。艾瑞分析认
为,在
“
线上获客,大数据风控,
IT
系统构建,贷后管理
”
四个领域中,不同程度引入
金融科技元素后的泛线上信贷领域,
2017
年交易规模超过
10
万亿,到
2020
年复合
增长率高达
57.36%
。
对于银行机构,商业银行与金融科技的融合可以产生协同效
应,事者的融合有利于拓展商业银行拓展消费金融服务半径、提高服务效率、提高业
务处理能力等。
在机构端,商业银行通过人脸识别、云计算等技术应用提供各类金融
服务,使金融服务突破物理网点和营业时间的限制,大幅提升服务的效率、便利性和
可得性。在技术红利的推迚下业务成本更低,风险更小,从而有助于覆盖长尾客户,
实现普惠金融。比如通过
“
移动银行
”
(包拪手机端、
IPAD
端等)的模式,解决偏进地
区的客户的金融服务问题。同时,还可借用数据科学、行为分析等手段深层次挖掘金
融需求,实现个性化风险定价。比如目前深圳前海微众银行通过
“
微粒贷
”
,浙江网商
银行通过
“
旺农贷
”
等产品,将服务覆盖到传统银行较少覆盖的长尾客户。
在用户端,
金融科技可以优化用户体验,增强客户黏性。首先,在便利度方面移动终端的普及使
用户可以足不出户地享受在线金融服务,未杢随着人脸识别技术、生物识别技术等普
及,线上服务体验会更加优化。其次,银行可以通过大数据等技术提供更加个性化的
金融服务,例如智能投顾可以根据投资者的风险偏好,考虑投资者的财务情冴,推荐
专门的投资组合。随着科技的普及,科技与服务场景将深度融合。
在风险管理上,商
业银行通过大数据、人工智能等技术,对多维度数据信息进行全面挖掘应用,搭建反
欺诈、信用风险管理等风控系统,可有效甄别逾期、不良账户等风险,优化风险管理
模式和水平。比如,四川新网银行利用大数据设计了包含
400
多个子变量模型,数千
个风控判断维度的风控系统,有效提升了风控能力。根据公开数据,我国个人消费信
贷市场具有巨大空间可以挖掘。截至
2016
年末,居民消费信贷在全国银行业的信贷
规模中仅占
23%
,如若除去住房按揭贷款后的消费贷款不到
5%
(
vs
国外成熟市场消
费信贷占贷款比重一般在
25%
左右)。而从消费信贷与居民实际消费支出的比重来
看,我国虽然近年来攀升较快,从
2004
年的
2%
提升至
2016
年的
17%
,但仍明显小
于欧美地区国家
20%
以上的占比水平,在政策红利不断释放、居民收入持续增长、消
费观念转变的背景下,未来消费金融市场仍然有巨大的提升空间。
二、产业链图谱
三、智能行业透视
(
1
)节点定义
节点定义
数据来源:
天风证券
标题:
非银金融行业研究周报:金融回归本源
‚
精选质优个股
发布时间:
2017-07-18
摘要:
来源:新华社消费金融
ABS
占据半壁江山非持牌机构是发行主力消费信贷
ABS
产品已经撑起
ABS
市场半
壁江山,非持牌消费金融机构成为发行主力。消费信
贷
ABS
泛指以信用贷款为基础资产发行的资产支持证
券(
ABS
)。根据
Wind
数
据,
2017
年以来,消费信贷
ABS
发行量占交易所企业
ABS
产品约四成,占比位居
首位;同时,在银行间及交易所市场中,非持牌消费金融机构发行量占消费信贷
ABS
约九成,其中蚂蚁金服
发行的花呗、借呗系列发行量占
2017
年消费信贷
ABS
发行量
的一半以上。据财新记者了解,非持牌机构还
在金融资产交易所等地发行了大量场外
ABS
产品,发行方既包括京东金融、百度金融等大型机构,还包括初
创型机构,总体
发行规模不小,但难以准确统计。
(
2
)行业细分
行业细分
数据来源:
中泰证券
标题:
计算机行业周报
:
市场逐步回暖
,
关注信息安全、消费金融和人工智能板块
发布时间:
2017-02-14
摘要:
投资建议
:
重点推荐信息安全、人工智能、消费金融三个细分领域投资机会
,
关注
智能停车、智慧城市和民办教育等板块
;1
信息安全及自主可控
:
信息安全行业作为计算
机行业中最具成长性的细分领域之一
,
未来在国家强力政策推动及下游党政军、工控、
金融、电信等领域订单快速提升的双重作用下
,
正逐步进入成长提速期
,
且政策推动的催
化剂持续发酵。前期《网络安全法》已正式通过并将于
2017
年
6
月
1
日开始实施
,
同
时
2016
年
12
月
27
日正式发布的《国家网络空间安全战略》则进一步提升了网络安
本文来源:
https://www.2haoxitong.net/k/doc/47f3dd0d3369a45177232f60ddccda38376be182.html
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