等额本息还款法和等额本金还款法
等额本息还款法
即把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中,每个月的还款额是固定的,但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。这种方法是目前最为普遍,也是大部分银行长期推荐的方式。
即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。
由于每月的还款额相等,因此,在贷款初期每月的还款中,剔除按月结清的利息后,所还的贷款本金就较少,而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少,每月所还的贷款本金就较多。
这种还款方式,实际占用银行贷款的数量更多、占用的时间更长,同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行理财,如以租养房等,,对于精通投资、擅长于“以钱生钱”的人来说,无疑是最好的选择，简介
等额本息还款法,即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并
等额本息还款法
逐月结清。由于每月的还款额相等,因此,在贷款初期每月的还款中,剔除按月结清的利息后,所还的贷款本金就较少,而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的
还款额中贷款利息也不断减少,每月所还的贷款本金就较多。这种还款方式,实际占用银行贷款的数量更多、占用的时间更长,同时它还便于借款人合理安排每月的生活和进行理财,如以租养房等,,对于精通投资、擅长于“以钱生钱”的人来说,无疑是最好的选择。
计算公式
每月还款额=[贷款本金×月利率×,1+月利率,^还款月数]?[,1+月利率,^还款月数,1]
公式推导过程
等额本息还款公式推导设贷款总额为A,银行月利率为β,总期数为m,个月,,月还款额设为X,
则各个月所欠银行贷款为,第一个月A(1+β-X]
第二个月[A(1+β-X](1+β-X=A(1+β^2-X[1+(1+β]第三个月{[A(1+β-X](1+β-X}(1+β-X=A(1+β^3-X[1+(1+β+(1+β^2]…
由此可得第n个月后所欠银行贷款为,
A(1+β^n-X[1+(1+β+(1+β^2+…+(1+β^(n-1]=A(1+β^n-X[(1+β^n-1]/β
由于还款总期数为m,也即第m月刚好还完银行所有贷款,因此有,A(1+β^m-X[(1+β^m-1]/β=0由此求得,
X=Aβ(1+β^m/[(1+β^m-1]优缺点
优点,每月还相同的数额,作为贷款人,操作相对简单。每月承担相同的款项也方便安排收支。
缺点,由于利息不会随本金数额归还而减少,银行资金占用时间长,还款总利息较以下要介绍的等额本金还款法高。
适用人群,收入处于稳定状态的家庭,买房自住,经济条件不允许前期投入过大,可以选择这种方式,如公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体。
决定因素
钱在银行存一天就有一天的利息,存的钱越多,得到的利息就越多。同样,对于贷款来说也一样,银行的贷款多用一天,就要多付一天的利息,贷款的金额越大,支付给银行的利息也就越多。
案例
设定贷款的基本条件是,
即贷款人申请的为首套住房贷款, 