金融理财产品营销设计策划方案

发布时间：2016-10-20 13:48:35 来源：文档文库

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金融理财产品营销设计策划方案

一、前言

目前，国内金融理财市场上的金融理财产品各式各样，而理财业务也是证券公司的一大支柱业务，为了更好地进行金融理财产品的销售，金融对50名购买者进行了调查。结合调查问卷，广金证券公司拟定了一份新的金融理财产品销售设计方案。这份理财销售方案主要从市场分析、购买者分析、内部条件分析等三大方面进行分析，最终制定了理财业务的总体目标，其目标是在2016年金融理财产品的销售翻一番，在稳定原有的购买者群体上，发现潜在的购买者群体，打造广金的“金太阳理财”的品牌。相信拥有精英的理财管理团队的广金证券公司的金融理财产品能满足跟多的消费群体，促进全民理财意识提升，显示证券公司的创新精神。

二、市场分析

2016年第一季度证券公司金融理财产品发行总量为4426款，环比增长43.6%，同比增长146.0%。发行量上升的原因主要是商业金融理财产品创新能力增强，理财市场逐渐发展成熟。与此同时，央行上调存款准备金率及存贷款利率，收紧市场流动性，证券公司发行金融理财产品可缓解部分存贷压力。毫无疑问，证券公司金融理财产品已稳居理财市场的第一位，规模超过其他类别金融理财产品的总和，成为推动国内理财市场发展的主要力量。　

西方发达国家的个人理财业务发展已相对成熟，成为了证券公司的主要赢利性业务。相比之下，我国商业证券公司的理财业务还处在起步阶段。在中国，理财市场目前还是个新兴市场，以前都是照搬别人的模式，国内证券公司只获取微薄的代销费用，真正管理产品的是研发该产品的国外证券公司，巨额利润也被他们获取。然而，金融危机使国外证券公司产品的设计和运作能力受到质疑。因此金融危机之后，国内证券公司渐渐摒弃“拿来主义”，开始组建自己的研发团队和管理团队，对产品进行自主研发、自主投资和自主管理，自主研发产品将成为今后理财市场的主流。面对来自金融危机的影响，国内证券公司在金融理财产品业务创新方面将不得不谨慎行事。

据调查分析，金融理财产品的潜在购买者很大，需求也很多，在中国的市场前景可谓是广阔的，然而，越来越多的证券公司也逐渐认识到理财业务蕴含的巨大利润空间，成为证券公司业竞争最激烈的焦点之一。虽然面临的竞争对手很多，但是相关的经营机制和体系还不完善，存在着很多因素制约理财业务发展的因素。只要设计出符合购买者的金融理财产品，就能吸引越多的购买者。

　经过2015年数次整顿之后，银信合作产品在过去几个月已经大幅减少。而目前可以确信的是证券公司理财资金将与信贷资产无缘，在信托产品中见到信贷资产的可能性也比较小。2016年因为信贷资产的缺位，银信合作产品的量也将处于低迷状态。银信合作不会就此消失。由于市场的复苏，证券投资将是银信合作的亮点。加强与证券公司的合作将是证券公司销售理财业务的一种方式。

三、购买者分析

1．购买者需求分析

从调查问卷上可知，理财投资（除储蓄外）占家庭总收出的比重至只占了10%—30%，潜在的顾客还是挺多的，而且购买者的需求也很大。加上最近的通货膨胀，货币的贬值以及物价的上涨，给购买者带来了不少影响。由于国家加大了对房地产的调空，目前的房地产市场处于低迷状态，进而越来越多的投资者转向其他投资，如股票、外汇等投资领域。又由于股票、外汇的投资风险很大，许多投资者又不敢踏入高风险的投资，担心高风险带来的是低收益或者是亏损，而证券公司金融理财产品是一个风险相对较低，并且购买者对证券公司金融理财产品的放心程度很高。综合上述分析可预测在2016年下半年，购买者对证券公司金融理财产品的需求会增大，这无疑给我们销售金融理财产品带来了一个好时机。

2．潜在购买者群分析

调查问卷结果显示，证券公司金融理财产品的潜在购买者年龄在25—45之间、月平均收入1500~10000元之间的占多数，呈现年轻化、平民化。同时，这群年轻人正处于职业的上升期，未来预期较好，理财需求很高，他们应是商业证券公司重点关注的潜在购买者。一般而言，年轻人具有良好的接纳能力，对新鲜的事物乐于尝试，同时，这样的家庭负担较轻，具有较强的购买力。被调查的人群中，从事文化教育、学生、IT行业的购买者购买证券公司金融理财产品占极少数，这些都是我们证券公司潜在的目标购买者。同时调查发现，被调查者对风险的承受能力较弱，有66%的被调查者认为证券公司金融理财产品有一定的风险，安全性和收益性是他们选择个人金融金融理财产品时考虑的首要因素。另外，被调查者对证券公司的理财方向和透明度较关注。

四、内部条件分析

1．网点分布情况

金融具有遍及全国大小城市的机构网点和近几年建成的最先进的计算机互联网系统，这种有形的网点与无形的互联网使得广州证券公司既具有大型证券公司的显著特点和优势，又具有社区小证券公司的功能和优势。

2．工作人员素质

金融有着精英的理财团队，每位工作人员都具有较高的素质，特别在理财业务的工作人员具备扎实的业务水平、交际能力强，与购买者的沟通能力强，具备敏锐的观察力与判断力，这有助于本行发现潜在的优质购买者。同时，在处理特别事件的能力很强，工作人员的高素质为我们证券公司销售金融理财产品提供了优越的条件。广金证券公司要使自己的团队成为精英团队，在金融市场中有优势兵力，强打猛攻，最大限度地提高理财市场占有率，培养人才，长留人才。

3．内部组织结构

五、销售方案的建立和实施

1．产品目标市场定位

金融以“立足地方，服务市民，支持地方经济发展”的市场定位的思维模式，在巩固现有购买者关系的同时，发现和挖掘潜在购买者。经过调查分析，我们的购买者群体主要是收入在1500-10000元之间的购买者，挖掘从事文化教育、学生、IT行业的购买者，根据不同的购买者类型制定不同的理财方案。总之，为中小购买者和城市居民理财是广金证券公司的基本理财定位。

2．产品总体概念、品牌形象介绍

金融金融理财产品有着不同的投资领域，大致可分为债券型、信托型、资本市场型、挂钩型及QDII型产品。

债券型金融理财产品，这类人民币金融理财产品实际上为购买者提供了分享货币市场投资收益的机会。

信托型本币金融理财产品根据信托计划的实际运作情况，投资人还可获得额外的浮动收益。

挂钩型本币金融理财产品投资于股市，通过信托投资公司的专业理财，证券公司购买者既可以分享股市的高成长，又因担保公司的担保可以有效规避风险。

QDII型本币金融理财产品，本行将发售的“同升三号”股票联结型金融理财产品，投资于全球著名的金融公司股票，期限是18个月，保证100%的本金归还。

在以上的金融理财产品基础之上，我们也会打造本行的“金太阳理财”品牌，主要面向高端购买者群体，向他们提供更加细心的理财服务。

3．价格策略

金融以“购买者满意、保本微利”为理财的基本原则。凡在我行开金融理财产品的账户的，我行给予免年费，当理财基金达到一定限额时可以免手续费，没有设金融理财产品的进入门槛，这都可以吸引更多的购买者到我行进行金融理财产品的投资。

4．促销策略

方案：XX教你如何理财

活动时间：2016年10月22号

活动地点：广州天河区迎宾馆二楼多功能厅

活动内容：2016年10月22日在广州天河区迎宾馆二楼多功能厅举行理财讲座

活动的组织实施：2016年10月22日号14:30，由本行两位高级理财经理讲述他们曾经的理财故事并给予一些理财技巧等，并对来听讲座的人都要填写一张调查问卷。

活动预算：租用迎宾馆二楼多功能厅 3000元

活动效果评估：

通过这次讲座，能给听讲座的人培养良好的理财意识，并提高他们的理财意识和拓宽他们的理财知识。同时，也可宣传一下广金证券公司的“金太阳理财”品牌。

附：证券公司金融理财产品调查问卷

银行理财产品调查问卷

近几年来我国经济的飞速发展和金融产业的不断新兴，“金融”这个词也越来越多的融入百姓的生活，为了更好地了解百姓对证券公司金融理财产品的关注与认识。以下将对您做一些相关是调查,希望您的支持与参与,感谢!

1.您的年龄是(         )
A25以下   B25到35    C36到45   D46到55    E55以上
2.性别是(         )
A男   B女

3.您的收入状况(月收入)是   (         )
A1500元及以下  B1500到3000    C3000到5000    D5000到10000    E10000以上
4.您从事哪方面工作?(         )
A学生    B职工    C文化教育   D金融行业    E IT行业   F其他__________

5.您的理财投资（除储蓄之外）占家庭总收支（）

A.10%以下 B.10%-30% C.30%-50% D.50%以上
6.您对金融知识方面了解吗?  (         )
A很了解    B了解    C一般    D不了解
7.您对金融金融理财产品的兴趣(         )
A很有兴趣,希望购买    B还好,可以购买    C想再多了解了解再说     D没有兴趣,不愿购买