传统保险业痛点多意味着机会多
发布时间：2019-10-27 来源：文档文库
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传统保险业痛点多意味着机会多
叶蕙芳 陶石资本创始人
投资阶段：天使轮至A+轮
投资领域：互联网金融、及汽车、房产、医疗、消费等泛金融领域 代表案例：互联网金融：微贷网、网贷天眼、熟信、人人保险、人人理财师 项目小档案： 项目名称：人人保险
所属行业：互联网金融-互联网保险
融资情况：2015年3月获得陶石资本数百万人民币的天使轮投资 项目概况：2015年1月上海汇保科技有限公司成立，同年5月发布人人保险APP。人人保险是一个手机上的第三方保险服务平台，致力于利用移动端应用精选化、场景化、社交化等特性，打造满足消费者保障需求的保险电子商务平台。
互联网金融以提高金融系统效率以及对传统金融的补充而受到各界人士的青睐，它的理念与技术无疑是进步的，有革新意义的。 因此，尽管P2P行业经过近几年的野蛮生长，生存空间已被压缩，但这并不意味着互联网金融的衰落。
相反，互联网金融还有很多领域蕴藏着革新的机会，提供了颠覆的可能。
其中值得一提的就有互联网保险——这一被很多人称为“风口”的领域。
一、大佬纷纷入局互联网保险
互联网保险行业的开启可以追溯到2013年，蚂蚁金服，腾讯和平安成立了中国首家互联网保险公司“众安保险”，这也是国内第一家拥有互联网保险业务牌照的公司。
保险行业的不断增长也带动了互联网保险的进一步发展，不少互联网巨头开始高调布局，一些独自创业的新团队也逐渐涌现。
目前开通互联网业务的保险公司数量已超过100家。众安保险、大特保等互联网保险平台相继跻身融资“亿元俱乐部”。
2015年11月，“百安保险”以百度支持入局，共同发起人还有安联保险与高瓴资本。
“安心保险”与腾讯公司达成战略合作，未来以腾讯云为基础打造公司全业务系统。
乐视出资参与设立“新沃财险”。
由众安保险、平安保险联合推出的“保骉车险”宣布入驻支付宝钱包，之后车险保费可享受余额宝收益。
“豆芽金服”正式落地，以保单质押贷款为切入口，准备打造亿万级的互联网保险金融服务平台。
据金牌顾问统计发现，有明确融资意向的互联网保险平台中超过半数得到了融资，2016年各类互联网保险平台所获融资已超70亿元。
据业内人士分析，2016年互联网保险市场可能将见证整体融资并购金额超过50亿美元的局面。
除了互联网巨头BAT已经入局外，其他上市公司也跃跃欲试，比如：三泰控股、京天利、焦点科技、高鸿股份、银之杰等保险业外的上市公司以及保险业内几家上市公司。
另外，不少互联网保险公司已经开始筹划上市。如众安保险计划于2016年进行IPO，最高融资额度为20亿元；主打旅行保险和创新创意保险产品的意时网已获多轮融资，其CEO郁壮鸿在其发布会上称计划在国内上市；2003年成立的宜保通已接洽风投公司，引入战略投资，启动了新三板上市工作。 二、互联网保险为何如此火爆
为什么会有众多巨头和创业者想在互联网保险领域占一席之地呢？ 1.已经到达爆点
大趋势上看，中国保险业也到了爆发时刻。
从发达国家经验来看，人均GDP进入7000美元之后，保险业就会进入黄金期，呈现井喷式发展。2014年，我国人均GDP约为7485美元，表明中国的保险业开始进入快步发展阶段。 2.市场规模大
据保监会数据显示，2015年保险业总资产已超过12万亿，全国保费收入达2.43万亿元，同比增长20%，行业发展速度创近7年来新高。我国保险市场规模由全球第六位跃居至全球第三位。在2014年高基数的情况下，2015年仍保持了一个较高增速，可见我国保险市场潜
力巨大。
2015年，互联网保险整体保费规模达到了2234亿元，同比增长160.1%，开通互联网业务的保险公司数量已超过100家。2015年全年互联网保费增长率为160.1%，渗透率也从2013年的1.7%到2014年的4.2%到2015年的9.2%。 3.传统保险行业有痛点
叶蕙芳认为尽管中国保险业的市场很大，但中国的保险业人均保险密度和保险深度和发达国家差距还是很大。而2015年互联网保险的渗透率，仅9.2%，即将进入高速发展的成长期。所以2016年互联网保险成为风口之一也是在情理之中的事情，那么迅速进入并占位，对于创业公司来说是至关重要的。
叶蕙芳认为，“中国有钱的老百姓愿意到香港买保险，因为中国大陆的保险性价比太低。请问性价比为什么低？你去分析原因，有两个，保险公司效率太低，而深入分析，性价比低的深层原因在于，一张1万元的保单用户只享受了4千块，另外6千元花在了销售链条上，层层剥削，这种收入分配结构是不合理的，所以才出现了用户在受保过程中享受的利益就很低了。同时，一家寿险公司，哪怕资金成本已经很低廉的情况下，平均要7到8年才能盈利，而现在还很少有人想过这背后的原因。”
很多人讨厌保险业是因为保险价格通常很随意，通常价格偏高，人们很难将保险款项与金额对应起来。而且尽管受保人得到保额，保险在承保范围与保险服务上依然存在较低的透明度。
况且，在一个几乎所有事物都能通过智能手机触屏而获得的世界里，保险产品依然以一种较为古老的方式传递到消费者手中，这通常会产生保额不足的情况。
三、人人保险：不只是“互联网+保险”这么简单
很多人认为，保险是一个SKU非常多，用长尾产品打长尾需求的市场。所以，如果要做一家售卖保险产品的电商平台，初期起量是需要大量产品作为支撑的。
因此，人人保险选择了众包的方式。他们在平台聚集了一批保险达人，由他们为客户提供保险的服务。首批达人主要是各大保险公司的代理人，也有一小部分独立的代理人。平台会将收入与达人分成，由于主要依靠达人提供服务，绝大部分收入将留给达人们。 1.比传统保险更专业
传统保险主要依靠代理人渠道和银行渠道销售，也有一部分靠第三方平台销售。代理人从业门槛低，且代理人流失率很高，导致行业都是新人，专业性难以保障，而且容易出现理赔时原有代理人已经离职的情况。
相比传统保险行业从业者专业性不足的问题，互联网保险平台希望建立自己的专业性优势。人人保险对达人有严格筛选，并且允许用户对达人进行评价，能力较差的达人会逐渐被淘汰。人人保险还开设了用户反馈板块，对于用户反映较多的产品需求，还会逆向与保险公司定制产品，实现保险服务的个性化。 2.为年轻人设计的移动端
同时传统保险行业销售渠道单一，银行主要针对40岁以上人群，年
