农村商业银行2017年度信息披露报告[模板]

XX农村商业银行2017年度信息披露报告

第一节 重要提示-----------------------------------------2

第二节 基本情况简介-------------------------------------2

第三节 股本变动及股东情况-------------------------------6

第四节 董事、监事、高级管理人员情况--------------- ---- 9

第五节 法人治理情况------------------------------------11

第六节 “三会”情况-------------------------------------13

第七节 2017年工作总结----------------------------------22

第八节 2018年工作意见----------------------------------24

第九节 风险管理情况------------------------------------26

第十节 资本充足情况----------------------------------- 30

第十一节 “三农”金融计划执行报告----------------------30

第十二节 财务情况说明书--------------------------------36

第十三节 重要事项--------------------------------------38

第一节 重要提示

一、XXXX农村商业银行股份有限公司（以下简称“XX农商银行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

二、本年度报告正文及摘要已经相关程序审议通过。

三、XX嘉华会计师事务所根据国内审计准则审计并出具了无保留意见的审计报告。

四、XX农商银行董事会，经营管理层，财务部门负责人保证年度报告中财务会计报告的真实、完整。

第二节 基本情况简介

【法定中文名称】XXXX农村商业银行股份有限公司

【法定代表人】 XXX

【注册地址】 XX省XX市XX县上派镇人民路与馆驿路交口向北200米

邮政编码：******

联系电话：********

传真：********

【主营业务范围】 吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事借记卡业务、代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券、企业债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

【其他相关资料】

首次注册登记日期：2010年2月5日

地点：XX省XX市XX县上派镇人民路与馆驿路交口向北200米

注册资本：人民币75211.19万元

金融许可证编号：B1066H*********

统一社会信用代码：****************

聘请的审计机构名称：XX嘉华会计师事务所

审计机构办公地址：XX市濉溪路425号远航大厦804室

【人员情况】

截至2017年末，XX农商银行在岗员工549人。按年龄结构划分，45岁以下（含）的占70%,45岁以上（不含）的占30%,按文化结构分，本科及以上员工占比66.8%，本科以下占比33.2%。

【部门与分支机构设置】

XX农商银行除设董事长室、行长室、监事长室、副行长室、行长助理室外，机关内设了17个部门、1个营业部,运营部下设4个中心，营业部下设1个中心，业务部下设1个中心，授信评审部下设1个中心，金融市场部下设1个中心。按照流程银行设立三道防线，第一道防线部门包括前中后台，其中营业部、个人业务部、公司业务部、金融市场部4个部门，属前台业务经营部门；业务管理部、授信评审部、计划财务部、资产管理部、电子银行部5个部门，属于中台管理部门；人力资源部、办公室、安全保卫部、纪检监察部、信息科技部、运营部、后勤保障部7个部门，为经营管理履行后勤、保障职能，属于后台管理部门；第二道防线部门是合规与风险管理部；第三道防线部门是内部审计部。

XX农商银行下辖支行31家，分理处12家，机构总数44家（含营业部）。

XX农商银行营业部及支行分布一览表

第三节 股本变动及股东情况

一、股本情况

2017年初，XX农商银行总股本为71728万股。包括自然人股34774.53万股，占股本总额的48.48%（其中：XX农商银行职工股2488.76万股，占股本总额的3.47%）；法人股36953.47万股，占股本总额的51.52%。

2017年末，XX农商银行总股本为75211.19万股。包括自然人股37540.01万股，占股本总额的49.91%（其中：XX农商银行职工股5910.50万股，占股本总额的7.86%）；法人股37671.18万股，占股本总额的50.09%。

二、股东情况

（一）截至2017年末，股东总数1068户。其中法人股14户，自然人股1054户。

（二）最大十名法人股持股36907.40万元，占总股本的49.07%。

单位：万元

（三）最大十名自然人持股12842.65万元，占总股本的17.9%。

单位：万元

第四节 董事、监事、高级管理人员情况

XX农商银行严格按照《公司法》等相关法律法规的要求，致力于进一步健全法人治理制度，完善法人治理结构。形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的法人治理结构，按《XXXX农村商业银行股份有限公司章程》规定，各层级在自己的职责权限范围内，各司其职，各负其责，确保了XX农商银行的规范运作。

一、董事会、监事会及高级管理层人员情况

二、外部董事、监事会成员在股东单位的任职情况

第五节 法人治理情况

一、履职情况

（一）关于股东与股东大会

XX农商银行的全部股东由14个企业法人股东和1054名自然人股东组成，报告期内XX农商银行召开了2次股东大会,均严格按照《XXXX农村商业银行股份有限公司章程》等有关规定履行了相关法律程序。

（二）股东与XX农商银行

XX农商银行的股权结构较分散，股东不存在超越股东大会直接或间接干预XX农商银行的经营和决策活动的情形，没有占用XX农商银行的资金，在人员、资产、财务、机构和业务方面与XX农商银行明确分开。

（三）关于董事和董事会

XX农商银行董事会成员13名，其中4名内部董事，9名外部董事（含2名独立董事）。各位董事严格遵守其公开做出的承诺，忠实、诚信、勤勉履行职责。

按照《公司法》和中国银监会有关法律法规等要求，致力于进一步健全完善法人治理结构，认真履行章程赋予的工作职责，忠实执行股东大会通过的各项决议。不断提高董事会决策的科学性，领导各专门委员会按照相应的工作制度开展运作，充分调动和发挥经营管理层的积极性，在加快业务发展和XX农商银行的改革方面取得了一定成效。

（四）关于监事和监事会

XX农商银行有监事成员7名，其中2名内部监事，5名外部监事。监事会按照法律法规及XX农商银行章程规定认真履行股东大会赋予的职责，紧紧围绕制度规范、资产质量、财务管理、业务操作流程的合规性、合法性和风险性等工作重心，对XX农商银行的经营活动以及高管人员履行职责的合法合规性进行监督，维护XX农商银行和股东的合法权益。

（五）关于利益相关者

XX农商银行能够充分尊重和维护员工、客户等其他利益相关者的合法权益，共同推动XX农商银行持续、健康地发展。

（六）关于信息披露

XX农商银行不断提高信息披露的及时性、准确性和完整性，并确保所有股东都有平等的机会获得信息，XX农商银行能够严格按照有关规定，及时披露大股东股本变化情况。

二、XX农商银行的决策体系

XX农商银行最高的权力机构是股东大会，通过董事会进行决策、管理，由监事会行使监督职能，高管人员受聘于董事会，对日常经营管理全面负责，XX农商银行实行一级法人体制，各支行均为非独立核算单位，其经营活动根据总行授权进行，并对XX农商银行负责。

三、XX农商银行的监督体系

XX农商银行监督机构是监事会，报告期内，监事会本着对全体股东负责的态度，履行诚信和勤勉义务，切实维护XX农商银行整体利益和广大中小股东的合法权益，为董事会科学决策起到了积极作用。

第六节 “三会”情况

一、股东大会

报告期内股东大会共召开2次会议，主要内容如下：

（一）2017年3月29日，XX农商银行在XX县上派镇钱江国际大酒店三楼会议室召开了XXXX农村商业银行股份有限公司2016年度股东大会。会议应到股东64人，代表票权62252万票，实到60人，代表票权61467万票，占票权总数的86%，符合《XXXX农村商业银行股份有限公司章程》规定。

会议听取并审议通过了《XX农村商业银行董事会2016年度工作报告》、《XX农村商业银行监事会2016年度工作报告》、《关于修订<XX农村商业银行2016年-2020年战略发展规划>的提案》、《XX农村商业银行2016年度财务决算报告》、《XX农村商业银行2016年度利润分配方案》、《XX农村商业银行2016年度股金红利分配方案》、《XX农村商业银行2017年度财务预算方案》、《XX农村商业银行2017年度经营计划和投资方案》、《XXXX农村商业银行股份有限公司面向职工定向募股方案》、《XXXX农村商业银行股份有限公司定向募股方案》、《XX农村商业银行关于增加注册资本的提案》、《XX农村商业银行关于修订章程的提案》、《XX农村商业银行关于内部董事和内部监事2016年度效益工资分配的提案》、《XX农村商业银行2016年“三农”金融业务计划执行报告》、《XX农村商业银行2016年度内部审计工作报告》等15项议案。按照法定程序，会议全程由XX皖国泰律师事务所见证，并发表了律师见证法律意见书。

（二）2017年9月26日，XX农商银行在新营业大楼4楼会议室召开了XXXX农村商业银行股份有限公司2017年临时股东大会。会议应到股东55人，代表票权63814万票，实到52人，代表票权63758万票，占票权总数的84.8%，符合《XXXX农村商业银行股份有限公司章程》规定。

会议听取了《关于张劲松、袁祖政辞去XX农村商业银行董事会董事职务的报告》、《关于李从新辞去XX农村商业银行监事会监事职务的报告》，听取并审议了《XX农村商业银行关于南岗、三河支行购置营业办公楼的提案》、《关于提名张琼、杨家兴为XX农村商业银行二届董事会董事的提案》、《关于提名马力为XX农村商业银行二届监事会监事的提案》。与会股东以记名投票的方式，表决通过了上述提案，并形成了相关决议。

会议严格按照《XX农村商业银行二届董事会董事、董事长选举办法》和《XX农村商业银行二届监事会监事、监事长选举办法》，选举了张琼、杨家兴2人为XX农村商业银行二届董事会董事；选举了马力为XX农村商业银行二届监事会监事。

二、董事会情况

报告期内董事会共召开五次会议，主要内容如下：

（一）2017年3月29日，XX农商银行在XX县钱江国际大酒店三楼会议室召开了二届七次董事会。会议应到董事13人，实到13人，符合《XXXX农村商业银行股份有限公司章程》规定。

会前召开了董事会下设的合规与风险管理委员会、审计委员会、战略发展与投资管理委员会和提名与薪酬委员会，分别审议通过了《XX农村商业银行2016年4季度全面风险综合报告》、《关于XX农村商业银行2016年关联交易情况的报告》、《XX农村商业银行2016年内部审计工作报告》、《XX农村商业银行2016年第4季度专项审计开展情况的报告》、《XX农村商业银行2016年财务收支及利润真实性专项审计报告》、《关于修订<XX农村商业银行2016年-2020年战略发展规划>的提案》、《XX农村商业银行2017年度经营计划和投资方案》、《XX农村商业银行关于内部董事和内部监事2016年度效益工资分配的提案》、《关于XX农村商业银行2017年度绩效考核管理办法的提案》、《关于<XX农村商业银行绩效薪酬延期支付管理办法>的提案》，并提交二届七次董事会审议。

二届七次董事会审议通过了《XX农村商业银行董事会2016年度工作报告》、《关于修订<XX农村商业银行2016年-2020年战略发展规划>的提案》、《关于修订<XX农村商业银行“三好银行”创建规划（2015-2017）>的提案》、《XX农村商业银行2016年4季度全面风险综合报告》、《XX农村商业银行关于调整部门设置的提案》、《XX农村商业银行关于内部董事和内部监事2016年度效益工资分配的提案》、《XX农村商业银行关于修订章程的提案》、《XX农村商业银行2017年度补员计划的提案》、《XX农村商业银行2016年度财务决算报告》、《XX农村商业银行2016年度利润分配方案》、《XX农村商业银行2016年4季度流动性压力测试报告》、《XX农村商业银行2016年度股金红利分配方案》、《XX农村商业银行2016年资本规划实施情况报告》、《XX农村商业银行2017年度经营计划和投资方案》、《XX农村商业银行2017年度财务预算方案》、《关于<XX农村商业银行绩效薪酬延期支付管理办法>的提案》、《关于<XX农村商业银行2017年资产负债总量与结构计划>的提案》、《XXXX农村商业银行股份有限公司面向职工定向募股方案》、《XXXX农村商业银行股份有限公司定向募股方案》、《XX农村商业银行关于增加注册资本的提案》、《关于XX农村商业银行2016年关联交易情况的报告》、《关于<XX农村商业银行内部审计工作基本制度（修订）>的提案》、《关于<XX农村商业银行内部审计项目质量控制管理办法>的提案》、《关于XX农村商业银行2017年度绩效考核管理办法的提案》、《关于<XX农村商业银行2016年度信息披露报告>的提案》等25项议案。

（二）2017年7月5日，XX农商银行在XX县福达商务酒店五楼会议室召开了二届八次董事会。会议应到董事13人，实到12人，符合《XXXX农村商业银行股份有限公司章程》规定。

会前召开了董事会下设的合规与风险管理委员会、审计委员会、消费者权益保护委员会和提名与薪酬委员会，分别审议通过了《关于修订<XX农村商业银行风险管理基本制度>的提案》、《XX农村商业银行2017年1季度全面风险综合报告》、《XX农村商业银行2016年案件防控工作报告》、《XX农村商业银行2017年案件防控工作实施方案》、《XX农村商业银行2017年第一季度专项审计开展情况的报告》、《XX农村商业银行内部审计人员包片分工的报告》、《XX农村商业银行2016年消费者权益保护工作报告》、《XX农村商业银行2016年度薪酬情况的报告》、《关于调整XX农村商业银行董事会委员会组成人员的提案》，并提交二届八次董事会审议。

二届八次董事会审议通过了《XX农村商业银行2017年上半年经营情况分析报告》、《关于修订<XX农村商业银行风险管理基本制度>的提案》、《XX农村商业银行2016年案件防控工作报告》、《XX农村商业银行2016年消费者权益保护工作报告》、《XX农村商业银行2017年案件防控工作实施方案》、《XX农村商业银行2017年1季度全面风险报告》、《XX农村商业银行内部审计2017-2019年中长期规划》、《XX农村商业银行2016年度薪酬情况的报告》、《关于修订<XX农村商业银行股本管理办法>的提案》、《XX农村商业银行关于股东韩龙、盛业明等18户质押的提案》、《XX农村商业银行关于股东颜曙光、陈梅、张文立等10户股权转让的提案》、《关于修订<XX农村商业银行2017年资产总量与结构计划>的提案》和《关于调整XX农村商业银行董事会委员会组成人员的提案》等13项议案。

（三）2017年9月26日，XX农商银行在新营业大楼16楼会议室召开了二届九次董事会。会议应到董事13人，实到11人，符合《XXXX农村商业银行股份有限公司章程》规定。

会前召开了董事会下设的战略发展与投资管理委员会、提名与薪酬委员会，分别审议通过了《XX农村商业银行关于南岗、三河支行购置营业办公楼的提案》、《关于提名张琼、杨家兴为XX农村商业银行二届董事会董事候选人的提案》、《关于提名田晋宁、杨家兴为XX农村商业银行副行长的提案》，并提交二届九次董事会审议。

二届九次董事会审议通过了《XX农村商业银行关于南岗、三河支行购置办公营业楼的提案》、《关于张劲松、袁祖政辞去XX农村商业银行董事会董事及相关委员会委员职务的提案》、《关于张劲松、袁祖政辞去XX农村商业银行副行长职务的提案》、《关于提名张琼、杨家兴为XX农村商业银行二届董事会董事候选人的提案》、《关于提名田晋宁、杨家兴为XX农村商业银行副行长的提案》等5项议案。

（四）2017年9月26日，XX农商银行在新营业大楼16楼会议室召开了二届十次董事会。会议应到董事13人，实到13人，符合《XXXX农村商业银行股份有限公司章程》规定。

会前召开了董事会下设的提名与薪酬委员会、合规与风险管理委员会、“三农”金融委员会、审计委员会，分别审议通过了《关于调整XX农村商业银行董事会委员会组成人员的提案》、《XX农村商业银行2017年2季度全面风险报告》、《关于<XX农村商业银行“三农”金融服务机制建设管理办法>的提案》、《XX农村商业银行2017年上半年“三农”金融业务计划执行报告》、《XX农村商业银行2017年第2季度专项审计开展情况的报告》，并提交二届十次董事会审议。

二届十次董事会审议通过《XX农村商业银行2017年2季度全面风险告》、《XX农村商业银行2017年度2季度流动性压力测试报告》、《XX农村商业银行关于股东李来珍、杜爱仓、韩成荣等6户股权质押的提案》、《XX农村商业银行关于股东李永凤、吴泽涛股权转让的提案》、《关于<XX农村商业银行“三农”金融服务机制建设管理办法>的提案》、《XX农村商业银行2017年上半年“三农”金融业务计划执行报告》、《关于调整XX农村商业银行董事会委员会组成人员的提案》等7项议案。

（五）2017年12月27日，XX农商银行在新营业大楼16楼会议室召开了二届十一次董事会。会议应到董事13人，实到13人，符合《XXXX农村商业银行股份有限公司章程》规定。

会前召开了董事会下设的合规与风险管理委员会、审计委员会和提名与薪酬委员会，分别审议通过了《XX农村商业银行2017年3季度全面风险报告》、《XX农村商业银行关于关联交易情况的报告》、《XX农村商业银行2017年3季度流动性压力测试报告》、《XX农村商业银行2017年第三季度专项审计开展情况的报告》、《XX农村商业银行内部审计部2018年工作计划》、《XX农村商业银行员工薪酬管理办法执行情况的报告》、《关于修订<XX农村商业银行员工薪酬管理办法>的提案》等7项提案。

二届十一次董事会听取了《XX农村商业银行2017年1-11月经营情况分析报告》，并审议通过了《XX农村商业银行2018年度工作意见》、《XX农村商业银行2017年3季度全面风险的报告》、《XX农村商业银行关于关联交易情况的报告》、《XX农村商业银行2018年授权基本方案》、《XX农村商业银行内部审计部2017年至2018年工作计划》、《XX农村商业银行消费者权益保护工作内部审计实施办法》、《XX农村商业银行内部控制评价暂行办法》、《XX农村商业银行2018年网点规划的方案》、《XX农村商业银行员工薪酬管理办法执行情况的报告》、《关于修订<XX农村商业银行员工薪酬管理办法>的提案》、《XX农村商业银行关于调整2017年度经营计划和战略规划相关数字的提案》、《XX农村商业银行2017年3季度流动性压力测试报告》、《XX农村商业银行2017年度会计决算工作指导意见》、《XX农村商业银行2017年度会计决算方案》、《XX农村商业银行2017年度利润分配预案》、《XX农村商业银行2017年资本规划实施情况报告》、《XX农村商业银行关于股东孙增林、解明田、XX新华房地产有限公司等3户股权质押的提案》、《XX农村商业银行关于股东窦本琼股权转让的提案》、《XX农村商业银行关于董事会、股东大会议定事项落实情况的报告》等19项提案。

三、监事会工作情况

报告期内监事会共召开五次会议，主要内容如下：

（一）2017年3月29日，XX农商银行在XX县钱江国际大酒店三楼会议室召开二届七次监事会。应到人数7人，实到人数7人，符合大会召开规定。会议审议通过了《XX农村商业银行监事会2016年度工作报告》、《XX农村商业银行2016年内部审计工作报告》、《XX农村商业银行二届七次监事会工作报告》、《XX农村商业银行2016年第4季度专项审计开展情况的报告》、《XX农村商业银行2016年财务收支及利润真实性专项审计报告》。

（二）2017年7月5日，XX农商银行在XX县福达商务酒店五楼会议室召开二届八次监事会。应到人数7人，实到6人，符合大会召开规定。会议审议通过了《XX农村商业银行二届八次监事会工作报告》、《XX农村商业银行2017年第一季度专项审计开展情况的报告》、《XX农村商业银行内部审计2017-2019年中长期规划》、《XX农村商业银行内部审计人员包片分工情况的报告》。

（三）2017年9月26日，XX农商银行在新营业大楼十二楼会议室召开二届九次监事会。应到人数7人，实到人数6人，符合大会召开规定。会议审议通过了《关于李从新辞去XX农村商业银行监事会监事及相关委员会委员职务的提案》、《关于李从新辞去XX农村商业银行监事长职务的提案》、《关于提名马力为XX农村商业银行二届监事会监事的提案》。

（四）2017年9月26日，XX农村商业银行在新营业大楼十二楼会议室召开二届十次监事会。应到人数7人，实到6人，符合大会召开规定。审议通过了《XX农村商业银行二届十次监事会工作报告》、《XX农村商业银行2017年第二季度专项审计开展情况的报告》、《关于提名马力为XX农村商业银行二届监事会监事长的提案》、《关于调整XX农村商业银行监事会委员会组成人员的提案》，并且选举马力为XX农村商业银行股份有限公司第二届监事会监事长。

（五）2017年12月27日，XX农村商业银行在新营业大楼十二楼会议室召开二届十一次监事会。应到人数7人，实到5人，符合大会召开规定。审议通过了《XX农村商业银行二届十一次监事会工作报告》、《XX农村商业银行监事会2018年工作计划》、《XX农村商业银行2017年第3季度专项审计开展情况的报告》和《XX农村商业银行内部审计部2018年工作计划》。

第七节 2017年工作总结

2017年，在复杂多变的经济金融形势下，XX农商银行按照省联社各项工作部署，围绕《XX农村商业银行2017年工作意见》总体要求，紧贴XX县域经济金融实际，以“年度成功创建‘三好银行’,两年内达到监管二级指标，远期实现主板上市”为目标，坚持服务“三农”、服务县域、服务小微、服务社区的市场定位，主动谋划发展新举措，积极应对经济“新常态”，迎难而上，勇于拼搏，奋力开创改革发展新局面，较好地完成了各项任务目标。

一、各项存款稳步增长

截至2017年末，各项存款余额173.75亿元，较年初增加25.76亿元，同比多增加0.19亿元，增幅为17.40%，与去年同期相比少增加3.48个百分点，高于全省农商银行系统各项存款增幅4.01个百分点，完成全年任务103.04%。全省农商银行系统排名第8名，县域农商银行排名第1名。

二、各项贷款有序投放

截至2017年末，各项贷款余额88.18亿元，较年初增加15.09亿元，同比多增加7.28亿元，贷款增幅为20.64%。其中票据贴现余额6.22亿元，较年初减少6.66亿元，占比为7.05%（转贴现余额0.2亿元，较年初下降9.38亿元，直贴余额6.02亿元，较年初增加2.72亿元）。全省农商银行排名16名，同比上升4位，全省县域农商银行排名第6名，同比上升3位。

三、不良贷款率有所下降

截至2017年末，表内（按十级分类口径统计）不良贷款余额10279.57万元，不良率为1.17%，较年初下降了1.18个百分点。

四、盈利水平稳步提升

截至2017年末，XX农商银行实现盈余20930万元，同比增加5549万元。实现各项收入83878万元，同比增加10306万元。其中，贷款利息收入49601万元，同比增加15443万元;贴现利息收入1618万元，同比减少1911万元;金融机构往来业务收入10693万元，同比减少3123万元；投资收益22798万元，同比减少1260万元。

五、电子银行业务发展迅速

截至2017年末，XX农商银行累计发行金农卡54.28万张。其中本年发行5.9万张，累计发放易贷卡6.12万张，本年新增4.4万张；手机银行累计开通13.22万户，本年新增3.35万户；投放ATM机106台；累计开通企业网银2657户，本年新增499户;个人网银累计开通33088户，本年新增1936户。电子银行交易替代率83.5%，较年初增长14.03%。

第八节 2018年工作意见

2018年，是全面贯彻落实党的十九大精神的开局之年，是XX农商银行迈入新时代、开启新篇章的关键之年，党的十九大报告提出了以“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”为总要求的乡村振兴战略，描绘了未来农业农村优先发展的新蓝图，发出了新时期振兴三农的新召唤，为农村金融机构做好今后各项工作提供了根本指南和行动纲领。为紧跟国家战略步伐，有效贯彻XX省联社各项工作部署，XX农商银行深入调研，认真总结，积极探索，锐意改革，现对2018年工作提出如下意见。

一、指导思想

全面贯彻落实党的十九大精神和中央经济工作会议精神，按照省联社年度工作部署，紧贴XX县域经济金融实际，继续夯实“三好银行”创建成果，以年度实现监管二级，着力打造全国标杆银行，远期主板上市为目标，持续深化改革、强化管理、创新服务、加速发展，全面实现新形势下的新跨越。

二、2018年经营目标

2018年，围绕各项重点工作，提出如下发展目标：

（一）规模指标

各项存款净增20亿元，各项贷款净增15亿元，全面实

现涉农和小微企业信贷投放“四个不低于”目标。

（二）盈利指标

积极拓展收入来源，严格控制各项成本，全年利润总额达3亿元。

（三）质量指标

不良贷款率控制在2%以内，清收处置不良资产5000万

元。

（四）电子银行指标

积极推进电子银行业务转型，力争年度交易替代率达到

85%以上。

三、2018年工作计划

（一）以信息网格化管理为契机，构建智慧金融时代的核心竞争力。

（二）以公平竞争为核心，打造和谐、向上的人力资源文化。

（三）以全员清收为重点，全面提升表内、外资产管理水平。

（四）以上市银行为标准，着力提高内部管理和风险防控能力。

（五）以十九大会议精神为纲领，全力抓好党的建设。

（六）以文化建设为主线，持续深化XX农商银行品牌内涵。

风正时济，自当破浪前行；任重道远，更需砥砺奋进。新的征程已经开启，2018年，我们将在省联社的正确领导下，立足新起点，激发新动力，务实拼搏、乘势而上，以更加饱满的热情、更加高昂的斗志、更加坚定的信心，向着既定目标前进！

第九节 风险管理情况

一、信用风险

截至2017年末，XX农商银行信用风险管理一直较为平稳，所有资产类指标稳中向好。其中：信贷资产余额88.18亿元，较年初增加15.09亿元，说明XX农商银行信贷规模整体呈现稳步增长趋势；拔备覆盖率248.23%，较年初增加2.88个百分点，高于监管指标值98.23个百分点；贷款损失准备充足率548.53%，较年初增加65.41个百分点；资产损失准备充足率544.12%，较年初增加61.5个百分点，远远高于监管值，说明XX农商银行风险抵御能力较强；从账面看，不良贷款10279.57万元，不良贷款率1.17%，较年初减少1.18个百分点，不良贷款率持续下降，贷款清收趋势向好；单一集团客户授信集中度、单一客户贷款集中度、单一客户关联度、集团客户关联度指标均低于监管值；全部关联度16.27%，较年初减少13.07个百分点。

XX农商银行在年初工作意见中就明确信贷投向，坚持服务“三农”、小微企业的市场定位，围绕县域发展重点，加大金融扶持力度，配合4321政银担、税融通、贴息贷款等政府优惠政策，积极扶持小微企业和个体工商户。贷款不得投向过剩行业和政府融资平台，严控投向房地产行业等，从严控制已有5家以上银行贷款的客户新增授信，按照监管部门单户限额从严掌握，不得突破。

在日常授信业务中，XX农商银行严格遵循“严控向产能过剩行业等领域新增授信”的政策引导，通过改变考核内容不断调整信贷营销导向，逐步扩大小微贷款、涉农贷款在全行贷款占比份额，积极贯彻“支农支小”的市场定位，由以前主抓企业客户转到个人客户，引导大额贷款主要投向风险较低的国有企业和优质民营企业、高科技企业，小额贷款客户投向个体工商户、小微企业、农户以及行政或者企事业单位的个人客户等。同时，持续全面开展普惠金融进万家活动（如园区街道小区外拓活动、商户信e付营销活动），开展“信用户、信用村”评定工作，目前已建立信用村13个，有效扩大了客户群体覆盖面，提升小微客户占比，分散行业风险、客户集中度风险。

二、流动性风险

截至2017年末，XX农商银行各项存款173.75亿元，各项贷款88.18亿元，存贷比为50.75%；流动性资产合计38.81亿元，流动性负债合计79.7亿元，流动性比率为48.7%，较年初增加0.63个百分点，高于法定值23.7个百分点，表明XX农商银行发生流动性风险概率较小，有较强的短期偿债能力。流动性其他指标，如流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性缺口率、核心负债依存度和人民币超额备付率全部高于法定监管值。

三、市场风险

2017年，XX农商银行涉及市场风险的主要业务为同业存款业务、质押式回购业务、票据转贴现、长期持有到期金融资产（国债、政策性银行债、商业银行债、分红型保险）和交易性金融资产业务（同业理财、债券投资）。至2017年末，XX农商银行存放同业规模为0.01亿元，均为活期结算性款项；拆放同业余额5亿元，均为期限为1年期以内的同业借款，主要考虑同业借款的信用风险，故目前期限均为短期资产，以便及时停止授信；票据转贴现余额为0.2亿元，较年初减少9.38亿元，主要考虑到贷款规模控制，适时压缩票据转贴现余额，保证贷款实体投放，增加贷款利息收入；长期持有到期金融资产余额为50.1亿元，较年初增加12.1亿元，主要为债券投资和同业存单投资，其中：债券投资33.7亿元、同业存单投资16.4亿元。由于持有金融资产时间较长，未来市场利率存在不确定性和不可预知性，故存在一定的市场风险，但考虑到长期持有到期金融资产收益固定，每年可带来稳定的收益，以便应对敏感的市场利率变化，故XX农商银行将适当地配置长期持有到期金融资产业务；同业存单投资均为3个月以内的到期资产，且购买同业存单评级均为2A+以上银行发行的同业存单，故市场风险较小。

四、声誉风险

按照《商业银行声誉风险管理指引》相关要求，XX农商银行指定办公室为声誉风险归口管理部门，通过舆情监测岗实时关注、分析舆情情况，积极稳妥处置声誉事件。XX农商银行为了建立良好的银行声誉形象，一是加强与各类媒体的沟通交流，积极向媒体提供各类新闻稿、图片、音像制品、内部刊物等，加大对XX农商银行的正面宣传，增强社会知名度。建立与当地媒体及第三方风险监测部门等外部媒介的沟通联动机制，及时了解XX农商银行外部声誉风险情况。面对不利于XX农商银行声誉的负面报道,主动约见媒体,以适当方式澄清事实真相、阐明公正观点，力争将对银行不利的、消极的报道转化成客观、积极的公众反应和社会舆论。二是建立与地方政府部门及监管机构的接访部门之间的信息交流机制。为了保证在第一时间获得群众、客户、员工的信息以及上访原由，直面问题，及时查找自身不足，XX农商银行积极与地方政府及监管机构的接访部门联络，确保出现相关信访问题后，及时接受信息，及时查找事由，接受监督。2017年，XX农商银行未出现因媒体新闻负面报道产生的声誉风险。

五、操作风险

2017年，XX农商银行无重大柜面操作风险发生，但根据事后监督和日常业务部门及内部审计部检查了解，XX农商银行存在一些业务操作风险，但均在可控范围内。目前XX农商银行通过银企对账中心、事后监督中心、集中授权中心、资金清算中心、远程监控中心等机构，进一步防范了各类操作风险发生。

六、法律风险

随着社会不断发展，客户法律意识不断增强，为了进一步防范法律风险的发生，XX农商银行共外聘2名常年法律顾问，并制定了《XX农村商业银行合规审核管理办法》，明确了制度、协议及涉法事项审核流程，充分防范法律风险。

第十节 资本充足情况

一、核心一级资本充足率及一级资本充足率

截至2017年末，XX农商银行核心一级资本净额及一级资本净额均为122407.94万元，其中：实收资本（股本）75211.19万元、资本公积17128.17万元、盈余公积6008.2万元、一般准备15180.95万元、未分配利润9050.07万元、核心一级资本监管扣除项目170.64万元。风险加权资产********.88万元，核心一级资本充足率及一级资本充足率均为11.16%。

二、资本充足率

截至2017年末，XX农商银行资本净额为134750.83万元，其中：实收资本（股本）75211.19万元、资本公积17128.17万元、盈余公积6008.2万元、一般准备15180.95万元、未分配利润9050.07万元、可计入二级资本的超额贷款损失准备12455.32万元，资本扣减项283.07万元。风险加权资产********.88万元，资本充足率为12.29%。

第十一节 “三农”金融计划执行报告

2017年，XX农商银行继续执行稳健的货币信贷政策，坚持稳中求进的工作总基调，主动适应经济新常态，坚持普惠金融理念，不断完善“三农”金融服务机制，不断增强服务“三农”的能力和水平。按照年初制定的信贷投放计划，结合XX农商银行经营工作意见，服务“支农支小”初心不变，深化自身改革，推进信贷业务转型，持续加大对实体经济的支持力度，促进XX农商银行“三农”业务的有效发展。现将有关情况报告如下：

一、基本情况

截至2017年末，各项贷款余额88.18亿元，较年初增加15.09亿元，增速为17.40%，同比多增加0.19亿元。其中：涉农贷款余额41.36亿元，较年初增加7.91亿元;小微企业贷款余额62.30亿元，较年初增加10.75亿元，增速为20.96%。扶贫贷款投放5448.3万元，超省联社任务0.82个百分点。

二、加强股权管理，健全三农机制

一是继续吸收优质涉农企业入股。二是对持股比例在1%及以上的自然人和所有企业法人股东在持股期间已签订支持XX农商银行加强“三农”金融服务、资金主要用于当地的书面承诺；三长签署承诺书，承诺任职期间支持坚持“三农”的市场定位、加强“三农”金融服务。三是加强“三农”服务信息披露。2017年初，经营管理层在股东大会上报告了2016年XX农商银行“三农”金融业务计划执行开展情况，同时将“三农”服务信息纳入信息披露范围。

三、明确三农业务发展战略，打造现代三农银行

XX农商银行积极响应党中央、银监会有关“三农”工作的要求，坚持“支农支小”的市场定位，支农重点由支持传统农业向支持现代化农业转变，优化现有信贷客户结构。推进信贷资源向农业规模化和集约化经营、战略性新兴产业发展、传统产业转型升级、新型城镇化建设、小额信贷等领域倾斜。增加对“三农”支持力度，涉农信贷投入逐年增加，支农覆盖面不断扩大，实现涉农贷款的有效增长。同时，大力推动“三大工程”，开展金融知识宣传活动、加强“三农”服务软硬件建设等，切实提高“三农”服务质量。截至2017年末，涉农贷款增量实现逐月上升,增速超各项贷款增速3.03个百分点。

四、多措并举，增加服务三农能力

（一）抢抓旺季营销，奠定全年经营基础。旺季期间，XX农商银行存款较年初增加7.89亿元，贷款较年初增加7.93亿元，发行金农卡1.5万张，为完成全年目标奠定了坚实基础。

（二）实行线上审查审批，提高办贷时效。XX农商银行自1月下旬起试运行审查审批中心，目前共8家单点支行试行线上审查审批。截至2017年末，100万元以下贷款累计线上审查审批贷款858笔，金额2.05亿元。

（三）进一步扩大信贷分中心的新增信贷发放权，对网点实施差别化信贷授权，同时，对于具备放款条件的支行，下放信贷审批权限，全面延伸服务触角。截至2017年末，信贷分中心及放款支行当年新增发放贷款15.5亿元（不含公司业务部和个人业务部），服务县域经济能力进一步加强。

（四）截至2017年末，XX农商银行在XX地区共拥有44个营业网点，布放自助设备106台，其中设立离行式自助银行16所。发展POS特约商户359户，办理便民宝55户，其中含助农取款功能19户；极大地方便城乡居民的金融需求。

五、开展普惠金融，提升三农服务水平

（一）坚定“支农支小”初心不变。XX农商银行始终坚持服务“三农”、服务小微企业的市场定位，围绕县域经济发展重点，加大金融扶持力度，配合4321政银担、税融通、贴息贷款等政府优惠政策，积极扶持小微企业和个体工商户。全年新增涉农贷款7.91亿元，新增小微企业贷款10.75亿元；至2017年末，税融通客户21户，余额为2070万元；政银担项目贷款40户，余额9060万元。积极宣传政府续贷过桥资金业务，加强与兴泰、产投合作，帮助企业解决续贷困境，共办理过桥资金7.68亿元。积极投放贴息贷款，为有创业愿望和贷款需求的个体经营者提供资金支持，共发放创业贷款576户，金额5523万元，余额1.15亿元。发放道德贷余额1.52亿元。

（二）开展“家家到”活动，信用村创建活动有力推进。XX农商银行以响XX县政府创建全国文明县城为契机，在辖区内有计划、有步骤、积极稳妥地开展了“信用村（户）”创建工作。自2017年4月起，将评定信用户和创建信用村工作纳入全行重点工作，有序开展。截至2017年末，已完成对墩塘村等13个信用村授牌工作，已评定信用户2262户，授信金额10582.5万元，用信3465万元。

（三）主动出击，精准扶贫落地开花。2017年，XX农商银行持续落实省联社和当地政府关于精准扶贫工作的安排部署，在积极主动发放扶贫贷款的基础上，不断创新贷款模式，针对辖内因病、因残丧失劳动力的贫困户，通过推行“企业+贫困户”分贷统还模式，竭力帮助贫困户早日脱贫，改善生活条件。截至2017年末，共发放扶贫小额信用贷款1568户，金额5448.3万元,较年初分别增加扶贫户1541户，金额5341.5万元，其中直接支持模式发放202户，金额871.5万元，间接模式发放1339户，金额4470万元。

（四）落实惠农政策，履行社会责任。XX农商银行本着一切为“三农”服务的宗旨，方便群众，认真贯彻国家惠农政策、积极做好县域财政涉农资金代发工作。代发种类包括：农资综合补贴、农村低保、农村五保、城镇低保、孤儿基本生活费、家电下乡、定补、退耕还林、助学金、油菜良种等29种。按照免费为每户开立捆绑式一折一卡的方式，为农民发放涉农补贴资金。截至2017年末，近几年累计代发资金超过31.11亿元，代发人次为866.42万人次。

六、完善三农风险管理机制，有效控制三农业务风险

（一）明确信贷投向，优化信贷结构。持续开展金融进万家活动，开展“信用户、信用村”评定工作，不断扩大客户群体覆盖面，提升涉农客户占比，分散行业风险、客户集中度风险。在信贷投向上，遵循严控向产能过剩行业等领域新增授信的政策引导，通过改变考核内容不断调整信贷营销导向，逐步扩大小微、涉农贷款在总贷款中的占比。

（二）夯实发展基础，提升专业水平。一是进一步修订完善信贷管理制度和流程，对照上级文件和制度纠偏纠错，全面清理不符合当前业务发展要求的制度与办法，做到制度先行。二是建立新增不良贷款责任认定常态机制，在传统信贷资料责任认定基础上，创新贷款责任认定方式，适时采用合规约谈、上门核实等措施，努力实现客户经理“尽职免责”和“责必严处”目标，强化信贷风险的防控。

（三）加大检查力度，重点突出风险防范落实。按照“早发现、早整治”原则开展各类信贷排查。上半年，XX农商银行根据监管部门和XX省联社要求，组织开展了对“两会一层”、“三违反”、“三套利”、“四不当”、“市场乱象整治”5个专项整治和2次案件防控的信贷排查；并结合XX省联社“操作风险整治年”活动要求，牵头安排各分支机构、各岗位全面开展自查。另外，针对以上排查存在问题，要求各责任单位建立问题台账，即查即改，拟定整改措施，逐项落实整改。

七、2018年“三农”工作计划

2018年，XX农商银行将继续按照《加强农村商业银行三农金融服务机制建设监管指引》的要求，推动“三农”金融产品和服务方式的创新，继续深入推进三大工程，不断满足旺盛的多样化的农村金融需求，全力支持农业供给侧改革，深化普惠金融的建设。一是推进信用户、信用村（社区）评定工作。持续走访村两委和社区，扩大信用户、信用村（社区）创建的覆盖范围，并在此基础上择优选择信誉度高的乡镇，授予“信用乡镇”称号，以此加大与政府部门的联系，借助政府信息平台，不断丰富XX农商银行农户信息档案，对于被评为“信用户”、“信用村（社区）”、“信用乡镇”的客户，在贷款、利率、贴息补偿等方面给予适当的优惠，逐步打造XX农商银行农村金融服务平台。二是积极做好精准扶贫工作。坚持户借、户用、户还，切实防范冒名贷款、违规用款等问题，对有发展意愿和还款能力的扶贫户做到扶贫小额信贷应放尽放，做好扶贫户信贷发放回访工作，针对扶贫户在技术、产品销售上等给予帮扶，推动长期受益；做好贷资入股模式的企业跟踪指导，按季度向政府汇报企业的生产和经营情况，确保资金放得出、收得回；积极响应和贯彻落实上级扶贫工作部署，尽职尽责，打好金融扶贫攻坚战。三是加大县域小微企业的支持力度，以绿色环保产业、涉农行业和科技型企业为重点支持对象，在全县开展小微企业和个体工商户授信，扩大授信面，与当地政府和管委会对接，建立客户信息名单，逐户开展走访，明确走访时间和节点，通过创新担保方式增加小微企业的信贷投放量。四是加快消费信贷的投放，拓宽消费贷款服务场景；推广上线网格化管理系统，实现智慧建档，将全辖范围内的个人客户和公司客户按社区、乡（村）划定网格，明确每个网格内客户的管辖网点和客户经理，建立起全辖客户的智慧信息平台，加快实现100万元以下贷款客户的快速放贷，逐步发展到线上申请贷款。

第十二节 财务情况说明书

一、经营基本情况

（一）资产负债规模稳步增长

截至2017年末,XX农商银行全辖资产总计202.58亿元,较年初增加38.88亿元;负债总计190.32亿元,较年初增加37.65亿元;所有者权益12.26亿元,较年初增加1.23亿元。

（二）盈利水平稳定提升

截至2017年末，全年各项收入8.38亿元，较年初增加10306万元，增幅14%。其中：利息收入4.96亿元，较年初增加15443万元，增幅45.21%；金融机构往来收入1.06亿元，较年初减少3123万元；手续费及佣金收入677万元，较年初增加33万元；投资收益2.28亿元，较年初减少1260万元。全年各项支出6.29亿元，较年初增加4757万元，增幅8.17%，其中：利息支出2.53亿元，较年初增加1914万元；金融机构往来支出0.29亿元，较年初减少1415万元；手续费支出177万元，较年初增加81万元；业务及管理费2.28亿元，较年初增加4723万元，增幅为26.01%。利润总额2.09亿元，较年初增加5549万元，增幅为36.08%。

（三）各项监管指标趋于良好

本年提取贷款损失准备10700万元，较上年多提1700万元，贷款损失准备余额25517万元，贷款损失准备充足率548.63%，较上年上升65.5个百分点，拨备覆盖率248.23%，较上年上升2.89个百分点，拨贷比达到 2.89%；提取非信贷资产减值准备1310万元（其中计提抵债资产减值准备418万元、其他应收款减值准备725万元、固定资产减值准备167万元）；资本充足率12.29%，其中核心资本充足率11.16%，流动比例48.7%，杠杆率6.01%。以上核心监管指标均符合监管部门要求。

二、利润实现和预计利润分配情况

截至2017年末，全行利润总额20930万元，计提所得税7311万元，实现净利润13619万元，具体分配如下：按净利润的10%提取盈余公积1471万元（其中含以前年度损益调整1093.98万元，按10%提取盈余公积109.39万元）；按净利润的34%提取一般准备4631万元；按股金余额9%提取红利转资股本；剩余部分留待以后分配。

三、资金增减和周转情况

截至2017年末，各项存款余额173.75亿元，较上年增加25.75亿元，增长率17.4%；各项贷款余额88.18亿元，较上年增加15.09亿元，增长率20.64%。年末贷占存比为50.75%，比上年增加1.36个百分点，五级分类不良贷款余额1.02亿元，较年初减少6899万元；不良贷款比例1.17%，较年初下降1.18个百分点。

四、核销呆账情况

2017年末，XX农商银行实际核销呆账贷款金额27913万元（含长城资产管理公司代持的不良资产29048万元），全年收回表外不良贷款1050万元。

五、所有者权益情况

2017年末，XX农商银行股金总额为75211.19万元，较年初增加3483.2万元。其中自然人股为37540.01万元，法人股37671.18万元；盈余公积余额6008.2万元，较年初增加1453.81万元；一般准备余额为15180.95万元，较年初增加4630.51万元。

六、享受优惠扶持政策情况

按照《中华人民共和国企业所得税法》第三十六条、《财政部国家税务总局关于进一步明确全面推开营改增试点金融业有关政策的通知》规定，2017年，XX农商银行享受增值税减免844.49万元，城建税、教育附加及地方教育附加减免84.45万元，农户小额贷款利息收入减免25.54万元，合计减免954.48万元。

第十三节 重要事项

一、报告期内，XX农商银行无重大诉讼、仲裁事项。

二、报告期内，XX农商银行未发生重大案件、重大差错等情况。

三、报告期内，XX农商银行各项业务合同履行情况正常，未发生重大合同纠纷。

四、报告期内，XX农商银行董事、监事、高管人员未收到监管部门和司法部门处罚。

除上述事项外，截至2017年12月31日，XX农商银行无需要披露的其他重要事项。

附件：1.XX农村商业银行2017年审计报告

2.XX农村商业银行2017年度会计报表

本文来源：https://www.2haoxitong.net/k/doc/4ac7600e31687e21af45b307e87101f69e31fb83.html