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发布时间:2023-10-24 08:23:40 来源:
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供应链金融
一、
概念
供应链金融(
SupplyChainFinance
)
,SCF,
是商业银行信贷业务的一个专业领域(银
行层面)
,也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道(企业侧面)
,
是指对供应链内部的交
易结构进行分析的基础上,运用自偿性贸易融资的信贷模型,并引入核心企业、物流监管
公司、资金流导引工具等的风险控制变量,对供应链的不同节点提供封闭的授信支持及其
他结算、理财等综合金融服务。
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供应链金融是核心企业与银行间达成的,一种
面向供应链所有成员企业的系统性融资
安排。
一般来说,一个特定商品的供应链从原材料采购,到制成中间及最终产品,最后由销
售网络把产品送到消费者手中,将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成
一个整体。在这个供应链中,竞争力较强、规模较大的核心企业因其强势地位,往往在交
货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻,从而给这些企业造成了巨大
的压力。而上下游配套企业恰恰大多是中小企业,难以从银行融资,结果最后造成资金链
十分紧张,整个供应链出现失衡。“供应链金融”最大的特点就是在供应链中寻找出一个
大的核心企业,以核心企业为出发点,为供应链提供金融支持。一方面,将资金有效注入
处于相对弱势的上下游配套中小企业,解决中小企业融资难和供应链失衡的问题;另一方
面,将银行信用融入上下游企业的购销行为,增强其商业信用,促进中小企业与核心企业
建立长期战略协同关系,提升供应链的竞争能力。在“供应链金融”的融资模式下,处在
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供应链上的企业一旦获得银行的支持,资金这一“脐血”注入配套企业,也就等于进入了
供应链,从而可以激活整个“链条”的运转;而且借助银行信用的支持,还为中小企业赢
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得了更多的商机。
二、中国供应链金融发展现状
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2001
年下半年,深圳发展银行在广州和佛山两家分行开始试点存活融资业务
(全称
为
“动产及货权质押授信业务”)
,年底授信余额即达到
20
亿元人民币。利用特定化质押
下的分次赎货模式,并配合银行承兑汇票的运用,结算和保证金存款合计超过了
20
亿元。
之后,从试点到全系统推广,从自偿性贸易融资、“1+N”供应链融资,到系统提炼供应
链金融服务,
该行于
2006
年在国内银行业率先推出“供应链金融”品牌,
迄今累计授信出
账超过
8000
亿元。
供应链金融巨大的市场潜力和良好的风险控制效果,自然吸引了许多银行介入。深发
展、招商银行最早开始这方面的信贷制度、风险管理及产品创新。随后,围绕供应链上中
小企业迫切的融资需求,
国内多家商业银行开始效仿发展“供应链融资”、
“贸易融资”、
“物流融资”等名异实同的类似服务。时至今日,包括四大行在内的大部分商业银行都推
出了各自特色的供应链金融服务。
2008
年下半年开始,因为严峻的经济形势带来企业经营环境及业绩的不断恶化,无论
是西方国家还是我国,商业银行都在实行信贷紧缩,
但供应链融资在这一背景下却呈现出
逆势而上的态势。
根据
2009
年一季报数据,六家上市银行(工行、交行、招行、兴业、浦
发和民生)
一季度新增贴现
4558.25
亿元,
较去年底增长
66.4%
,
充分显示出中小企业对贸
易融资的青睐及商业银行对供应链结算和融资问题的重视。
同时,
随着外资银行在华
业务的铺展,渣打、汇丰等传统贸易融资见长的商业银行,也纷纷加入国内供应链金融市
.
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本文来源:
https://www.2haoxitong.net/k/doc/5c64d0dd5e0e7cd184254b35eefdc8d377ee1411.html
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