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正在进行安全检测...
正在进行安全检测...
发布时间:2023-11-28 16:13:26 来源:
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安全保障分两块:资金端、资产端
一、资金端:资金安全保障措施
主要是资金交易安全,数据安全
1
、采用第三方资金存管,将用户资金和平台隔离开,防止被挪用
2
、资金同卡进出,平台账户的资金只有用户自己有权操作
3
、自有专业技术团队,提供
7*24
小时全天候的技术保障平台数据、信息安全
资产端风控保障
风控的核心是了解借款方的还款能力和还款意愿。
对应于供应链风控,就是管住
4
个要素:
1.
管住钱;
2.
管住货;
3.
获取借款方征信;
4.
获
取商流数据。管住钱和管住货,就基本管住了还款来源,属于对还款能力的把控。获取借
款方征信,就可以评估借款方的还款意愿。相对于以上
3
要素,第
4
要素商流数据的分析
能力就需要一些功力了。通过商流的数据分析和建模,可以同时对还款能力和还款意愿这
两项的判断加分。我们主要看这笔生意是否是真实的,这笔生意借款方是否能够赚钱。对
一个供应链上下游贸易齐全的互联网平台来说,做好商流数据的模型,是可以大大提升其
为供应链上各个角色提供纯企业信用贷能力的。
目前来看,通过线上支付体系管住钱,通过物流管控,仓库质押等方式管住货会是互联网
供应链金融的先行模式。现在很多银行成立了互联网金融部。这些银行的互金部都比较愿
意尝试对接一些可以管住钱,管住货的互联网场景资产。对于通过商流数据做企业纯信贷
的还是比较谨慎。这些场景基本只能对接小贷的资金来满足平台场景的需要。
其实,真正优秀的商流模型,坏账率是可以做到极低的。毕竟,管住钱,管住货的模式,
会需要增加一定的很大开发工作量。合理合法对线上资金流的管控、对接。真实,精准的
线下货物数据的采集都要增加新的业务流。
传统的实地调研,圈子走访,口碑收集加上传统的上下游贸易商的数据匹配。同时互联网
工具,赋予了我们可以动态的实时把控事物信息的能力。用迭代的方式,敏捷的方式来管
控事物,一定是未来的趋势。对于供应链金融的风控模式,我们也应该逐步转变,由原来
详尽的贷前风控,一点做大的思维方式。改为贷后风控,多点分散的思维方式。先小额分
散的介入场景平台。通过对场景数据的逐步积累,还款情况的动态观察和比对,构建自己
的产业互联网风控模型,再根据数据逐步放大资金。我们提出了基于大数据的智能风控解
决方案:
在我们的应用层面上,
我们提供从
WEB
,
到
APP
,
到
SDK
,
到
API
的各种服务方式。
在审核流程要点上我们主要做到以下几点:
1
、企业基本面及经营情况分析:主要核查企业的银行征信、司法纪录、工商税务、股东
背景等信息,同时核查企业的实际控制人及其高管的互联网征信、银行征信、司法征信等
相关信息,从基本信息中进行行业准入、黑名单和欺诈筛除;同时对其生产工艺流程、产
品市场反应、
供销渠道的了解、
市场行情等基本面的了解对企业的经营情况有个大致判断。
2
、财务分析报表分析:根据资产负债表、利润表、现金流量表,对企业的财务状况、经
营成果和现金流量进行分析,通过各项比例分析,以对其偿债能力、盈利能力和营运能力
有个基本判断;同时实际操作的过程中,需要将实际控制人的现金流进行合并或剔除以还
原企业真实的现金流量情况。
3
、业务核实:对企业的收入成本情况进行分析,包括销售毛利率净利率、费用占收入比
率等指标,对企业的业务的合理性进行分析,同时核查企业的近两年的前十大客户,对主
要客户的销售和进行合理性分析和真实性验证。
4
、资产负债情况核实:对企业账面记载的货币资金、固定资产、存货、应收账款等进行
分析,确定资产的权属和账面价值;对短期借款、对外担保、应付账款、未决诉讼等事项
进行了解和核查,以确定企业的真实负债情况,合理预估预计负债。在核查的过程中需要
将企业法人或实际控制人的资产负债情况合并考虑。
5
、资金用途及回款来源分析
:
项目人员需对资金用途的合理性及需求量分析和评价,对回
款来源的可靠性和稳定性进行评估和分析。
6
、主要风险及对项目的影响:从行业、司法、财务、经营管理等方面的风险进行汇总分
析,对流动性风险、操作风险、信用风险进行合理预估。
7
、风险缓释措施:对所提供担保形式和内容进行有效性论证,避免但保能力不足的情况
出现;
同时对货物的监管、
跟踪、
保证金的收取、
首付款路径的控制等手段进行效力评估,
以确保相关风控手段的有效性、执行性。
本文来源:
https://www.2haoxitong.net/k/doc/638e691eca50ad02de80d4d8d15abe23482f03d2.html
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