大额可转让定期存单对银行业的影响及发展建议

发布时间：2020-02-25 21:08:48 来源：文档文库

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大额可转让定期存单对银行业的影响及发展建议
作者：李悦
来源：《财讯》2018年第10期

大额可转让定期存单最初开始于美国花旗银行，我国交通银行在1986年首先提出。大额可转让定期存单业务作为一种创新型金融工具，促进了西方国家的短期融资市场发展，然而这样一种优势性很强的金融产品，在中国开展7十年之后便无疾而终，面对现今我国金融市场的发展和完善，我们又对大额存单提出7期望。本文对大额存单发展的可行性和必要性进行分析对银行业的影响，并提出了在新形势下发展我国可转让定期存单市场的措施建议，以期对我国大额存单市场的发展有所裨益。

大额存单定期可转让

近些年来，我国的金融市场不断的改革与进步，特别对于利率市场化的改革更甚。大额可转让定期存单在这次改革中再次被推到了人们的眼前，其实我国商业银行在1986年的时候就由交通银行率先引进了大额可转让定期存单的业务，但是因为种种的因素在1997年期间被暂停。作为二十一世界第二大经济体，我国在世界经济体有着举足轻重的地位。在历经二十多年的业务发展，我们已经意识到大力发展大额可转让定期存单业务的重要性，和一个稳定的金融环境密切可分。

大额可转让定期存单市场的发展历程

我国正式推出大额可转让定期存单的时间是20世界80年代末，虽然我国的大额可转让定期存单至今已经有了将近30年的历史，但是其发展相对比美国来说还是相当的缓慢和落后的。我国的大额可转让定期存单大致可以分为：（1986-1987年）萌芽时期、（1989-1996年）发展时期、（1997-2004年）萧条时期、（2005年一现在）复苏时期这四个阶段，大额存单在2005年以前发展缓慢的原因主要是来自于利率监管、国家政策的限制和大额存单自身存在的不足等等=在历经长时间的创新与改革，我国金融市场在很多方面的条件得到非常大的改良，特别是在2015年6月2日《大额存单管理暂行办法》由中国人民银行公布发行，这样子给我国重新推出大额可转让定期存单奠定了基础。文件要求具备发行资格的银行正式推出大额存单这一金融产品。其中，机构购买大额存单起点金额高于1000万元，个人购买大额存单起点金额要高于30万元。结合利率市场化推进进程和金融市场发展情况，人民银行可对大额存单起点金额适时进行调整。