农村养老金怎么交

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我们交的养老金都去哪了？

　　我们交的养老金都去哪了？ 理财新闻

　　腾讯财经特约好规划网2016-10-24 09:27

　　今天我们说说养老保险中最重要的一项内容——养老金。这个养老金，我们有时候也称为退休金、退休费，都是一个东东。其主要用于保障我们退休后的基本生活需要，可以说是我们晚年幸福生活的基石，所以非常重要。 养老金去哪里了？

　　在上堂课中，我们知道了医疗保险缴上去的钱中，个人缴费的全部和单位缴费的一小部分进了个人账户；单位缴费剩下的全部进了统筹账户。 而养老保险同样有统筹和个人两个账户。与医疗保险的不同在于，个人缴费的全部8%进入个人账户，公司缴费的20%全部进入了统筹账户！ 统筹账户中，除了全国人民缴纳的钱，还包含了财政补贴和投资收益。而个人账户实行完全积累制，这钱是完全属于你的。

　　养老金领取的条件是什么？

　　参加养老保险的职工要领取养老金，必须同时符合两个条件才能每月领取：

　　1）达到法定退休年龄；2）累积缴纳养老保险费满15年。注意两者不是或者的关系。另外，如果你累计缴费不满15年，那么在退休时可一次性领取个人账户中的累计部分的资金。

　　好规划温馨提示：按照相关规定，我国法定的企业职工退休年龄是：男年满60周岁，女工人年满50周岁，女干部年满55周岁。从事井下、高空、高温、特别繁重体力劳动或其他有害身体健康工作(以下称特殊工种)的，退休年龄为男年满55周岁、女年满45周岁;因病或非因工致残，由医院证明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的，退休年龄为男年满55周岁、女年满45周岁。

　　养老保险金可以提前取出来吗？

　　前面讲过了，我们所缴的社保进入了两个账户中，如果在办理退休前去世了，继承人是可以继承个人账户中的钱；如果是移民等特殊情况，你只可以把养老保险的个人帐户里的钱取出来，一旦取出来了，这份养老保险也就终止了，无法恢复。养老金并非交的越多越合算

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　　养老金计算公式：社保并非交的越多越划算

　　2016年10月21日13:14　　来源：证券市场红周刊　　 手机看新闻

　　特许理财规划师 刘艳丽

　　“我有社保，养老问题国家可以帮我解决！”经常有人把这句话挂在嘴边，认为自己有社保，就可以完全解决今后的养老问题，然而事实并非如此，特别是对于目前月入过万的中高等收入者而言。

　　交得越多越划算吗？

　　关于社会养老保险缴费问题，相信大家也都有个基本概念，就是按照上一年当地职工月平均工资作为缴费基数，下限为上一年职工月平均工资的60%，上限为上一年职工月平均工资的300%。在限额范围外，无论你是想多交还是少交，都是不允许的。然而对于我们普通员工来说，选择交纳上限和交纳下限哪个更划算呢？当然衡量这个为问题的标准就是我们退休后实际能领到的养老金的多少。

　　根据最新的养老金计算办法，必须缴满15年才能领取，职工退休时的养老金由两部分组成：

　　养老金=基础养老金+个人账户养老金

　　个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数。之前是统一的120个月，目前50岁为195个月、55岁为170个月、60岁为139个月。

　　基础养老金=上年度在岗职工月平均工资÷2×缴费年限×1%

　　从上述公式分析来看，未来我们领取养老金的金额与我们的领取年龄、在岗职工月平均工资、缴费年限及本人的月平均缴费工资等有关。不难看出，缴费年限越长，缴费的基数越高，我们未来领取的养老金就会越多。而社保养老最大的好处就是活到老领到老，即使个人账户的养老金领完了，国家仍然会继续发放基础养老金，而且养老金还会随着社会在岗职工的月平均工资的增加而增加。

　　举例而言：王先生，33岁，普通职员，月薪5000元。假定王先生从现在开始每年按照其实际工资为基础缴纳社保，缴纳至60岁。假定上年度职工月平均工资3000元，并知指数化月平均缴费指数为1，计发月数为139个月，以现值法计算如下：

　　个人账户养老金=/139=932元；

　　基础养老金=*27*1%=2160元

　　养老金=932+2160=3092元

　　假设王先生的工资收入为10000元，那么我们只能按照缴费基数上限重新计算： 个人账户养老金=/139=1678元；

　　基础养老金=*27*1%=3240元

　　养老金=1678+3240=4918元

　　对比以上两个例子，工资收入越高，养老金替代率越低，对高收入人群生活品质的影响会更严重，所以并不能说社保交得越多越划算。如此一来，对于高收入人群而言，为了保障养老生活品质，还需要通过其他方式来补充自己的养老，以弥补社保无法解决的问题。

　　城市移民的养老金计算法

　　现在城市移民越来越多，而社保在城市间的转移问题便成为大家关注和关心的问题。目前国家出台的《城镇企业职工基本养老保险关系转移接续暂行办法》已经在全国开始正式实施，让我们一起来解读一下其中的相关规定。

　　《暂行办法》第三条明确规定，基本养老保险关系不在户籍所在地，而在其基本养老保险关系所在地累计缴费年限满10年的，在该地办理待遇领取手续，享受当地基本养老保险待遇。也就是说，只要满足总缴费年限15年，并且在其基本养老保险关系所在地累计缴费年限满10年的，就可以在该地领取养老金。

　　但是在实际的执行过程中，各个地方执行的标准不同，程度不同。举例来说，浙沪苏三地已初步建立社保转移交接制度，只要在这个区域内，累计交够15年的养老金，在退休后直接在累计缴费年限满10年的某个城市领取养老金，而且在其他城市缴纳的养老金也可以一并领取。就北京而言，如果想退休后在北京领取养老金，必须累计交够15年。如果没有交够15年就离开北京，则只能把个人账户转回户籍所在地领取。

　　总的来说，《暂行办法》的执行细节还在不断完善，相信未来一是可以做到养老险的不同地域转移，实现“自由行”；二是即使一个人多地区工作，只要有养老账户缴费记录，都可以累计年限和金额，利于保护个人账户养老权益；三是可以带走原单位账户所缴纳的部分养老金。社会保险是我们的保障基础，就让我们对养老生活少些担忧，多些憧憬吧！

　　全球超另类的酒店农村社会养老保险缴费和领取养老金参考表

　　农村社会养老保险缴费和领取养老金参考表

　　测算条件：按照每年年初缴纳全年的保费，个人账户计息利率为年复利率%管理费率为0.年满60周岁的次月领取养老金100元为标准测算。自xx年1月1日，我市财政对所有领取人员按月领标准补助10%，个人账户计息利率随同期银行一年定期存款利率变化而变动。

　　国务院关于对新农村社会养老保险试点的政策解释 一、参保范围

　　年满16周岁、未参加城镇职工基本养老保险的农村居民，可以在户籍地自愿参加新农保。 二、基金筹集

　　新农保基金由个人缴费、集体补助构成。

　　1、个人缴费。参加新农保的农村居民应按规定缴纳养老保险费。缴费标准目前设为每年100元、200元、300元、400元、500元5个档次，地方可以根据实际情况增设缴费档次。

　　2、集体补助。有条件的村集体应当对参保人缴费给予补助，补助标准由村民委员会召开村民会议民主确定。鼓励其他经济组织、社会公益组织、个人为参保人缴费提供资助。

　　3、政府补贴。政府对符合领取条件的参保人全额支付新农保基础养老金，其中中央财政对中西部地区按中央财政确定的基础养老金标准给予全额补助，对东部地区给予50%的补助。

　　地方政府应当对参保人缴费给予补贴，补贴标准不应低于每人每年30元；对选择较高档次标准缴费的，可适当鼓励。 三、建立个人账户

　　国家为每个新农保参保人建立终身记录的养老保险个人账户。个人缴费，集体补助及其他经济组织、社会公益组织、个人对参保人缴费的资助，地方政府对参保人的缴费补贴，全部记入个人账户。个人账户储蓄存额目前每年参考中国人民银行公布的金融机构人民币一年期存款利率计息。 四、养老金待遇

　　养老金待遇由基金养老金组成，支付终身。

　　中央确定的基础养老金标准为每人每月55元。地方政府可以根据实际情况提高基础养老金标准，对于长期缴费的农村居民，可适当发基础养老金，提高和加发部分的资金由地方政府支出。

　　个人账户养老金的月计发标准为个人账户全部存额除以139。参保人死亡，个人账户中的资金余额，除政府补贴外，可以依法继承；政府补贴余额用于继续支付其他参保人的养老金。

　　五、养老金待遇领取条件

　　年满60周岁、未享受城镇职工基本养老保险待遇的，不用缴费，可以按月领取基础养老金，但其符合参保条件的子女必须参保缴费；距领取年龄不足15年的，应按年缴费，也允许补缴，累计缴费不超过15年；距领取年龄超过15年的，应按年缴费，累计缴费不少于15年。中青年农民要积极参保，长期缴费，长缴多得。 六、基金监督

　　财政、监察、审计部门按各自职责实施监督，严禁挤占挪用，确保基金安全。试点地区新农保经办机构和村民委员会每年在行政村范围内参保人缴费和待遇领取资格进行公示，接受群众监督。交了40年近200万五险一金退休能拿多少养老金

　　交了40年近200万五险一金 退休能拿多少养老金

　　理财新闻人民日报公众号2016-08-19 07:25

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　　按照延迟退休的新规定，到2045年无论男女，退休年龄都为65岁。你交了近40年的五险一金，熬到65岁退休，到底能拿到多少钱呢？

　　(注：本文将以北京市月薪5000元，25岁开始缴纳，总计缴纳年限40年为例计算。)

　　一、养老保险

　　我们假设一种理想状态进行估算：

　　假设就在今年65岁退休，且40年来每个月工资都是5000元的情况，北京市上年度在岗职工月平均工资为6463元。

　　每月领取总额=基础养老金+个人账户养老金

　　基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%

　　基础养老金=(6463+5000)÷2×40×1%=元

　　个人账户养老金=个人账户储存额÷个人账户养老金计发月数 个人账户养老金=192000÷101=1901元

　　最后我们每月领的养老金=+1901=元

　　那么我们养老保险要交多少钱？

　　我们以北京市月薪5000元，25岁开始缴纳，总计缴纳年限40年为例计算。那么到退休时我们共缴纳：

　　个人缴纳8%×5000×40年×12=192000元

　　单位缴纳20%×5000×40年×12=480000元

　　总计交了672000元。

　　为了“回本”，我们至少要领：

　　672000÷12÷=年

　　所以，奋起的80后、90后们努力活到79岁，这样还能挣点国家的钱。 当然，这个数据完全是假设状态下的估算，且不说40年来我们的工资会循序上涨的，到65岁退休的时候上年度在岗人员平均工资也一定会涨的！这里有一种简要估算基础养老金的方式，如果你每月的缴费基数工资都和你所在省份的上半年在岗职工月平均工资相同，那么你退休后可领的基础养老金=上年度在岗职工月平均工资×40%。

　　二、医疗保险

　　我们以北京月薪5000元，25岁开始缴纳，总计缴纳年限40年为例计算。 那么我们到退休时：

　　公司缴纳5000×10%×40×12=240000

　　个人缴纳(5000×2%+3)×40×12=49440

　　国家每个月会往你的医保账户上打属于你自己的2%，这个钱可以积累起来直接刷卡去买药或者看门诊，公司缴纳的10%，国家会拿到医疗统筹基金里。

　　医疗保险交满25年，在退休以后就能终生享受。每月只需缴纳3元的大病统筹险就可以了！

　　三、住房公积金

　　我们以北京月薪5000元，25岁开始缴纳，总计缴纳年限40年为例计算： 到我们退休时：

　　总计缴纳5000×(12%个人+12%单位)×40×12=576000

　　在退休时，公积金账户里的钱是可以全部取出来的，包括公司缴纳部分和个人缴纳部分。如果我们一直没有用公积金，那么到退休时可以提出57万多的巨款。

　　当然，不建议大家这么做，公积金贷款买房可享受极低的利率，租房时也可以提取公积金，公积金在账户里只会按活期存储利率计算收益，就算不考虑人民币贬值，收益也是极低的。

　　四、工伤保险，生育保险，失业保险

　　这三种到退休的时候，也是要上交给国家的，都相当于失效了，不管你用没用过„„心塞又加剧了吧？

　　五、为了不心塞到吐血，这5点你必须知道

　　1、多地缴存养老保险，却没有一个地方超过十年，要回户口地领：

　　按照现行的规定，养老保险要在缴费最长且超过10年的地方办理退领取，若在几个地方缴费且没一个地方缴费超过10年，那么回户口所在地办理。

　　这也意味着如果你在北上广深等各大城市分别按5000元的基数交了9年零11个月，最后养老保险却要回上一年度平均工资只有2000的户口所在地去领。

　　2、养老保险累积缴存不满15年的，无法领终身养老保险，会退还个人缴存部分：

　　一般要交满15年，到退休的时候才能终生享受养老金，所以想拿养老金的人请务必在自己退休前15年就开始交。如果到退休年龄交养老保险不满15年，那等到你退休的时候，国家会把你个人账户上存的8%-9%的养老金全部退给你。单位给你交的20%会全部划到国家的养老统筹基金里。

　　3、公司为节约开支不按实际工资上五险一金：

　　一些单位为了节约开支，并不按实际工资给员工缴纳五险一金，而只按最低缴存基数缴存。举例来说，员工实际工资是5000元，但其中由3000元都按照报销、补贴等五花八门的形式私下转至个人账户，而只按2000元为基数缴纳五险一金。

　　提醒：在选择公司时一定要问清缴费基数，目前国家对此类情况并没有确切的法律界定和制裁依据的。

　　4、企业以户口和档案为由不缴纳五险一金：

　　现在，有一些公司以档案不在本公司或是户口不在本地为由不给员工上养老保险。这些理由都是无稽之谈，上五险一金只需身份证足以，与你的户口和档案都没有关系。

　　提醒：如果遭遇到此类事件，可通过法律手段维权，同时企业以上五险一金为由强制要求员工将档案关系转入公司也是违规的行为。

　　5、医疗保险必须交满25年才能在退休以后终生享受医疗保险：

　　如果不交满25年，退休时就只有账户那些个人缴存的2%部分的余额，单位交的10%是要上交给国家的。另外，医疗保险中断3个月以上是会失效的，因离职交费间断的时候一定要联系新公司补缴。

　　也就是说：

　　需要65岁退休的80后、90后们，如果按25岁开始工作的话，以北京收入5000元为例，我们总计要缴纳40年前后近200万的五险一金。最后退休时能得到每月4000左右的养老金，总计5万的医疗保险个人缴存部分(没用过的情况下)，总计47万左右的公积金(没用过的情况下)，终身的医疗保险。

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