银承质押 简单流程

银行承兑汇票滚动质押融资 3 R6 Y* A3 ^( s, L) D- B
通过银行承兑汇票滚动质押，给客户提供较长期限的融资，有利于客户长期使用，便于客户合理安排资金计划，避免了在短期融资模式下，资金被临时抽走，客户需要临时筹措的苦恼。

; p  M2 K& w! ~  i【产品定义】客户以未来较长时间内陆续收到的，确定的最高金额范围内的银行承兑汇票作为质押，客户可以在贷款期间内，不断替换质押物，银行提供长期固定用途的贷款的一种综合授信融资服务。
$ Y$ s+ L# y$ M6 _, M常见类型为银行承兑汇票滚动质押固定资产贷款、银行承兑汇票滚动质押大宗机器设备采购贷款、银行承兑汇票滚动质押工程机械车长期贷款。1 Z; N( N6 f0 b  E5 f9 u$ W% M5 `

【风险控制】
: T. ~7 H) V9 n7 \1 q" H客户必须提供如下承诺：必须以收到的较长期限银行承兑汇票替换即将到期的银行承兑汇票，即将到期的银行承兑汇票客户拿去或者办理贴现；或者办理托收；或者背书转让支付用于正常的商务交易。8 T. c4 p% H! U' J; l! ~" I+ a
客户通常需要给银行提供如下风险控制承诺：0 A! G$ p/ ]) ]: \
1、填写质押银行承兑汇票的贴现所需资料，如提前填写好《贴现凭证》、《贴现申请书》等资料，如果客户不能按期归还贷款本息，银行将质押银行承兑汇票办理贴现。. U) m6 D) }1 a7 ~& U4 @5 d3 A
2、提供承诺函，如果客户不能按期归还贷款本息，银行直接办理质押银行承兑汇票的托收，以托收回来的资金归还贷款。
9 g  B3 t$ h; J% W; p. ^3、提供质押的银行承兑汇票应当能够完全覆盖银行固定资产贷款的本息，还能充分考虑人民银行可能调整基准贷款利率。

; Q0 x9 G' ~5 d/ o【业务流程】5 Q# u2 k: `8 f. O
1、客户向银行提出固定资产贷款申请，并向银行承诺提供完全可以覆盖固定资产贷款本息的银行承兑汇票作为质押。8 |% U* \- o+ m8 d1 Y) M0 m8 @
2、客户提供银行承兑汇票，银行办理票据真伪鉴别和查询手续，符合贴现规定后，银行与客户签订《最高额银行承兑汇票质押合同》。) ^, b% n2 J) i4 W0 t( P  w9 J0 ?
3、银行与客户《固定资产贷款合同》，银行发放固定资产贷款，约定长期的还款计划。7 a1 \: o0 o* k
4、在质押的银行承兑汇票到期前，客户提供新收到的远期限银行承兑汇票质押，替换旧银行承兑汇票。7 w8 D: d' m* N4 v# _& {
5、客户持置换出来的银行承兑汇票用于正常的商务支付。

$ W9 U" Z# |# |1 l, f, {1 G. K+ z【业务动机】
$ Y' |- W  Y4 i7 [& ?0 Z1、客户通过办理滚动质押的银行承兑汇票中长期贷款，可以筹措一笔长期资金，满足一些中型规模的企业购置大型固定资产的需要。
: _' a/ l( e3 q2、给客户提供较长期限的融资，有利于客户长期使用银行信贷资金，便于客户合理安排资金计划，避免了在短期融资模式下，资金被临时抽走，客户需要临时筹措的苦恼。
- M* S+ x/ b" y" v; v8 x3、保证了企业的财务报表的合理，使得企业的对外长期资金渠道的畅通。& ]% U; L5 p$ I! n! d
在这种操作模式下，企业的资产负债表。左侧：固定资产；右侧：长期固定资产贷款。很合理的对应关系。通常银行及外部机构（比如会计师事务所、上市公司监管机构）都很反感中小企业信贷资金短借长用

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