一、总体分析
根据935理财网对1395只存款类产品的样本分析数据,2016年8月份存款类产品的平均利率为1.97%。从趋势看,今年1-8月,利率较为平稳,波动不大。
其中,智能存款利率稳居首位,普通存款收益最低。8月份,普通存款的平均利率为1.88%,智能存款的平均利率为3.26%,大额存单的平均利率为2.44%。
2016年1月至2016年8月存款类产品平均利率(按月)
word/media/image1.gif
表1 :2016年1月至2016年8月存款类产品总体利率情况(按时间排序)
二、结构分析
(1)产品分类排名
8月份22个存款类产品的分类中,平均利率最高的是5年期智能存款,为3.92%;平均利率最低的是活期存款(人民币),为0.35%。利率最高的5个产品分类分别为:5年期智能存款、3年大额存单、5年定期存款(人民币)、5年大额存单、3年期智能存款。利率最低的5个产品分类分别为:活期存款(人民币)、1天通知存款、7天通知存款、3个月定期存款(人民币)、1个月大额存单。
表2-1:2016年8月存款类产品一级分类利率排行榜(全榜)
(2)同期限产品对比
分期限对比看,5年期产品利率最高,3个月产品收益最低。其中,3个月、6个月、1年期、2年期、3年期产品利率最高的都是大额存单。5年期产品利率最高的是智能存款。
表2-2 :2016年8月同期限产品利率均值对比(常见期限)
三、产品收益排名
(1)全部存款类产品
从利率排行榜看,前10的产品包括2只5年期智能存款和8只5年期定期存款(人民币),后10的产品均为活期存款(人民币)。
表4-1:2016年8月全部存款类产品利率排行榜(前10名)
表4-2:2016年8月全部存款类产品利率排行榜(后10名)
(2)普通存款
从利率排行榜看,涨幅前10的产品均为5年期定期存款(人民币);跌幅前10的产品均为活期存款(人民币)。
表5-1:2016年8月存款(人民币)利率排行榜(前10名)
表5-2:2016年8月存款利率排行榜(后10名)
(3)智能存款产品
从利率排行榜看,涨幅前10的产品均为5年期智能存款;跌幅前10的产品包括6只5年期智能存款、3只2年期智能存款和1只5年期智能存款。
表6-1:2016年8月智能存款产品利率排行榜(前10名)
表6-2:2016年8月智能存款产品利率排行榜(后10名)
(4)大额存单
从利率排行榜看,涨幅前10的产品包括3只5年大额存单和7只3年大额存单;跌幅前10的产品包括4只1个月大额存单和6只3个月大额存单。
表7-1:2016年8月大额存单利率排行榜(前10名)
表7-2:2016年8月大额存单利率排行榜(后10名)
附录:中国金融理财收益指数的编制方法
1.样本的覆盖范围
指数的编制以中国大陆居民合法途径可购买的、非私募、有监管的金融投资产品为总体样本,包括12种产品形态,分别为:公募基金、银行理财、存款、智能存款、大额存单、券商集合理财、万能险、投连险、债券、养老保障管理产品、回购、收益凭证。其中,收益凭证中的结构化产品(无法及时统计收益)、券商集合理财的小集合产品(私募)不纳入统计;网贷(缺乏监管和信息披露)、信托(私募)、国内上市的股票和债券(作为基础资产与理财产品存在重复统计问题)全部不纳入统计范围。在参与统计的产品中,银行理财中的期次型产品为抽样样本,其他产品接近全
市场样本。
2.有效样本的选择
本研究将产品分为三类,分别设定有效样本的选择标准:
(1)常规型预期收益类产品
产品如果投资前已公布预期收益率,并且产品持续发售、或成立之后可申购(含从二级市场购买),那么就归入常规型预期收益类产品。此种产品如果统计期内处于正常存续状态,则纳入统计,即使其处于暂停申购或暂停销售状态也纳入统计范围。
(2)期次型预期收益类产品
产品如果投资前已公布预期收益率,并且产品按期次发行,投资者只可在发行期认购,发行期结束之后无法申购、也无法从二级市场购买,那么就归入期次型预期收益类产品。此种产品如果发行起止日期至少有1天位于统计周期之内,则纳入统计范围。
(3)净值价格类产品
产品如果投资前不公布预期收益率,而是投资后根据产品净值(含单位净值、万元收益率、预估收益率),或者根据二级市场交易价格计算实际投资收益,那么就归入净值价格类产品。如果此种产品处于正常存续状态、且位于统计周期之内的净值或价格数据覆盖15天及以上的时间,则纳入统计。
3.产品收益的估算
(1)常规型预期收益类产品
此种产品估算年化收益率,以统计周期内预期收益率及其适用时间的加权平均值为估算值。
(2)期次型预期收益类产品
此种产品估算年化收益率,以产品披露的预期收益率为估算值。
(3)净值价格类产品
此种产品估算统计周期的实际月度收益率,如产品同时公布价格和净值数据,本研究采用价格作为收益统计标准。
(4)月度收益率与年化收益率的转化
本研究将年化收益和月度实际收益率按照固定规则进行转化,转化规则为:
月度收益率=年化收益率/12,或:年化收益率=月度收益率×12
4.指数的计算方法
指数由所有有效样本的估算收益率进行等权重平均而来,具体方法为:
收益指数=有效样本收益率的简单算术平均数
5.指数发布时间:每月5日前
本文来源:https://www.2haoxitong.net/k/doc/4f271a4769dc5022abea00d1.html
文档为doc格式