新易贷信用贷款授信产品政策（基础版）

中银消费金融有限公司华东区域中心（江苏）

“新易贷”信用贷款数据库营销授信产品政策（基础版）

第一章 总则

第一条 “新易贷”信用贷款（数据库营销）系指中银消费金融有限公司向银行存量客户(已有还款记录)发放的用于现金贷款的信用贷款，该贷款额度不可循环、不可分批使用。

第二条 江苏区域中心“新易贷”信用贷款客群按客户自身特征可以分为以下几类：

1. 个人住房贷款客户：客群代码1001；

（1） 个人住房按揭纯商业贷款客户

（2） 个人住房按揭组合类贷款客户

（3） 个人住房按揭纯公积金贷款客户

注:目前只有徐州西关支行作为试点受理他行按揭的公积金贷款客户。

2. 个人汽车贷款客户：客群代码1002；

（1）个人汽车银行贷款客户

（2）上征信的个人汽车非银行贷款客户

（3）中行汽车大额卡分期客户

3. 个人持证抵押贷款客户：客群代码1008；

4. 个人商业用房(限商铺和商住两用房）贷款客户：客群代码1011。

第二章 客户基本准入标准

第三条 通用标准

1. 年龄在18周岁至65周岁之间，持中国居民身份证的具有完全民事行为能力的自然人,暂不接受港澳台、外籍人士、军队武警人士、福建籍人士（身份证号以350、352开头）申请。

2. 申请人在贷款申请地具有稳定工作和收入来源。

3. 申请人在我公司及其他金融机构或行业机构具有良好的个人信用记录

（1） 不在公司内部不良信息库（黑名单、灰名单等）中；

（2） 无恶意欠款记录和其他与事实情况不符的记录。

4. 人行征信记录良好，符合征信准入要求。

5. 申请金额10万及以上的客户需有本人、配偶或未成年子女名下本市房产。

6. 我司贷款申请地和原来贷款申请地保持一致，不得跨市申请。

第三章 “新易贷”信用贷款申请材料

第四条 客户申请所需资料

一、个人住房贷款客户/个人商业用房贷款客户初次申请需提供材料：

二、个人汽车贷款客户及个人持证抵押贷款客户初次申请需提供资料：

第五条 客户申请中所需填写的资料

1、《【新易贷】信用贷款额度申请表》（要求客户填写并签字）；

2、《个人征信查询授权书》（要求客户签字）；

3、《“新易贷”告客户书》（要求客户签字）；

4、《新易贷信用贷款贷前调查信息》（要求客户如实填写并签字）；

5、办理我司“新易贷”信用贷贷款的《还款清单》（要求客户签字）；
6、 《【新易贷】信用贷款费率客户知情确认书BOCJS》（要求客户签字）；

7、 《【新易贷】现金贷款申请表》（要求客户签字）；

8、《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（要求客户签字，一式两份、金额、期限、日期无须填写，其他空白处均需填写）；

9、借款人在中国银行江苏分行开立的借记卡复印件(要求客户抄写卡号并签字)。

第四章 产品定价

第六条 贷款期限、贷款固定利率（手续费）、还款方式如下图：

第五章 客户分类额度计算规则

第七条 新易贷信用贷款额度测算方法

一、房贷客户：

1、房贷客群额度测算标准：

2、房贷客群额度测算方法：

（1）授信额度计算：用于申请本笔贷款的房贷月供ד授信额度计算规则”的相应倍数。

（2）还贷比计算：（用于申请贷款的房贷月供ד还贷比计算规则”的相应倍数－信用卡的10%－征信报告中体现的所有非抵押类贷款月供）÷360 （万元）。

注：测算结果以万元为单位，征信中信用卡包括本月使用额度和近6个月平均使用额度，取最高值。

（3）房产净值测算：

如客户能够提供房产价格预估单：用于申请本笔贷款的房产当前评估价－该房贷当前贷款余额－征信报告中体现的所有非抵押类贷款余额＞本笔贷款额度。

如客户不能提供房产价格预估单：客户需提供全额购房发票+预售房合同或全额购房发票+房产证，在测算额度时，需增加本笔贷款金额+原房贷余额<原购房价格的要求。

注1：中行按揭组合类房贷客户申请本笔贷款的房贷月供=商贷月供+公积金月供

注2：他行按揭组合类房贷客户申请本笔贷款的房贷月供=商贷月供（不含徐州西关支行受理他行按揭房贷客户）

注3：徐州西关支行受理他行按揭房贷客户：

他行按揭组合类房贷客户申请本笔贷款的房贷月供=商贷月供+公积金月供

他行按揭纯公积金贷款客户申请本笔贷款的房贷月供=公积金月供

二、车贷（含汽车大额卡分期）客户：

1、额度测算标准：

（1）授信额度计算：用于申请本笔贷款的车贷月供×36倍。

（2）还贷比计算：（用于申请本笔贷款车贷月供×2.25倍－信用卡的10%－征信报告中体现的所有非抵押类贷款月供）÷360 （万元）。

三、持证抵押类贷款客户：

1、额度测算标准：

（1）授信额度计算：用于申请本笔贷款的非标类贷款月供×36倍。

（2）还贷比计算：（用于申请本笔贷款的非标类贷款月供×6倍－信用卡的10%－征信报告中体现的所有非抵押类贷款月供）÷360 （万元）。

（3）房产净值测算：用于申请本笔贷款的房产当前评估价或原购买价格－该商铺贷款余额－征信报告中体现的所有非抵押类贷款余额＞本笔贷款额度。

四、商铺按揭贷款客户：

1、额度测算标准：

（1）授信额度计算：用于申请本笔贷款的商铺按揭贷款月供×36倍。

（2）还贷比计算：（用于申请本笔贷款的商铺按揭贷款月供×6倍－信用卡的10%－征信报告中体现的所有非抵押类贷款月供）÷360 （万元）。

（3）房产净值测算：用于申请本笔贷款的房产当前评估价或原购买价格－该商铺贷款余额－征信报告中体现的所有非抵押类贷款余额＞本笔贷款额度。

注1：用于申请我司本笔贷款的贷款月供×相应的还贷比－信用卡的10%－征信报告中体现的所有非抵押类贷款月供>大于我司贷款月还款额

注2：相应测算方法取最低值，最高20万。

第六章 附则

第八条 本授信产品政策由中银消费金融有限公司江苏区域中心风险管理人员负责修订和解释。

第九条 本授信产品政策自下发之日起施行。

中银消费金融有限公司

华东区域中心（江苏）

二0一五年二月

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/49d1e22ea65177232f60ddccda38376bae1fe013.html